Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с

сты по биржевой цене, он мог представить их в банк, кото-

рый принимал их в уплату капитального долга по нарицательной цене. Если просроченное имение продавалось с публичного торга за долг банку, то владелец закладных листов,

купив это имение, мог в уплату представить закладные лис-

ты, которые и в этом случае принимались из расчета полной нарицательной цены.

Следовательно, если заемщик уплачивал свой долг зак-

ладными листами, то представленные в уплату листы унич- тожались, а их номера немедленно вынимались из тиражно-

го колеса.

Тираж проводился следующим образом: вся сумма погасительного фонда (процент погашения), собиравшаяся каж-

дое полугодие от взносов заемщиков, под имение которых вы-

даны закладные листы в то полугодие, распределялась пропорционально между числом этих закладных листов, а по-

том определялось, сколько листов каждого достоинства дол-

жно быть извлечено из обращения. Затем все номера выпущенных закладных листов каждого достоинства опускались

в тиражные колеса и причитающееся к погашению количе-

ство вынималось. Вынутые номера записывались и публиковались троекратно, а через 6 месяцев владельцы закладных листов, предъявляя их правлению банка, могли получить сум-

му по нарицательной цене. Предъявленные листы уничтожались. Тираж по каждой серии (по каждому полугодию) и по листам каждого достоинства делался отдельно.

При уплате посредством тиража есть неудобство, состоящее в том, что нельзя заранее знать время обратного получе-

ния капитала. Насчет полного и своевременного получения

процентов правление банка давало полные гарантии, так как по предъявлении купонов, срок платежа по которым уже наступил, проценты выплачивались наличными деньгами из тех взносов, которые получались от заемщиков за 6 месяцев

вперед. Если бы некоторые заемщики опоздали со взносом

срочных платежей, то владельцы закладных листов ничего не

теряли: проценты по купонам были бы выплачены из запасного капитала из 100000 руб., отпущенных на этот предмет

581

взаимообразно из капитала народного продовольствия Хер-

сонской губернии.

А когда заемщики вносили запоздалые платежи, то запасной и позаимствованный капиталы сразу же пополнялись.

Если платежей не поступало 16 месяцев, то имение неисправ-

ного заемщика продавалось и из вырученных от продажи денег не только уплачивались проценты, пени и штрафы, но и

все количество закладных листов серии, выданных под дан-

ное имение, извлекалось из обращения путем тиража. То есть сумма капитального долга, вырученная от продажи имения,

присоединялась к погасительному фонду данной серии, в

ближайший полугодовой срок делался очередной тираж и причитающееся количество закладных листов оплачивалось

наличными деньгами.

Ипотечные облигации выпускали не только частные банки. Более того, для государственных банков источником

средств на выдачу ссуд были именно процентные бумаги.

Они назывались закладными листами ГДЗБ (Государственного дворянского заемного банка) и государственными сви-

детельствами КПБ (Крестьянского поземельного банка). Их

отличие от закладных листов частных и общественных земельных кредитных установлений заключалось в том, что выплаты по ним гарантировались Российским государ-

ством.

Если бросить взгляд на весь спектр ценных бумаг, выпускавшихся российскими ипотечными кредитными организациями, то в период до 1917 г. на фондовом рынке обращались: закладные листы ГДЗБ и государственные свидетельства КПБ;

закладные листы земельных банков как с акционерным ка-

питалом, так и основанных на принципах взаимного кредита; облигации и закладные листы городских кредитных обществ

èакции земельных банков.

Âсовременном российском праве закладная является

ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее закон-

ного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в

ÌÑ

договоре об ипотеке, без представления других доказательств

существования этого обязательства; - право залога на указанное в договоре об ипотеке иму-

щество.

Первоначальным держателем закладной является зало-

годержатель. При наличии последующих залогов по договору об ипотеке только первоначальный залогодержатель име-

ет права на закладную (п. 5 ст. 43 Закона об ипотеке). Договор

об ипотеке может не предусматривать выдачи закладной, но закладная может быть выдана лишь при наличии соответству-

ющих положений в договоре об ипотеке.

Закладная является именной ценной бумагой (ст. 13 Закона об ипотеке), то есть закладная должна быть выписана на

имя определенного лица. Однако в отличие от именных цен-

ных бумаг, которые передаются в соответствии с нормами об уступке прав, законодательство в качестве способа передачи

прав по закладной предусмотрело передаточную надпись, что

характерно для ордерных ценных бумаг. Исходя из этого положения некоторые ученые (Е. Павлодский, О. Плешанова)

относят ее к ордерным ценным бумагам25 . «Закладная может

представлять ценность для рыночного оборота только как ордерная ценная бумага с передачей прав по ордерному индоссаменту с указанием имени правопреемника»26 . По нашему

мнению, особенности закладной как ценной бумаги позволяют отнести ее к именным ценным бумагам со специфическим способом передачи удостоверяемых ею прав. Передаточ- ная надпись на закладной не является индоссаментом. Передающие закладную лица не являются индоссантами и не не-

сут предусмотренной для индоссантов солидарной ответ-

ственности перед владельцем закладной.

