Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с

-реклама выпуска сертификатов до регистрации усло-

вий выпуска;

-иные случаи, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Регистрирующий орган регистрирует в отдельном жур-

нале условия выпуска с указанием наименования кредитной организации, выпускающей их в обращение, даты принятия

ею решения о выпуске сертификатов, даты представления ус-

ловий выпуска в регистрирующий орган, а также прочие сведения о выпуске.

Один экземпляр зарегистрированных условий выпуска

ñмакетами сертификатов направляется регистрирующим органом не позднее следующего дня с момента их регистрации

в Департамент контроля за деятельностью кредитных орга-

низаций на финансовых рынках Банка России для внесения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и де-

позитных сертификатов кредитных организаций.

Внесение условий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кре-

дитных организаций осуществляется Департаментом конт-

роля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в течение трех недель с момента получения зарегистрированных условий выпуска от регист-

рирующего органа и при отсутствии замечаний к данным документам.

В случае возврата документов из Департамента контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в регистрирующий орган последний

передает указанные документы кредитной организации на

доработку. Срок рассмотрения доработанных документов в регистрирующем органе начинает исчисляться заново с момента их представления кредитной организацией.

На следующий день после получения уведомления Де-

партамента контроля за деятельностью кредитных организа-

ций на финансовых рынках Банка России о внесении усло-

вий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организа-

541

ций регистрирующий орган выдает кредитной организации

письмо о регистрации им условий выпуска и одну копию зарегистрированных условий выпуска.

Аннулирование государственной регистрации условий

выпуска, зарегистрированных в установленном порядке, осу-

ществляется Банком России и его территориальными учреждениями:

-по решению кредитной организации после изъятия из

обращения и погашения выпущенных сертификатов на основании представленного кредитной организацией решения

èподтверждения, что все сертификаты погашены. При этом

решение об аннулировании условий выпуска принимает уполномоченный орган кредитной организации, принявший

решение о выпуске сертификатов;

-на основании приказа Банка России о внесении записи о ликвидации кредитной организации в Книгу государ-

ственной регистрации кредитных организаций.

При реорганизации кредитной организации решение об аннулировании условий выпуска принимает кредитная орга-

низация, являющаяся правопреемником.

Территориальные учреждения Банка России письменно сообщают Департаменту контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России об

аннулировании регистрации условий выпуска для исключе- ния их из Реестра условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и о погашении всех выпущенных по аннулированным условиям выпуска сертификатов.

Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке,

так и сериями.

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. Сертификаты на предъявителя передаются новому владельцу путем простого вручения, именные — путем заключе-

ния договора об уступке права требования (цессии). В соот-

ветствии с письмом ЦБР от 10.02.92 ¹ 14-3-20 этот дого-

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

3 См.:НовоселоваЛ.Вексельвхозяйственномобороте.М.,1997.С. 79.

ÌÑ

вор должен оформляться на оборотной стороне сертифи-

ката. Вместе с тем следует согласиться с авторами комментария к ГК РФ27, что нет оснований полагать, что несоблюдение указанного правила должно приводить к недействи-

тельности договора об уступке права требования по депо-

зитному (сберегательному) сертификату. Такой договор может быть составлен на отдельном листе и заключен други-

ми способами, предусмотренными действующим законо-

дательством.

Сертификат не может служить расчетным или платеж-

ным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осуществляются в безналич-

ном порядке, а сберегательных сертификатов — как в безна-

личном порядке, так и наличными средствами. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Феде-

рации. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не до-

пускается.

Владельцами сертификатов могут быть резиденты и не-

резиденты в соответствии с действующим законодатель-

ством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Владельцами сберегательных сертификатов могут быть лишь граждане, а депозитных сертификатов — юри-

дические лица.

Денежные обязательства, возникающие при выпуске и обращении сертификатов, могут быть оплачены нерезидентами только с рублевых счетов, открытых в уполномоченных банках в соответствии с Инструкцией Банка России от 16

июля 1993 г. ¹ 16 «О порядке открытия и ведения уполномо-

ченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации».

Сертификаты должны быть срочными.

Процентные ставки по сертификатам устанавливаются

уполномоченным органом кредитной организации.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

4 См.: Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1994. С. 89.

543

Проценты по первоначально установленной при выдаче

сертификата ставке, причитающиеся владельцу по истечении срокаобращения(когдавладелецсертификатаполучаетправо востребования вклада или депозита по сертификату), выпла-

чиваются кредитной организацией независимо от времени

его покупки.

В случае досрочного предъявления сберегательного (де-

позитного) сертификата к оплате кредитной организацией

выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не

установлен иной размер процентов.

Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен, то кредитная организация несет обязательство оп-

латить означенные в сертификате суммы вклада и процен-

тов по первому требованию его владельца. За период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического

предъявления сертификата к оплате проценты не выпла-

чиваются.

Кредитная организация не может в одностороннем по-

рядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную

в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.

Кредитная организация начисляет проценты по сбере-

гательным (депозитным) сертификатам на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. Начисление процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией не реже одного раза в месяц и не позднее последне-

го рабочего дня отчетного месяца. Выплата процентов по сер-

тификату осуществляется кредитной организацией одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.

При наступлении даты востребования вклада или депозита кредитная организация осуществляет платеж против

предъявления сертификата и заявления владельца с указани-

ем счета, на который должны быть зачислены средства.

ÌÑ

Средства от погашения депозитного сертификата могут

направляться по заявлению владельца только на его корреспондентский, расчетный (текущий) счет.

Для граждан платеж может производиться как путем пе-

ревода суммы на счет, так и наличными деньгами.

Кредитная организация проверяет непрерывность ряда договоров уступки требования, а также соответствие наиме-

нования, печати и подписей уполномоченных лиц владель-

ца в именном сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. При отсутствии лиц, поставивших

подписи на сертификате, заявление может быть подписано

другими уполномоченными лицами и сопровождаться соответствующей доверенностью.

Восстановление прав по утраченным сертификатам на

предъявителя осуществляется в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертифи-

катам осуществляется кредитной организацией, выпустившей

их в обращение.

В случае утраты именного сертификата законный вла-

делец вправе обратиться к кредитной организации, выдавшей

сертификат, с письменным заявлением о выдаче дубликата. Если на заявленное требование законным держателем сертификата получен отказ, он вправе обжаловать его в судебном

порядке.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

5 См.: Грачев В. Ограниченный акцепт векселя // Хозяйство и право. 1996. ¹ 12.

545

латить подателю письма (например, купцу, приехавшему на

ярмарку) взамен уплаченных им денег соответствующую сумму в местной валюте1 .

Вексель — универсальный финансовый инструмент, ко-

торый выполняет несколько экономических функций.

Преждевсего посредствомвекселяможнооформитьразличныекредитныеобязательства.Например,приотсутствииу

покупателя средств для оплаты товара непосредственно после

поставки продавец предоставляет ему кредит в виде отсрочки платежанаопределенныйсрокзаплатуввидепроцентаотсум-

мы сделки. Отсрочка платежа оформляется векселем.

Вторая функция векселя — его использование в каче- стве средства обеспечения кредитных обязательств (напри-

мер, путем получения банковского кредита под залог век-

ñåëÿ).

Третья функция векселя заключается в том, что он слу-

жит средством платежа. При этом вексельное обращение спо-

собно многократно ускорять расчеты, поскольку в развитом коммерческом обороте вексель до своей оплаты проходит че-

рез десятки держателей, погашая их денежные обязательства

и уменьшая потребность в наличных деньгах.

Четвертая функция — использование векселя в качестве инструмента рефинансирования и денежно-кредитного ре-

гулирования Банком России через механизм переучета векселей (коммерческие банки, учитывающие векселя своих клиентов, могут переучесть их в ЦБ РФ, который устанавливает процентную ставку — ставку рефинансирования, — а также определенные требования как к качеству переучитываемых

векселей, так и к коммерческим банкам, осуществляющим пе-

реучет).

Векселя бывают коммерческие и финансовые2 .

Коммерческие векселя основаны на реальной сделке по купле-продаже товаров в кредит, выдача их влечет отсрочку

платежа. Такие векселя еще называют товарными, покупа-

тельскими_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _._ _ _ _ _ _ _ _ _

Финансовые векселя выдаются при оформлении догово-

6 См.: Ефимова Л. Банковское право. М., 1994. С. 241—242.

ра займа (кредита), когда одна сторона получает от другой не-

7 См.: Шершеневич Г. Учебник торгового права. М., 1994. С. 88.

547

которую сумму денег, выдавая взамен вексель. Финансовый

вексель, плательщиком по которому выступает банк, называется банковскимвекселем.

Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель — представляет собой ничем не обус-

ловленное обещание уплатить определенную денежную сумму, оформленное в соответствии с предъявляемыми требова-

ниями. В тексте простого векселя будут обозначены два лица.

Первое — векселедатель, он же плательщик. Именно от него исходит обещание уплатить определенную денежную сумму.

Это обещание дается в пользу другого лица — векселедержа-

теля. Он является первоначальным вексельным кредитором по простому векселю.

