- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 5. Формы и виды кредита 124
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц 141
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки 176
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы 192
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере 207
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность 226
- •Введение
- •Тема 1. Деньги как экономическая категория Лекция 1. Деньги как экономическая категория
- •Теории происхождения денег
- •Виды денег, их природа и содержание. Свойства денег
- •Понятие функций денег и их содержание
- •Денежная масса и показатели ее характеризующие. Законы денежного обращения и определение количества денег, необходимых для обращения
- •Роль денег в экономике и денежные потоки
- •Контрольные вопросы к теме №1:
- •Тема 2. Формы и зазвитие денежных систем Лекция 2. Формы и зазвитие денежных систем
- •Денежная система: понятие и виды
- •Основные элементы денежной системы
- •Инфляция: сущность, причины и формы проявления
- •Контрольные вопросы к теме №2:
- •Тема 3. Денежный оборот и его организация Лекция 3. Денежный оборот и его организация
- •Организация денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •Платежная система. Элементы платежной системы Республики Беларусь
- •Платежная система Республики Беларусь и ее элементы
- •Безналичные расчеты. Принципы организации системы безналичных расчетов
- •Формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования-поручения, дебетовые переводы, чеки, векселя, аккредитивы
- •Контрольные вопросы к теме №3:
- •Тема 4. Кредит как экономическая категория Лекция 4. Кредит как экономическая категория
- •Зарождение кредитных отношений
- •Ссудный капитал и ссудный процент
- •Этапы исторического развития кредитных отношений
- •Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер
- •Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
- •Границы кредита: назначение, виды и функции
- •Контрольные вопросы к теме №4:
- •Тема 5. Формы и виды кредита Лекция 5. Формы и виды кредита
- •Формы кредита и их особенности
- •Банковская форма кредита
- •Хозяйственная (коммерческая) форма кредита
- •Государственная форма кредита
- •Международная форма кредита
- •Гражданская форма кредита
- •Лизинговая форма кредита
- •Ипотечная форма кредита
- •Виды кредитов и признаки их определяющие (цель кредита, объекты и субъекты кредита, способы обеспечения, сроки, платность)
- •Контрольные вопросы к теме №5:
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц Лекция 6. Кредитование юридических лиц
- •Организация кредитования рыночного хозяйства Особенности современной системы кредитования
- •Условия и этапы кредитования
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов
- •Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
- •Процедура выдачи кредита
- •Порядок погашения ссуды
- •Формы обеспечения возвратности кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •Залог и залоговый механизм
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Уступка требований (цессия) и передача права собственности
- •Гарантии и поручительства
- •Контрольные вопросы к теме №6:
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки Лекция 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки
- •Финансовое посредничество и финансовые рынки (рынок инвестиций, валютный рынок, рынок денежных средств)
- •Финансовые инструменты: ценные бумаги и их виды
- •Финансовые учреждения: депозитные учреждения и недепозитные учреждения
- •Контрольные вопросы к теме №7:
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы Лекция 8. Понятие и элементы банковской системы
- •Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
- •Характеристика элементов банковской системы
- •Коммерческие банки как элемент банковской системы: функции и роль банков
- •Контрольные вопросы к теме №8:
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере Лекция 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере
- •Общая характеристика центральных банков
- •Задача и цели центрального банка. Функции центрального банка
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Методы и инструменты регулирования денежного оборота и денежного обращения
- •Контрольные вопросы к теме №9:
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность Лекция 10. Коммерческие банки и их деятельность
- •Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база Структура и характеристика банковских ресурсов. Функции собственного капитала банка
- •Привлеченные средства коммерческого банка
- •Активные операции коммерческого банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Посреднические операции коммерческих банков Лизинг. Факторинг. Форфейтинг
- •Конверсионные операции банков
- •Валютная позиция банка. Валютный арбитраж
- •Контрольные вопросы к теме №10:
- •Литература
Финансовые учреждения: депозитные учреждения и недепозитные учреждения
Основными покупателями и продавцами финансовых инструментов являются различные финансовые учреждения. Их обычно подразделяют на три основные группы:
депозитные учреждения;
недепозитные учреждения;
государственные финансовые учреждения.
Депозитные учреждения как финансовые посредники создают долговые инструменты, называемые депозитами. Важнейшей чертой депозитных учреждений является то, что они создают долговые инструменты, которые функционируют как средство обращения и включаются в обычные показатели денежной массы. Депозитные учреждения создают также депозиты в иностранной валюте, обычно называемыеевровалютой. Депозитные учреждения делятся на два основных типа:коммерческие банки и сберегательные учреждения, в которые входят ссудосберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы. Все эти учреждения обладают законным правом создаватьчековые, срочные и сберегательные депозиты.
Недепозитные учреждения являются частными финансовыми институтами, не создающими депозитов. Существует множество различных недепозитных учреждений.
Страховые компаниивключают в себя компании по страхованию жизни и имущества и компании по страхованию от несчастных случаев.Компании по страхованию жизниполучают средства (премии), которые используются для страхования на случай смерти. Статистические таблицы позволяют компаниям с высокой точностью предсказывать ежегодное число смертей (соответственно сумму денег, которую они должны будут выплатить бенефициарам по страховым полисам) на длительные периоды времени, поэтому они приобретают долгосрочные активы.Компании по страхованию имущества и от несчастных случаевстрахуют владельцев автомобилей на случай их угона и дорожно-транспортных происшествий, а домовладельцев - на случай пожара и ограб-ления. Они менее определенно могут рассчитать свои ежегодные выплаты держателям страховых полисов, поэтому они приобре-тают высоколиквидные активы и низкорисковые облигации.
Пенсионные фондыподобны компаниям по страхованию жизни: они с высокой точностью могут предсказать свои ежегодные выплаты (пенсионные аннуитеты) на длительный период в будущем, поэтому вкладывают средства в долгосрочные активы, первоклассные акции, крупные срочные депозиты.
Взаимные фонды являются инвестиционными компаниями, которые выпускают погашаемые ценные бумаги, представляющие собой доли в суммарных активах фонда. Эти активы обычно состоят из акций, облигаций, государственных ценных бумаг и ценных бумаг, обеспеченных активами. Взаимные фонды позволяют мелким сберегателям иметь долю в активах, широко диверсифицированных по множеству финансовых инструментов, а не ограничиваться одним-двумя инструментами.
Финансовые компаниипо существу являются небольшими ссудо-кредитными обществами. Они выпускают различные долговые инструменты для финансирования мелких ссуд, выдаваемых чаще всего частным лицам и мелким фирмам.
Контрольные вопросы к теме №7:
Финансовое посредничество в современной экономике.
Финансовые рынки: рынок инвестиций, валютный рынок, рынок денежных средств.
Финансовые рынки как индикаторы состояния экономики.
Валютный рынок и его характеристика.
Рынок денежных средств и его характеристика.
Фондовый рынок и его характеристика.
Рынок инвестиций и его характеристика.
Финансовые инструменты: назначение и их виды.
Фондовые инструменты и их классификация.
Долговые инструменты и их классификация.
Депозитные учреждения, их назначение и виды.
Недепозитные учреждения, их назначение и виды.