- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 5. Формы и виды кредита 124
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц 141
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки 176
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы 192
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере 207
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность 226
- •Введение
- •Тема 1. Деньги как экономическая категория Лекция 1. Деньги как экономическая категория
- •Теории происхождения денег
- •Виды денег, их природа и содержание. Свойства денег
- •Понятие функций денег и их содержание
- •Денежная масса и показатели ее характеризующие. Законы денежного обращения и определение количества денег, необходимых для обращения
- •Роль денег в экономике и денежные потоки
- •Контрольные вопросы к теме №1:
- •Тема 2. Формы и зазвитие денежных систем Лекция 2. Формы и зазвитие денежных систем
- •Денежная система: понятие и виды
- •Основные элементы денежной системы
- •Инфляция: сущность, причины и формы проявления
- •Контрольные вопросы к теме №2:
- •Тема 3. Денежный оборот и его организация Лекция 3. Денежный оборот и его организация
- •Организация денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •Платежная система. Элементы платежной системы Республики Беларусь
- •Платежная система Республики Беларусь и ее элементы
- •Безналичные расчеты. Принципы организации системы безналичных расчетов
- •Формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования-поручения, дебетовые переводы, чеки, векселя, аккредитивы
- •Контрольные вопросы к теме №3:
- •Тема 4. Кредит как экономическая категория Лекция 4. Кредит как экономическая категория
- •Зарождение кредитных отношений
- •Ссудный капитал и ссудный процент
- •Этапы исторического развития кредитных отношений
- •Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер
- •Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
- •Границы кредита: назначение, виды и функции
- •Контрольные вопросы к теме №4:
- •Тема 5. Формы и виды кредита Лекция 5. Формы и виды кредита
- •Формы кредита и их особенности
- •Банковская форма кредита
- •Хозяйственная (коммерческая) форма кредита
- •Государственная форма кредита
- •Международная форма кредита
- •Гражданская форма кредита
- •Лизинговая форма кредита
- •Ипотечная форма кредита
- •Виды кредитов и признаки их определяющие (цель кредита, объекты и субъекты кредита, способы обеспечения, сроки, платность)
- •Контрольные вопросы к теме №5:
- •Тема 6. Кредитование юридических лиц Лекция 6. Кредитование юридических лиц
- •Организация кредитования рыночного хозяйства Особенности современной системы кредитования
- •Условия и этапы кредитования
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов
- •Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
- •Процедура выдачи кредита
- •Порядок погашения ссуды
- •Формы обеспечения возвратности кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •Залог и залоговый механизм
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Уступка требований (цессия) и передача права собственности
- •Гарантии и поручительства
- •Контрольные вопросы к теме №6:
- •Тема 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки Лекция 7. Финансовые инструменты и финансовые рынки
- •Финансовое посредничество и финансовые рынки (рынок инвестиций, валютный рынок, рынок денежных средств)
- •Финансовые инструменты: ценные бумаги и их виды
- •Финансовые учреждения: депозитные учреждения и недепозитные учреждения
- •Контрольные вопросы к теме №7:
- •Тема 8. Понятие и элементы банковской системы Лекция 8. Понятие и элементы банковской системы
- •Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
- •Характеристика элементов банковской системы
- •Коммерческие банки как элемент банковской системы: функции и роль банков
- •Контрольные вопросы к теме №8:
- •Тема 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере Лекция 9. Центральный банк и его место в денежно-кредитной сфере
- •Общая характеристика центральных банков
- •Задача и цели центрального банка. Функции центрального банка
- •Денежно-кредитная политика центрального банка
- •Методы и инструменты регулирования денежного оборота и денежного обращения
- •Контрольные вопросы к теме №9:
- •Тема 10. Коммерческие банки и их деятельность Лекция 10. Коммерческие банки и их деятельность
- •Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база Структура и характеристика банковских ресурсов. Функции собственного капитала банка
- •Привлеченные средства коммерческого банка
- •Активные операции коммерческого банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Посреднические операции коммерческих банков Лизинг. Факторинг. Форфейтинг
- •Конверсионные операции банков
- •Валютная позиция банка. Валютный арбитраж
- •Контрольные вопросы к теме №10:
- •Литература
Контрольные вопросы к теме №4:
Ростовщический капитал как основа для зарождения кредитных отношений.
Ростовщический и ссудный капитал: отличительные особенности.
Причины высвобождения денежных капиталов для формирования ссудного капитала.
Три источника формирования ссудного капитала.
Спрос и предложение ссудного капитала. Ссудный процент как цена капитала.
Чем объясняется тенденция снижения средней нормы процента.
Рынок ссудных капиталов и его сегменты.
Этапы исторического развития кредитных отношений
Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер
Перераспределительная функция кредита.
Функция замещения действительных денег кредитными операциями.
Границы кредита: назначение и условия определения.
Границы кредита: внутренние и внешние, перераспределительная и эмиссионная. Антиципационные свойства кредита.
Тема 5. Формы и виды кредита Лекция 5. Формы и виды кредита
Основные понятия:
формы кредита в зависимости от ссуженной стоимости (товарная; денежная; смешанная); формы кредита в зависимости от статуса кредитора и заемщика (банковский; коммерческий; государственный; международный; гражданский); клубы международных кредиторов; формы кредита в зависимости от целевых потребностей заемщиков (производительная; потребительская и финансовая); лизинг и ипотека; виды кредитов (в зависимости от цели; объекта и субъекта; способа обеспечения кредита; сроков; платности).
Формы кредита и их особенности
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:
ссуженной стоимости;
кредитора и заемщика;
целевых потребностей заемщика.
В зависимости от ссуженной стоимостицелесообразно различать товарную, денежную и смешанную (тварно-денежную) формы кредита.
Товарная форма кредитаисторически предшествует его денежной форме. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В поздней истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян в форме зерна и других сельскохозяйственных продуктов до сбора нового урожая. В современной практике товарная форма не является основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако применяется и его товарная форма. Товарная форма используется при продаже товаров с отсрочкой платежа, при аренде имущества (в том числе при лизинге оборудования), при прокате вещей.
Денежная формакредита является наиболее типичной, преобладающей в современном хозяйстве, так как деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно используется как государством, так и субъектами хозяйствования и гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.
Смешанная (товарно-денежная) формавозникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Данная форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов). Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.
В соответствии со статусом кредитора и заемщика различают следующие формы кредита:
банковская;
хозяйственная (коммерческая);
государственная;
международная (межгосударственная);
гражданская (частная, личная).
Вместе с тем в кредитной сделке участвует кредитор и заемщик, которые в кредитной сделке являются равноправными субъектами. Например, если банк предоставляет кредит населению, а физическое лицо вкладывает свои сбережения на депозит в банке, то в этих случаях имеется один и тот же состав участников (банк и население). Вместе с тем каждая из сторон занимает здесь разное положение: в первом случае банк является кредитором; во втором - заемщиком. В свою очередь в первом случае физическое лицо выступает в качестве заемщика, во втором - кредитора. Кредитор и заемщик меняются местами, что, в сою очередь, меняет форму кредита.