Вопрос 2. Кредитный договор.

УК РФ ст. 177

ФЗ от 08.07.2009 № 190 ФЗ «О кредитной кооперации»

Кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение ф и (или) ю лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или иному принципу) в целях удовлетворения финансовых потребностей пайщиков.

В силу ст. 4 Закона о кредитной кооперации кредитный кооператив привлекает денежные средства на основании договора займа и договора передачи личных сбережений. Кооператив предоставляет денежные средства пайщикам на основании договоров займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренным договором, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Особенности кредитного договора.

1. Кредитный договор является разновидностью заёмных обязательств

2. Кредиты в силу ст. 819 могут предоставляться исключительно банками и иными кредитными организациями, действующими на основании соответствующих лицензий.

3. Заёмщиками по кредитному договору могут выступать граждане, ЮЛ.

4. По кредитному договору предоставляются только денежные средства.

Характеристика договора.

- Консенсуальный (стороны должны согласовать все существенные условия)

- возмездный

- двустороннеобязывающий

Существенные условия: помимо предмета в силу специальных положений закона о банках и банковской деятельности являются:

- процент за пользование кредитом

- стоимость иных банковских услуг

- имущественная ответственность сторон

- порядок расторжения договора

Кредитный договор в порядке ст. 820 ГК должен быть заключен только в письменной форме.

Договор ничтожен, если письменная форма не соблюдена.

Кредитные обязательства в зависимости от объема кредита, срока кредита, вида кредита, статуса заёмщика и иных обстоятельств по требованиям банка могут предусматривать специальные способы обеспечения исполнения по возврату кредита. В большинстве своём используется залог и поручительство.

ГК ст. 821 Устанавливает специальные правила отказа от предоставления или получения кредита.

В связи с большим количеством споров в части просрочки исполнения кредитных обязательств и несвоевременного возврата денежных средств (основной суммы долга, процентов, расходов)

С 2010 г Президиум ВАС РФ подготовил информационное письмо № 141 «О некоторых вопросах применения положений ст. 319 ГК РФ.

Если иное не установлено соглашением сторон, то по правилам ст. 319 ГК РФ при недостаточности денежных средств погашаются расходы (издержки), проценты, сумма основного долга.

Норма ст. 319 ГК определяет порядок исполнения денежного обязательства в силу договора и не определяет условия привлечения к ответственности должника.

Вопрос 3. Виды кредитных договоров.

1. По гражданскому кодексу параграф 2 гл. 42 ГК регулирует условия кредитования денежными средствами, а товарный и коммерческий кредит (ст. 822, 823) следует рассматривать как самостоятельные гражданско-правовые обязательства, имеющие заёмный характер.

Товарный и коммерческий кредит нельзя отождествлять с кредитным договором в узком смысле этого слова, несмотря на наличие наименования (кредит)

Товарный кредит предусматривает предоставление товаров (вещей, обладающих родовыми признаками). Кроме того товарный кредит так же попадает под действие статей 465-485.

Т.о. товарный кредит, по сути представляет собой куплю-продажу в рассрочку или на условиях кредита.

Коммерческий кредит предполагает предоплату (авансирование) при поставке товара, оказании услуг, производстве работ.