Закладная не может быть выдана, если предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, земельные участки сельскохозяйственного назначения и пра-

во аренды указанного имущества.

Закладная должна содержать:

1) слово «закладная», включенное в название документа;

583

2)имя залогодателя и указание места его жительства либо

его наименование и указание места нахождения, если залогодатель — юридическое лицо;

3)имя первоначального залогодержателя и указание ме-

ста его жительства либо его наименование и указание места

нахождения, если залогодержатель — юридическое лицо;

4)название кредитного договора или иного денежного

обязательства, исполнение которого обеспечивается ипоте-

кой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обяза-

тельства;

5)имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и указание ме-

ста жительства должника либо его наименование и указание

места нахождения, если должник — юридическое лицо;

6)указание суммы обязательства, обеспеченной ипоте-

кой, и размера процентов, если они подлежат уплате по это-

му обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

7)указание срока уплаты суммы обязательства, обеспе-

ченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям — сроков (периодичности) соответствующих платежей

èразмера каждого из них либо условий, позволяющих оп-

ределить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

8)название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9)денежную оценку имущества, на которое установле-

на ипотека;

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

27 См.: совместный приказ Минюста РФ, Госкомитета РФ по строительству и жилищно-коммунальному комплексу и ФКЦБ РФ от 16.10.2000 «Об утверждении инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам».

ÌÑ

10)наименование права, в силу которого имущество, яв-

ляющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предме-

том ипотеки является принадлежащее залогодателю право

аренды — точное название имущества, являющегося предметом аренды;

11)указание на то, что имущество, являющееся предме-

том ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено ника-

ким из подлежащих государственной регистрации прав тре-

тьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

12)подпись залогодателя, а если он является третьим ли-

цом, также и должника по обеспеченному ипотекой обяза-

тельству;

13)сведения о времени и месте нотариального удосто-

верения договора об ипотеке, а также сведения о государствен-

ной регистрации ипотеки;

14)указание даты выдачи закладной первоначальному

залогодержателю.

Отсутствие хотя бы одного из этих реквизитов влечет за собой недействительность закладной. Залогодержатель в таком случае не может быть зарегистрирован органами юс-

тиции, осуществляющими государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество и сделок с ним, в качестве владельца закладной. Закладная не теряет юридической силы при наличии дополнительных условий, которые имеют то же значение, что и обязательные рекви-

çèòû.

При несовпадении содержания закладной и договора об ипотеке следует руководствоваться содержанием закладной. Залогодатель обязан устранить несоответствие закладной основному обязательству и договору об ипотеке путем замены

закладной новой. С этой целью залогодержателю необходи-

мо немедленно после обнаружения такого несоответствия об-

ратиться к залогодателю. В случае возникновения убытков, вызванных расхождением между закладной и указанными до-

585

кументами, залогодатель как составитель закладной несет за

это ответственность.

Законный владелец закладной вправе основывать свои права на закладной лишь в случае, когда все листы закладной

пронумерованы, скреплены печатью и нотариально удосто-

верены с указанием времени и места удостоверения договора об ипотеке. Отдельные листы каких-либо прав у владельца

закладной не порождают.

Любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию

ипотеки, зарегистрировать его в едином государственном ре-

естре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя с указанием его имени и места жительства, а если вла-

дельцем закладной является юридическое лицо — его наиме-

нования и места нахождения.

Закладная не требует нотариального удостоверения и го-

сударственной регистрации. Роль нотариуса ограничивает-

ся подтверждением на закладной отметки о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке. В задачу

нотариуса входит также нумерация и скрепление печатью ли-

стов закладной.

Договор об ипотеке вместе с регистрацией владельца закладной должен быть зарегистрирован в течение одного ме-

сяца со дня, когда в регистрационный орган поступили все необходимые документы.

Владелец закладной вправе совершить передаточную надпись о передаче закладной другому лицу.

Залогодержатель вправе по своему выбору уступить свои

права либо по договору об ипотеке, либо на основании зак-

ладной. Однако в том случае, когда права залогодержателя удостоверены закладной, уступка прав по договору об ипотеке или обязательству, обеспеченному ипотекой, не допускается. Такая сделка признается ничтожной.

В исключение из общего правила о ценных бумагах со-

держание закладной может быть изменено. Так, в случае час-

тичного исполнения основного обязательства либо гибели предмета ипотеки залогодателю по соглашению с залогодер-

ÌÑ

жателем (другим законным владельцем закладной) предос-

тавлено право изменять предмет ипотеки, с тем чтобы уменьшенная стоимость заложенной недвижимости соответствовала невыполненной части основного обязательства. Такая

замена будет действительной лишь при внесении необходи-

мых изменений в содержание закладной либо замене закладной и выдаче нового документа, в котором будет указан дру-

гой предмет ипотеки. Соглашение об изменении содержания

закладной подлежит нотариальному удостоверению (п. 7 ст. 13 Закона об ипотеке).

Изменение содержания закладной оформляется прило-

жением к закладной копии нотариально заверенного соглашения о замене предмета ипотеки. Данное соглашение ста-

новится неотъемлемой частью закладной.

