3.7 Виды и правовая природа мер воздействия, применяемых Банком России

Меры воздействия, которые применяются Банком России к кредитным организациям, предусмотрены в ст. 74 Закона о Банке России, а также в п. 4 ст. 3.5, 15.25 и 15.26 Кодекса об административных правонарушениях. Эти меры подразделяют на две подгруппы: формы административной ответственности и иные меры воздействия.

В соответствии со ст. 74 Банк России вправе направить кредитной организации предписание об устранении нарушений, взыскать с нее штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала или может наложить ограничение на проведение кредитной организацией определенных операций сроком до шести месяцев в следующих случаях:

• несоблюдение кредитной организацией федеральных законов, иных нормативных правовых актов, а также предписаний Банка России;

не предоставление, предоставление неполной или недостоверной информации в Банк России.

В случае, если кредитная организация не исполняет предписания Банка России об устранении выявленных нарушений в срок либо, когда данные нарушение или совершенные кредитной организацией операции создали реальную угрозу для интересов кредиторов, Центральный банк вправе:

• 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

Потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе по изменению структуры её активов;

- замены руководителей кредитной организации.

• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций;

назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;

ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;

предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга,предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, но не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения на срок до одного года.

Ст. 15.26 КоАП РФ установлена ответственность за нарушение банковского законодательства в виде штрафа. Ответственность за нарушение валютного законодательства и актов валютного контроля кредитными организациями и их должностными лицами предусмотрена ст. 15.27 КоАП РФ.

Для привлечения к ответственности за нарушение банковского и валютного законодательства необходимо наличие и доказанность состава административного правонарушения : объект, объективная сторона, субъект, субъективная сторона.

Существовала правовая коллизия, связанная со сроками давности для привлечения к административной ответственности в ст. 74 Закона о Банке России и ст.4.5.КоАП РФ. Её решение было предложено в письме Банка России от 2 июля 2002 г. N 84-Т "О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях». «Банк России разграничил сферы применения рассматриваемых административных санкций. ЦБ РФ рекомендовал своим учреждениям применять меры ответственности, установленные ст. 15.26КоАП РФ, только к должностным лицам кредитных организаций с учетом требованийст. 3.4ип. 3 ст. 3.5КоАП РФ <…> административный штраф, установленныйст. 74Закона о Банке России должен применяться только к самой кредитной организации».⁵⁹

Сроки давности, установленный в ст. 74 должен применяться только непосредственно к самой кредитной организации. Данные сроки являются специальными по отношению к срокам, установленным в ст. 4.5. КоАП РФ.

Привлечение должностных лиц к ответственности по ст. 15.26 осуществляется с учетом сроков давности, закрепленных в ст. 4.5 КоАП РФ. Если преступление классифицируется как длящееся, то применяется п.2 ст. 4.5 КоАП об особом порядке исчисления сроков давности для привлечения к административной ответственности виновных должностных лиц. Сроки вынесения постановления по делу при длящемся правонарушении начинают исчисляться с момента обнаружения административного правонарушения.

Помимо принудительных мер воздействия, перечисленных в ст. 74, также есть и предупредительные меры, предусмотренные Приказом Банка России « О применение к кредитным организациям мер воздействия» от 31.03.1997 года. Пункт 1.9 данного приказа гласит, что предупредительные меры включают: 1.9. Содержание предупредительных мер воздействия включает:

- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

«В соответствии с п. 1.15Инструкции ЦБ РФ N 59 к числу принудительных мер воздействия относятся: штрафы; требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению; требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации; требование о реорганизации кредитной организации; ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев; запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года; запрет на открытие филиалов на срок до одного года; требование о замене руководителей кредитной организации; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; отзыв лицензии на осуществление банковских операций».⁶⁰

Штраф

Штраф представляет собой денежное взыскание, которое налагается на кредитную организацию. При наложении штрафа должны учитываться основания его взыскания, а также сроки перечисления.

Взыскание штрафа может осуществляться в судебном порядке в случае, если кредитная организация уклоняется от его уплаты.

В случае нарушения пруденциальной нормы величина штрафа варьируется от 0,05 до 1% минимального уставного капитала в зависимости от вида экономического норматива, чьи положения были нарушены. При наличии отрицательного капитала не производится взыскания штрафа с кредитной организации.