- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 5. Формы и виды кредита 124
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц 141
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки 176
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы 192
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере 207
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность 226
- •Введение
- •Тема 1. Деньги как экономическая категория Лекция 1. Деньги как экономическая категория
- •Теории происхождения денег
- •Виды денег, их природа и содержание. Свойства денег
- •Понятие функций денег и их содержание
- •Денежная масса и показатели ее характеризующие. Законы денежного обращения и определение количества денег, необходимых для обращения
- •Роль денег в экономике и денежные потоки
- •Контрольные вопросы к теме №1:
- •Тема 2. Формы и зазвитие денежных систем Лекция 2. Формы и зазвитие денежных систем
- •Денежная система: понятие и виды
- •Основные элементы денежной системы
- •Инфляция: сущность, причины и формы проявления
- •Контрольные вопросы к теме №2:
- •Тема 3. Денежный оборот и его организация Лекция 3. Денежный оборот и его организация
- •Организация денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •Платежная система. Элементы платежной системы Республики Беларусь
- •Платежная система Республики Беларусь и ее элементы
- •Безналичные расчеты. Принципы организации системы безналичных расчетов
- •Формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования-поручения, дебетовые переводы, чеки, векселя, аккредитивы
- •Контрольные вопросы к теме №3:
- •Тема 4. Кредит как экономическая категория Лекция 4. Кредит как экономическая категория
- •Зарождение кредитных отношений
- •Ссудный капитал и ссудный процент
- •Этапы исторического развития кредитных отношений
- •Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер
- •Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
- •Границы кредита: назначение, виды и функции
- •Контрольные вопросы к теме №4:
- •Тема 5. Формы и виды кредита Лекция 5. Формы и виды кредита
- •Формы кредита и их особенности
- •Банковская форма кредита
- •Хозяйственная (коммерческая) форма кредита
- •Государственная форма кредита
- •Международная форма кредита
- •Гражданская форма кредита
- •Лизинговая форма кредита
- •Ипотечная форма кредита
- •Виды кредитов и признаки их определяющие (цель кредита, объекты и субъекты кредита, способы обеспечения, сроки, платность)
- •Контрольные вопросы к теме №5:
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц Лекция 6. Кредитование юридических лиц
- •Организация кредитования рыночного хозяйства Особенности современной системы кредитования
- •Условия и этапы кредитования
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов
- •Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
- •Процедура выдачи кредита
- •Порядок погашения ссуды
- •Формы обеспечения возвратности кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •Залог и залоговый механизм
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Уступка требований (цессия) и передача права собственности
- •Гарантии и поручительства
- •Контрольные вопросы к теме №6:
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки Лекция 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки
- •Финансовое посредничество и финансовые рынки (рынок инвестиций, валютный рынок, рынок денежных средств)
- •Финансовые инструменты: ценные бумаги и их виды
- •Финансовые учреждения: депозитные учреждения и недепозитные учреждения
- •Контрольные вопросы к теме №7:
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы Лекция 8. Понятие и элементы банковской системы
- •Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
- •Характеристика элементов банковской системы
- •Коммерческие банки как элемент банковской системы: функции и роль банков
- •Контрольные вопросы к теме №8:
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере Лекция 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере
- •Общая характеристика центральных банков
- •Задача и цели центрального банка. Функции центрального банка
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Методы и инструменты регулирования денежного оборота и денежного обращения
- •Контрольные вопросы к теме №9:
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность Лекция 10. Коммерческие банки и их деятельность
- •Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база Структура и характеристика банковских ресурсов. Функции собственного капитала банка
- •Привлеченные средства коммерческого банка
- •Активные операции коммерческого банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Посреднические операции коммерческих банков Лизинг. Факторинг. Форфейтинг
- •Конверсионные операции банков
- •Валютная позиция банка. Валютный арбитраж
- •Контрольные вопросы к теме №10:
- •Литература
Денежно-кредитная политика центрального банка
Орган регулирования экономики посредством проведения денежно-кредитной политики.Денежно-кредитная политика центрального банкапредставляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.
В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры выделяются два основных типа денежно-кредитной политики, для каждого из которых характерен свой набор инструментов и определенное сочетание экономических и административных методов регулирования.
Рестрикционная денежно-кредитная политиканаправлена на реализацию мероприятий, регламентирующих деятельность кредитно-денежной системы путем ограничения объема кредитных операций коммерческих банков и повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции, а в ряде случаев - на оздоровление платежного баланса. Рестрикционная денежно-кредитная политика может быть использована как в целях борьбы с инфляцией, так и для сглаживания циклических колебаний деловой активности.
Экспансионистская денежно-кредитная политика характеризуется, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок, понижением уровня процентных ставок.
Денежно-кредитная политика как экспансионистского, так и рестрикционного типа может иметь либо тотальный, либо селективный характер. При тотальной денежно-кредитной политикемероприятия центрального банка распространяются на все учреждения банковской системы, при селективной - на отдельные кредитные институты или их группы, либо на определенные виды банковской деятельности.Селективная денежно-кредитная политика позволяет центральному банку оказывать выборочное воздействие в заданном направлении. При ее проведении практикуется использование следующего набора инструментов или разнообразных их сочетаний:
установление лимитов учетных и переучетных операций (например, по отраслям, регионам и т.д.);
лимитирование отдельных видов операций банков (их группировок);
установление маржи при проведении различных финансово-кредитных операций;
регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков;
установление кредитных потолков и т.д.
К селективной политике прибегают при слабом развитии финансовых рынков, когда те не способны обеспечить достаточно эффективное перераспределение денежных средств и инвестиций в нужных направлениях. С одной стороны, такая политика способствует существенному изменению кредитных потоков в приоритетные сферы экономики, с другой - препятствует нормальному функционированию кредитно-финансовой системы в связи с созданием льготных условий кредитования отдельным регионам, отраслям, сферам деятельности. Устанавливая количественные ограничения на кредиты, направляемые в приоритетные отрасли, а также льготные процентные ставки по ним, селективная политика вызывает необходимость субсидировать приоритетные сферы экономики за счет кредитов международных кредитно-финансовых организаций и бюджетных средств, что неизбежно порождает новые проблемы в кредитно-финансовой сфере.