- •Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения Предисловие
- •1. Правовая сущность страхового мошенничества
- •Структура страховой преступности *(12) Участники раскрытых преступлений в сфере страхования, в том числе:
- •Часть 1 - основной состав:
- •Часть 4 - особо квалифицированный состав:
- •2. Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации
- •2.1. Мошенничество в сфере личного страхования
- •2.1.1. Страхование от несчастных случаев
- •2.1.2. Страхование жизни
- •2.1.3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж
- •2.1.4. Добровольное медицинское страхование
- •2.2. Мошенничество в сфере имущественного страхования
- •2.2.1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго)
- •2.2.2. Страхование автотранспортных средств (автокаско)
- •2.2.3. Страхование имущества от огня и других опасностей
- •2.2.4. Иные виды страхования имущества и ответственности
- •2.3. Мошенничество с участием страховых посредников
- •2.3.1. Заключение договора страхования после наступления страхового случая
- •2.3.2. Незаконное посредничество и превышение данных посреднику полномочий
- •3. Мониторинг страхового мошенничества на микро- и макроуровне
- •3.1. Индикаторы страхового мошенничества при заключении и исполнении договора страхования
- •Пример Балльного теста криминогенности дтп
- •3.2. Портфельные индикаторы мошенничества
- •3.3. Экономическая оценка мошенничества
- •4. Психология страхового мошенничества
- •4.1. Социально-психологические предпосылки страхового мошенничества
- •4.2. Психологический портрет преступника
- •4.3. Особенности поведения реальных и мнимых потерпевших от страховых случаев
- •5. Международная практика борьбы со страховыми мошенниками
- •Заключение
- •Тест "Уязвимость страховой компании для действий мошенников"
- •Литература
Структура страховой преступности *(12) Участники раскрытых преступлений в сфере страхования, в том числе:
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│совершили преступления в группе 27% │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│совершили преступления в организованной группе 5% │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│привлечены к уголовной ответственности 57,5% │
├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│иностранные граждане 3,7% │
└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
В качестве причин латентности страховых мошенничеств фактически проявляются две группы факторов - это, с одной стороны, нежелание страховщиков доводить дело до уголовного преследования или его финансово-экономическая неэффективность (нерентабельность). И с другой стороны, невыявление подобных фактов вообще, т.е. случаи, когда мошеннику удалось получить от страховщика незаконную выплату и избежать наказания.
Рецидивность (повторяемость) мошенничеств тоже достаточно велика, особенно в России. Если за рубежом обмен данными о недобросовестных страхователях (а также агентах, экспертах, врачах, ремонтных и сервисных службах) между страховыми организациями налажен достаточно хорошо, и все равно это не избавляет от рецидивов, то в нашей стране контроль еще слабее. В целом единичный случай обмана страховой компании чаще подпадает под действие гражданско-правовых, а не уголовных норм. Повторяющиеся же эпизоды почти всегда имеют уголовный состав.
Ответственность за страховое мошенничество определяется в соответствии со ст. 159 УК РФ. Норма данной статьи содержит основной состав, квалифицированный (т.е. содержащий отягчающие обстоятельства, влекущие более строгое наказание) и особо квалифицированный состав (самое строгое наказание).
Часть 1 - основной состав:
Мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Части 2 и 3 - квалифицированный состав:
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере до десяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.