Контрольные вопросы и задания

1. В чём состоит суть регулирования деятельности кредитных организаций через систему экономических нормативов?

2. Объясните роль кредитных рисков в регулировании кредитного процесса в коммерческом банке.

3. Что является объектами банковского регулирования?

4.Дайте экономическое содержание норматива достаточности капитала.

5.Дайте экономическое содержание норматива мгновенной ликвидности.

6.Дайте экономическое содержание норматива текущей ликвидности.

7.Определите экономическое содержание норматива долгосрочной ликвидности.

8. В чем суть нормативов кредитного риска.

9.Определите порядок расчета максимального размера кредитного риска по акционерам.

9.Определите порядок расчета максимального размера кредитного риска по инсайдерам.

10.Определите порядок расчета максимального размера кредитного риска по крупным кредитам банка.

11.Определите порядок расчета максимального размера кредитного риска по связанным заемщикам.

12.Определите порядок расчета максимального размера инвестиций в деятельность других предприятий.

Библиографический список

(основной)

1. Банковское право России : учебник / А. Я. Курбатов. - М. : Юрайт : Высш. образование, 2009. – 560, с.375-403

2. Банковские операции : учеб. для студентов образоват. учреждений сред. проф. образования / А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е. Б. Стародубцева. - М. : Форум : Инфра-М, 2011. – 350 с,c.293-315

3.Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков»//Вестник Банка России №74 (1392),2012

4. Кроливецкая, Л.П.   Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. - М. : КНОРУС, 2009. - 277,c.77-104 [1] с. : ил., табл. - ГРИФ*.

 5. Моргунова Р.В. Финансовый менеджмент в банках : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" / Р. В. Моргунова, Н. В. Моргунова ; М-во образования и науки РФ, Владимир. гос. ун-т. - Владимир : Изд-во ВлГУ, 2011. – 212 с,c.80-120

 6.Национальные банковские системы : учеб. для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / под общ. ред. В. И. Рыбина. - М. : Инфра-М, 2009. – 526 с,c.333-387

(дополнительный)

1. Банки и банковское дело / Балабанов А. И. [и др.]. – 2-е изд. – Банковское дело: розничный бизнес : учеб. пособие по специальности «Финансы и кредит» / [Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П., Хуммель Д. и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М. : КноРус, 2010. – 412 с.

2. Джозеф Синки «Финансовый менеджмент в коммерческом банке и индустрии финансовых услуг», М., Группа ИНЭК, 2007

3. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 1986.

4. Роуз Питер С. Банковский менеджмент / Пер. с англ. – М.: Дело ЛТД, 1995.

5. Тарасова Г.М. «Банковское дело». Курс лекций., Ростов на Дону «Феникс», 2009

Тема 4. Уставный капитал банка условия его формирования

4.1 Порядок формирования уставного капитала

4.2 Особенности формирования уставного капитала акционерных банков

4.3 Проспект эмиссии ценных бумаг - порядок его регистрации

4.1 Порядок формирования уставного капитала

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации должен иметь устойчивое финансовое положение, иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:

заявление о государственной регистрации кредитной организации;

протокол общего собрания учредителей кредитной организации;

протокол заседания Совета директоров кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров кредитной организации;

устав создаваемой кредитной организации;

бизнес-план кредитной организации;

документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 4 000 рублей) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 процента заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 80 000 рублей);

надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра;

документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии  оценки финансового положения учредителей (приобретателей долей (акций)) кредитной организации;

анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация;

пояснительная записка по технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе по оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализации) и по организации охраны, обеспечивающей защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

заключение федерального антимонопольного органа в установленных случаях.

Если в соответствии с федеральными законами создание кредитной организации осуществляется с последующим уведомлением федерального антимонопольного органа, то в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации должна быть представлена надлежащим образом заверенная копия соответствующего уведомления. Кроме того предоставляется надлежащим образом заверенная копия уведомления федерального антимонопольного органа, выполненная в соответствии с частью 2 статьи 31 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

Минимальный размер уставного капитала для создаваемой путем учреждения кредитной организации установлен статьей 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка, ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предполагает предоставление лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензии установлены статьей 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

• денежных средств в валюте Российской Федерации;

• денежных средств в иностранной валюте;

• принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

• иного имущества в не денежной форме, перечень которого устанавливается Банком России[4].

Имущество в не денежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.

Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.

Денежная оценка имущества в не денежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей.

При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в не денежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации.

Денежная оценка имущества в не денежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, - иное имущество.