Глава 3. Полномочия Центрального Банка Российской Федерации по регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций

Термин «система» (в переводе с древнегреческого означает целое, соединенное, составленное из частей)- Нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся в определенной связи частей. ⁴⁵Качество составных элементов не влияет на общее состояние системы, поскольку они объединяются в нее под воздействием объективных закономерностей. В результате этого между элементами возникают устойчивые связи, которые образуют внутреннюю структуру системы. При этом структура не является одним из элементов системы, поскольку она отражает лишь основополагающие связи, которые придают объекту данной системы определенную устойчивость. Система также сама может быть составным элементом другой системы.

Возникают сложности при определении понятия «банковская система», поскольку она состоит не только из правовой категории, но и экономической. «Выяснению смыслового содержания термина "банковская система Российской Федерации" на сегодняшний день препятствуют: полное отсутствие качественного легального понятия этого термина в действующем законодательстве, многочисленные споры в доктрине, появление новых юридических лиц, которые либо de facto занимаются банковскими операциями, либо так или иначе способствуют развитию банковского бизнеса.⁴⁶Вопрос о включении этих новых образований в банковскую систему остается спорным.»⁴⁷

Для точного определения термина «банковская система» необходимо выделить элементы банковской системы, её структуру, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, которые протекают в ней в настоящее время.

В соответствии со статьей 2 ФЗ « О банках и банковской деятельности» банковскую систему РФ составляет Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.⁴⁸Как верно заметила Ефимова Л.Г. «при формировании банковской системы РФ учитывался опыт Великобритании. Само название "Банк России" было заимствовано из банковской системы Великобритании, которую возглавляет Банк Англии»⁴⁹.

Легальное определение банковской системы в законе дается путем перечисления её элементов, однако этого недостаточно, поскольку она состоит не исключительно из элементов. В данном случае в состав банковской системы не включены юридические лица, которые занимаются обслуживание банковской деятельности или сами её осуществляют. «К первой группе юридических лиц следует отнести Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" <2>, союзы и ассоциации кредитных организаций <3>, банковские группы и холдинги <4>. Ко второй группе относятся юридические лица различной организационно-правовой формы, которые на регулярной профессиональной основе занимаются кредитованием клиентуры или осуществляют безналичные расчеты. Кредитованием занимаются ломбарды, разнообразные кредитные кооперативы, местные фонды поддержки малого бизнеса и т.п. Безналичные расчеты за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги разрешено осуществлять любым организациям, выполняющим требования ст. 13.1 Закона о банках (Федеральный закон от 3 июня 2003 г. N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами"). Кроме того, безналичные расчеты выполняют организации Почты России.»⁵⁰

Банковская система рассматривается с точки зрения формально-юридического и экономического понятия. Экономическое понятие предполагает, что банковская система включает в себя исключительно те элементы, перечисленные в ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности». )

Для установления экономического понятия банковской системы применяется функциональный подход, исходя из которого в нее включают все организации, которые занимаются банковскими операциями или содействуют их осуществлению (организации банковской инфраструктуры). Выделяют три вида деятельности, которыми занимаются организации, являющиеся составными частями системы: непосредственное осуществление банковской деятельности; управление банковской деятельностью, которой занимается Центральный Банк и обслуживание основных участников банковской деятельности.