1.2 Функции Центрального банка России

Центральный банк России - главный координирующий и регулирующий орган банковской системы. Основные функции Центрального банка России показаны на рисунке 4:

.

Рисунок 4. Основные функции Центрального банка

Одной из основных функций Центрального банка является эмиссия банкнот.

Центральный банк России обладает монопольным правом выпуска денег в обращение. Банк России обладает резервными фондами и оборотной кассой. Перевод денег из оборотной кассы в резервные фонды - это изъятие денег из обращения. Перевод денег из резервных фондов в оборотную кассу - это выпуск денег в обращение, что демонстрирует рис.5.

Рисунок 5. Эмиссионный процесс.

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Банковские билеты и монеты Банка России является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации.

Регулируя и анализируя денежную массу, находящуюся в обращении, Центральный банк России использует следующие денежные агрегаты:

Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.

Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации1.

Важной функцией Центрального банка России является формирование денежно – кредитной политики и ее реализация. Основными инструментами денежно – кредитной политики в России являются: учётная политика, резервная политика, операции на открытом рынке, валютное регулирование.

Центральный банк России выполняет функцию рефинансирования коммерческих банков. Коммерческие банки могут получить в Банке России внутридневные и однодневные кредиты для погашения дебетового остатка по корреспондентскому счету, а также ломбардные кредиты.

Учетная политика является одним из важных инструментов Центрального банка России. Центральный банк устанавливает единую учетную ставку, которая зависит от уровня инфляции. В течении 2013 года учетная ставка изменялась несколько раз, к концу года её размер составил 8,25%.

Резервная политика Центрального банка обеспечивала в период Мирового финансового кризиса 2008 – 2010 года регулирование ликвидности российской банковской системы. Так в конце 2009 года был введен коэффициент усреднения, который по коммерческим банкам составил 0,6, при резервной норме 2,5%, который позволил банкам обеспечить стабильность в период кризиса.

Операции на открытом рынке также являются инструментом денежно – кредитной политики через реализацию ГКО, ОФЗ, облигаций Центрального банка. Все выше приведенные, операции Центрального банка обозначены в балансе Центрального банка России, который наряду с платежным балансом и федеральным бюджетом является главным финансовым документом страны и представлен в приложении 1,2.

Центральный банк России определяет правила организации безналичных расчетов на территории РФ и формирует новые элементы платежной системы. Валютный рынок внутри страны регулируется Центральным банком путем проведения валютных интервенций и введением валютных ограничений.

Центральный банк России лицензирует деятельность коммерческих банков. В последние годы Центральный банк России ужесточил требования по формированию уставного капитала коммерческих банков. В настоящий момент минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемого коммерческого банка составляет 300 млн. руб.

Особенности контроля фискальных органов за деятельностью коммерческих банков в других странах представлены в табл. 1.

Таблица 1.

Контроль государственных органов за деятельностью банков

Страна	Основные органы контроля	Ревизия на месте	Отчеты о финансовом наложении и прибыли
Германия	Федеральное ведомство по контролю за банками, а также Немецкий федеральный банк.	Раз в год независимыми аудиторскими фирмами	Годовой и ежемесячный отчеты о финансовом положении; годовой, квартальный и ежемесячный отчеты о крупных ссудах
Франция	Комитет по регулированию банков, Банковская комиссия	Ежегодно или 1 раз в 2 года Банковской комиссией (с помощью штата Банка Франции)	Основная отчетность раз в полгода, сокращенные балансы ежемесячно, регулярные отчеты о крупных кредитах
Япония	Бюро банков при министерстве финансов	Раз в 2-3 года Бюро банков по выбору - Банком Японии	Годовой баланс и отчет о финансовом состоянии, отчет о доходах раз в полгода
Россия	Инспекция кредитных организаций при Центральном банке России	Раз в год независимыми аудиторскими фирмами	Ежемесячный баланс, годовой баланс. Ежемесячно отчет о выполнении экономических нормативов

Расширенный контроль к деятельности коммерческих банков наблюдается в России и Германии, минимальные требования в Японии. Функции Центрального банка зачастую пересекаются, если этого требует достижение поставленной цели или денежно-кредитная политика государства.