Переводной вексель (тратта) — представляет собой обле-

ченное в вексельную форму ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную сумму. Чаще всего

такое предложение об уплате делается в пользу третьего лица,

поэтому в переводном векселе в большинстве случаев обозна- чено три лица. Первое — векселедатель или трассант, но в от-

личие от простого векселя векселедатель в этом случае не яв-

ляется плательщиком по векселю. Если в простом векселе лицо, составляющее его, обязывается произвести платеж само (в силу чего векселедатель и плательщик в простом векселе

совпадают в одном лице), то в переводном векселе лицо, составившее вексель, предлагает другому лицу произвести платеж денежной суммы в соответствии с содержанием векселя. Лицо, к которому обращено предложение об уплате денежной суммы, именуется в переводном векселе плательщиком или

трассатом. Лицо, в пользу которого должен быть совершен

платеж, именуется первым векселедержателем или ремитентом.

Основные элементы, в совокупности составляющие вексельноеобязательство,называютсявексельнымиреквизитами.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

8См.: Балашова Ю., Казакова Н. Составление и применение векселя в торговом обороте. М., 1992. С. 18—19.

9См.: Агарков М.М. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 301.

ÌÑ

Переводной вексель должен содержать следующие обя-

зательные реквизиты:

1)наименование «вексель», включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ

составлен;

2)простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3)наименование и адрес того, кто должен платить (пла-

тельщика-трассата);

4)наименование получателя платежа (ремитента), ко-

торому или приказу которого должен быть совершен платеж;

5)указание срока платежа;

6)указание места совершения платежа;

7)указание даты и места составления векселя;

8)наименование и подпись векселедателя (трассанта). При отсутствии хотя бы одного из обязательных рекви-

зитов документ не признается векселем.

Возможна классификация векселей и по другим основаниям: дисконтные — приобретаемые по цене ниже номина-

ëà; процентные — приобретаемые по номиналу, но предпо-

лагающие получение процента.

Основные черты векселя, которые отличают его от других ценных бумаг, — это безусловность, абстрактность, фор-

мальность3 .

Безусловность означает, что обещание или приказ уплатить денежную сумму не могут быть обусловлены какими бы то ни было обстоятельствами. Безусловность не означает, что вексельный текст вообще не может содержать никаких усло-

вий. Например, переводной вексель содержит, с одной сто-

роны, безусловное требование к трассату уплатить вексельную сумму по наступлении предусмотренного в векселе срока, а с другой стороны, он содержит условное обязательство трассанта. Векселедатель переводного векселя, выдавая и под-

писывая вексель, принимает на себя условное обязательство,

то есть обязуется уплатить вексельную сумму в случае, если

плательщик ее не заплатит. Но это не влияет на безусловность самого обязательства по уплате определенной суммы.

549

Абстрактность вексельного обязательства означает, что

вексель действителен независимо от того, существует ли основание, породившее обязательство по уплате указанной в векселе денежной суммы. Абстрактность — это как бы само-

стоятельность вексельного обязательства, отрыв его от той

товарной сделки, которая породила выставление векселя. Идея, лежащая в основе абстрактности векселя, состоит в том,

что вексель, являясь оборотным документом, может служить

самостоятельнымсредствомрасчетов;поэтомуприобретатель векселя должен быть уверен, что платеж по векселю будет про-

изведен независимо от тех проблем, которые могут возник-

нуть между участниками первоначальной товарной сделки4 . Формальностьвекселяозначает,чтовексельноеобязатель-

ство должно быть облечено в форму письменного документа,

содержащего все предусмотренные для векселя реквизиты. Формальность векселя отличается большой строгостью — при

отсутствии любого из реквизитов, как уже отмечалось, доку-

мент лишается вексельной силы из-за императивных положений вексельного права, не принимающих во внимание су-

щество обязательства и волю сторон.

Выражение плательщиком в установленной форме своего согласия оплатить переводной вексель называется акцептом векселя. Плательщик, выразивший таким образом свое

согласие оплатить вексель, именуется акцептантом. Основное юридическое значение акцепта состоит в том,

что только после совершения акцепта трассат становится обязанным по векселю лицом. До тех пор пока вексель содержит лишь предложение уплатить, сделанное трассантом, в вексе-

ле отсутствует обязательство трассата и отсутствует уверен-

ность в том, что вексель будет оплачен в установленный срок. Таким образом, пока обязанность трассата оплатить вексель не принята им на себя с отражением этого в самом векселе, она отсутствует, несмотря на любые предварительные вне-

вексельные договоренности сторон вексельной сделки. Ак-

öåïò_ _ _ _ _ _ êàê_ _ _ _ _самостоятельный_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ акт выражения согласия оплатить

10 Ценные бумаги: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова. М., 2000.

Ñ. 56.

ÌÑ