20. Принципи страхового маркетингу

Страховий маркетинг — це система понять і прийомів, за допомогою яких досягається взаєморозуміння й ефективна взаємодія страховика і страхувальника — оптимізація їх фінансово-економічних відносин, які спрямовані на найкраще забезпечення різноманітних потреб страхувальників у якісному і повному страховому захисті в поєднанні з досягненням достатньої прибутковості страхових операцій для страховика.

Виходячи з визначення, практичний маркетинг страховика спирається на такі основні принципи:

• глибоке й усебічне вивчення кон’юнктури страхового ринку, попиту і вимог споживачів; • гнучке реагування на запити страхувальників;

• вплив на формування попиту споживачів в інтересах виробництва;

• здійснення інновацій.

Відповідно до зазначених принципів, страховий маркетинг орієнтується на досягнення високих кількісних, якісних і соціальних показників, таких як кількість укладених договорів, обсяг прибутку, частка страхового поля, охоплена страховиком, розмір внесків та кількість договорів, що припадають на одного праців- ника, розміри ступеня задоволення запитів клієнтів за обсягом, структурі і якості послуг, що надаються страхувальником, а та- кож здатність забезпечення ним збереження конфіденційної інформації.

Загальновизнаною в західній практиці страхового маркетингу є модель «4Р» (4 МІКС), яка складається з чотирьох рівнів:

− страхувальники − збільшення їх числа є метою зусиль маркетингу страховика. Будь-яка страхова компанія в умовах ринку існує тільки тоді, коли є попит на страхові послуги, які вона пропонує;

− страхові послуги − перелік видів договорів страхування, по яких працює даний страховик;

− ціна страхового обслуговування − тарифна ставка, вживана при укладенні конкретного виду договору страхування. Порівнюється з обсягом страхового ризику, витратами страховика на ведення справи і іншими чинниками;

− ринок − фізична і юридична можливість придбання страхової послуги конкретним страхувальником. Обумовлена наявністю розвиненої інфраструктури страхового сервісу, інформаційним обслуговуванням, гнучкістю ділової стратегії страховика і іншими чинниками.

21. Організація служби маркетингу у страховій компанії.

Залежно від розмірів кадрового апарату страховика функції служби маркетингу можуть покладатися безпосередньо на окремий підрозділ з кількох співробітників або на одного фахівця. Цю службу доцільно підпорядковувати керівним посадовим особам страховика (скажімо, першому заступникові голови правління), враховуючи її повноваження з питань збирання, узагальнення та аналізу інформації, що стосується стратегічних напрямків розвитку страховика, контролю й роботи з визначення ефективності окремих заходів і видів діяльності конкретних фахівців та підрозділів. Ця служба в межах своїх функцій чи конкретних завдань повинна мати можливість доступу до необхідної інформації та опитування відповідних фахівців з інших підрозділів.

Фаховий рівень та ділові якості спеціалістів служби мають відповідати таким основним вимогам:

- відданість справі і щира зацікавленість у розвитку фінансової потужності, прибутковості діяльності та зміцненні авторитету страховика;

- високий рівень теоретичної підготовки та практичних навичок з основних видів страхування, на яких спеціалізується страховик;

- уміння цілеспрямовано збирати, нагромаджувати й аналізувати інформацію та розробляти на її базі відповідні висновки й пропозиції;

- ініціатива, комунікабельність, виконавська дисципліна, уміння зосередитись на головному, широка загальна ерудиція.

Завданнями служби маркетингу є:

− збір, обробка й аналіз інформації про страховий ринок, попит на страхові послуги і його конкурентів, тобто проведення інформаційно-аналітичних досліджень ,-

− прогнозування кон’юнктури страхового ринку;

− вивчення потенційних можливостей страхових компаній;

− планування власної ділової стратегії страховика відповідно до кон’юнктури страхового ринку (визначення пріоритетних напрямів і принципів роботи страховика).

Організація маркетингу може здійснюватись за:

− видами страхування;

− комплексом страхових послуг;

− географічним поділом сегментації страхового ринку. Страховий маркетинг охоплює такі функціональні елементи:

− дослідження ринку страхових продуктів;

− розробку страхових продуктів;

− реалізацію страхових продуктів