Замена закладной новым документом требует внесения изменений в единый государственный реестр прав на недви-

жимое имущество. Прежняя (аннулированная) закладная мо-

жет потребоваться для подтверждения прав залогодержателя. Указанный порядок замены закладной или изменения ее со-

держания применяется и в том случае, когда изменяется раз-

мер обеспечения в связи с увеличением требований кредитора. Например, при продлении срока действия основного обязательства, которое влечет за собой увеличение требований

кредитора, а вследствие этого увеличивается размер обеспе- чения путем замены предмета ипотеки либо дополнения заложенного имущества.

Содержание закладной подлежит изменению в случае переводадолгапоосновномуобязательствувустановленномпорядке,

посколькупереводдолгавлечетзасобойзаменудолжника.

В соответствии со ст. 49 Закона об ипотеке владелец закладной может заложить ее путем передачи залогодержателю закладной в обеспечение обязательства, возникшего между прежним владельцем закладной (ипотечным залогодержате-

лем) и новым залогодержателем. В этих случаях новая запись

о владельце закладной должна быть осуществлена в течение

одного дня со дня предъявления закладной новым законным владельцем.

587

Регистрационный орган также обязан в этот же срок осу-

ществить запись о новом владельце закладной, если переход прав по закладной подтверждается документами о реорганизации юридического лица — прежнего владельца закладной

либо закладная перешла к новому залогодержателю в поряд-

ке наследования.

Основанием для регистрации нового владельца заклад-

ной может быть также и судебное решение.

Закладная, как и любая ценная бумага, должна быть предъявлена ее владельцем для осуществления прав, закреп-

ленных в закладной, обязанному лицу. Так, в случае залога зак-

ладной залогодержатель обязан предъявить ее должнику (либо залогодателю, если он является третьим лицом), с тем

чтобы он мог выполнить обязательство, обеспеченное ипоте-

кой, либо получить обеспечение своих требований из сумм, вырученных при реализации предмета ипотеки.

Âслучае исполнения обязательства, обеспеченного ипо-

текой, прекращение ипотеки удостоверяется путем передачи закладной залогодателю. В случае нахождения закладной у за-

логодержателя либо отсутствия на ней отметок о частичном

исполнении основного обязательства бремя доказывания исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в целом либо в части лежит на должнике.

Âсвою очередь, нахождение закладной у должника основного обязательства свидетельствует об исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой.

Исполнение основного обязательства влечет за собой аннулирование закладной путем простановки на ней органами,

осуществлявшими регистрацию ипотеки, штампа «погашено».

Закладная может быть в судебном порядке признана недействительной в случае нарушения порядка ее выдачи либо

âсвязи с утратой закладной. К примеру, когда закладная содержит бланковую передаточную надпись, то есть отсутству-

ет наименование (полное имя) лица, в пользу которого учи-

няется передаточная надпись. Утрата закладной является ос-

нованием для выдачи законному владельцу дубликата закладной. До решения вопроса о том, кому принадлежит заклад-

ÌÑ

ная, обязанное по закладной лицо вправе не исполнять обя-

зательства, вытекающие из закладной.

Восстановление прав по утраченной закладной производится залогодателем, а если он является третьим лицом —

также и должником по обеспеченному ипотекой обязатель-

ству на основании: заявления в их адрес лица, означенного в едином государственном реестре прав на недвижимое иму-

щество в качестве залогодержателя, если по данным, внесен-

ным в указанный реестр, возможно установить все передаточ- ные надписи, совершенные на утраченной закладной; реше-

ния суда, вынесенного по результатам рассмотрения в поряд-

ке особого производства дела об установлении фактов, имеющихюридическое значение, всоответствии с процессуальным

законодательством Российской Федерации.

Залогодатель, а если он является третьим лицом, а также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обяза-

ны в минимально возможные сроки составить дубликат зак-

ладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в орган, осуществивший государственную регистрацию ипотеки.

Дубликат закладной выдается органом, осуществившим го-

сударственную регистрацию ипотеки, путем вручения лицу, утратившему закладную. Дубликат закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной. Составитель дубликата

закладнойнесетответственностьзаубытки,возникшиевсвязис несоответствием дубликата закладной утраченной закладной. Обязанные по закладной лица не вправе отказывать законному владельцу дубликата закладной в осуществлении прав по ней в связисуказаннымнесоответствием,еслионизанегоотвечают.

Закладная как ценная бумага может быть предметом

гражданско-правовых сделок, в том числе на рынке ценных бумаг. В связи с этим ФКЦБ РФ утверждены методические рекомендации по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижи-

мости)» от 26 февраля 1999 года. Данные рекомендации со-

держат, в частности, следующие положения:

«Осуществление профессиональными участниками рынка ценных бумаг операций с закладными не требует спе-

589

циального лицензирования. При этом операции с закладны-

ми осуществляются профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с тем видом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, правом на осуществле-

ние которой он обладает на основании выданной ему в уста-

новленном порядке лицензии.

Закладныемогутиспользоватьсявкачествебазовогоактива

с целью выпуска их собственником или доверительным управ-

ÌÑ