- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 5. Формы и виды кредита 124
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц 141
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки 176
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы 192
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере 207
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность 226
- •Введение
- •Тема 1. Деньги как экономическая категория Лекция 1. Деньги как экономическая категория
- •Теории происхождения денег
- •Виды денег, их природа и содержание. Свойства денег
- •Понятие функций денег и их содержание
- •Денежная масса и показатели ее характеризующие. Законы денежного обращения и определение количества денег, необходимых для обращения
- •Роль денег в экономике и денежные потоки
- •Контрольные вопросы к теме №1:
- •Тема 2. Формы и зазвитие денежных систем Лекция 2. Формы и зазвитие денежных систем
- •Денежная система: понятие и виды
- •Основные элементы денежной системы
- •Инфляция: сущность, причины и формы проявления
- •Контрольные вопросы к теме №2:
- •Тема 3. Денежный оборот и его организация Лекция 3. Денежный оборот и его организация
- •Организация денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •Платежная система. Элементы платежной системы Республики Беларусь
- •Платежная система Республики Беларусь и ее элементы
- •Безналичные расчеты. Принципы организации системы безналичных расчетов
- •Формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования-поручения, дебетовые переводы, чеки, векселя, аккредитивы
- •Контрольные вопросы к теме №3:
- •Тема 4. Кредит как экономическая категория Лекция 4. Кредит как экономическая категория
- •Зарождение кредитных отношений
- •Ссудный капитал и ссудный процент
- •Этапы исторического развития кредитных отношений
- •Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер
- •Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
- •Границы кредита: назначение, виды и функции
- •Контрольные вопросы к теме №4:
- •Тема 5. Формы и виды кредита Лекция 5. Формы и виды кредита
- •Формы кредита и их особенности
- •Банковская форма кредита
- •Хозяйственная (коммерческая) форма кредита
- •Государственная форма кредита
- •Международная форма кредита
- •Гражданская форма кредита
- •Лизинговая форма кредита
- •Ипотечная форма кредита
- •Виды кредитов и признаки их определяющие (цель кредита, объекты и субъекты кредита, способы обеспечения, сроки, платность)
- •Контрольные вопросы к теме №5:
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц Лекция 6. Кредитование юридических лиц
- •Организация кредитования рыночного хозяйства Особенности современной системы кредитования
- •Условия и этапы кредитования
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов
- •Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
- •Процедура выдачи кредита
- •Порядок погашения ссуды
- •Формы обеспечения возвратности кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •Залог и залоговый механизм
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Уступка требований (цессия) и передача права собственности
- •Гарантии и поручительства
- •Контрольные вопросы к теме №6:
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки Лекция 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки
- •Финансовое посредничество и финансовые рынки (рынок инвестиций, валютный рынок, рынок денежных средств)
- •Финансовые инструменты: ценные бумаги и их виды
- •Финансовые учреждения: депозитные учреждения и недепозитные учреждения
- •Контрольные вопросы к теме №7:
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы Лекция 8. Понятие и элементы банковской системы
- •Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
- •Характеристика элементов банковской системы
- •Коммерческие банки как элемент банковской системы: функции и роль банков
- •Контрольные вопросы к теме №8:
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере Лекция 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере
- •Общая характеристика центральных банков
- •Задача и цели центрального банка. Функции центрального банка
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Методы и инструменты регулирования денежного оборота и денежного обращения
- •Контрольные вопросы к теме №9:
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность Лекция 10. Коммерческие банки и их деятельность
- •Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база Структура и характеристика банковских ресурсов. Функции собственного капитала банка
- •Привлеченные средства коммерческого банка
- •Активные операции коммерческого банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Посреднические операции коммерческих банков Лизинг. Факторинг. Форфейтинг
- •Конверсионные операции банков
- •Валютная позиция банка. Валютный арбитраж
- •Контрольные вопросы к теме №10:
- •Литература
Платежная система Республики Беларусь и ее элементы
№ пп\п |
Признак и класси-фикация элементов |
Содержание элемента |
11. |
Субъекты (участники) рас-четных взаимоотношений |
Нефинансовый сектор: предприя-тия, организации, фирмы, бюджетные, общественные и другие организации - межхозяйственные расчеты. В том числе, личный сектор: - население. Финансовый сектор: банки и другие кредитные учреждения - межбанковские расчеты. |
22. |
Объект расчетов (назначение платежа) |
Товары и услуги - платежи по товарным операциям; взносы в бюджет, во внебюджетные фонды, платежи по ссудам, векселям и другим финансово-кредитным инструментам - платежи по нетоварным операциям. |
33. |
Место проведения расчетов |
Внутриреспубликанские (внутригосударственные):
Межгосударственные (международные) - с контрагентами других государств. |
44. |
Принципы организации безналичных расчетов - основополагающие начала их проведения |
Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам. Осуществление расчетов в пределах остатков на счетах клиентов банка. Свобода выбора владельцев счета в банке при определении формы платежа и полном невмешательстве банка в договорные отношения субъектов хозяйствования. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж. Срочность платежа. Обеспеченность платежа. |
54. |
Время платежа (предусматривается в договорах) |
Срочный платеж:
Досрочный платеж - до истечения установленного срока; Плановые платежи (по открытому счету) - периодические платежи по мере получения товаров (оказания услуг); Отсроченный платеж - путем пролонгации первоначально установленного срока; Просроченный платеж - с истекшим сроком платежа. |
66. |
Коммуникационные системы перевода денег |
Почтовая связь. Специальные службы:
Телеграфно-телетайпная связь. Телефонная связь. Электронная связь:
СВИФТ - Общество всемирных межбанковских телекоммуникаций. BISS - система расчетов на валовой основе. |
77. |
Форма расчетов, установ-ленная законодательством специфическая форма движения, присущая опре-деленному платежному инструменту в платежном обороте |
Банковский перевод:
Почтовый перевод. Акцептная форма расчетов. Открытый счет. Аккредитив. Инкассо. |
88. |
Способ платежа - способ погашения долгового обязательства |
Валовый способ - списание средств со счета (перевод) в полной сумме, указанной в расчетном документе. Зачет взаимных требований и обязательств (клиринг) и списание со счета суммы сальдо зачета. |
99. |
Платежные инструменты |
Виды инструментов:
Вещность носителя платежных инструментов:
|
110. |
Наличие гарантии платежа |
Гарантированные платежи:
Негарантированные платежи:
|
111. |
Наличие промежуточных звеньев (посредников) в расчетах |
Без участия посредников - прямые расчеты между плательщиком и получателем. С участием посредников - транзитные расчеты. |
112. |
Риски в расчетах |
Правовой риск - неопределенность правовых условий проведения расчетов. Риск неликвидности - отсутствие возможности удовлетворить требования кредитора в установленные или оговоренные сроки (риск задержки платежа). Кредитный риск - отсутствие возможности удовлетворить требования кредитора в полном объеме (риск неполучения платежа вообще). Системный риск - отказ одного из участников расчетов выполнить свои обязательства приводит к аналогичным отказам со стороны других участников. Операционный риск - сбои в работе оборудования или ошибок служащих. Риск мошенничества - возможность предпринять действия, носящие криминальный характер, например, умышленно изменить реквизиты платежных инструментов или незаконно получить деньги. |
113. |
Величина платежей |
Оптовые (крупные) платежи. Розничные (мелкие) платежи. |
Приведенная классификация элементов платежной системы, как по их составу, так и по содержанию может изменяться, так как понятийный аппарат в этой области окончательно не сформировался.