- •Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения Предисловие
- •1. Правовая сущность страхового мошенничества
- •Структура страховой преступности *(12) Участники раскрытых преступлений в сфере страхования, в том числе:
- •Часть 1 - основной состав:
- •Часть 4 - особо квалифицированный состав:
- •2. Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации
- •2.1. Мошенничество в сфере личного страхования
- •2.1.1. Страхование от несчастных случаев
- •2.1.2. Страхование жизни
- •2.1.3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж
- •2.1.4. Добровольное медицинское страхование
- •2.2. Мошенничество в сфере имущественного страхования
- •2.2.1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго)
- •2.2.2. Страхование автотранспортных средств (автокаско)
- •2.2.3. Страхование имущества от огня и других опасностей
- •2.2.4. Иные виды страхования имущества и ответственности
- •2.3. Мошенничество с участием страховых посредников
- •2.3.1. Заключение договора страхования после наступления страхового случая
- •2.3.2. Незаконное посредничество и превышение данных посреднику полномочий
- •3. Мониторинг страхового мошенничества на микро- и макроуровне
- •3.1. Индикаторы страхового мошенничества при заключении и исполнении договора страхования
- •Пример Балльного теста криминогенности дтп
- •3.2. Портфельные индикаторы мошенничества
- •3.3. Экономическая оценка мошенничества
- •4. Психология страхового мошенничества
- •4.1. Социально-психологические предпосылки страхового мошенничества
- •4.2. Психологический портрет преступника
- •4.3. Особенности поведения реальных и мнимых потерпевших от страховых случаев
- •5. Международная практика борьбы со страховыми мошенниками
- •Заключение
- •Тест "Уязвимость страховой компании для действий мошенников"
- •Литература
Литература
1. Уголовный кодекс Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
3. Федеральный закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 415-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ).
4. Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003.
5. Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права: Уч. пособие. М., 1995.
6. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страхо-вании. М., 2000.
7. Гаухман Л. Уголовное право: Уч. пособие. М., 1999.
8. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 1998.
9. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998.
10. Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономической деятельности (комментарий к гл. 22 УК РФ). Ростов-на-Дону, 1999.
11. Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995.
12. Новое уголовное право России. Общая часть: Учебное пособие//Под ред. Н.Ф. Кузнецовой. М., 1996.
13. Страховое дело//Под ред. проф. Л.И. Рейтмана. М., 1992.
14. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М., 1999.
15. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2000.
16. Фурсов Д.А. Страхование. Подготовка дела к судебному разбирательству (Пособие для судей арбитражных судов). М., 1997.
17. Шахов В.В. Страхование. М., 1997.
18. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. М., 1993.
19. Шиханцов Г.Г. Юридическая психология. М., 1998.
20. Экман П. Психология лжи. СПб., 2001.
21. Жилкина М.С. Агент на крючке Фемиды//Русский полис. 2003. N 3.
22. Жилкина М.С. Имущественный полис под микроскопом//Русский полис. 2002. N 3.
23. Жилкина М.С. Личный интерес//Русский полис. 2003. N 7.
24. Жилкина М.С. Оформляем агентский договор//Русский полис. 2001. N 12; 2002. N 1.
25. Жилкина М.С. Подводные рифы страховой документации//Русский полис. 2001. N 9.
26. Жилкина М.С. Показатели оценки эффективности страхования рисков для предприятия-страхователя//Финансовая газета - ЭКСПО. 2000. N 12.
27. Жилкина М.С. Спокойствие имущих//Русский полис. 2002. N 11.
28. Жилкина М.С. Страховой агент в правовом поле//Русский полис. 2001. N 10.
29. Жилкина М.С. Страховой агент в правовом поле - 2//Русский полис. 2001. N 11.
30. Жилкина М.С. Турист и закон//Русский полис. 2002. N 6.
31. Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.
32. Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 1999. N 7.
33. Лопашенко Н.А. Мошенничество в сфере страхования//Закон. 2002. N 2.
34. Меньшикова Н. Плач страховщицы, или Кто и как зарабатывает на фиговых листках//Горячая линия. Туризм. 2001. N 1-2.
35. Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Особенности правового регулирования деятельности страховых посредников//Юридический мир. 1999. N 1-2.
36. Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Собираясь в дальний путь, про страховку не забудь//Бизнес-адвокат. 1998. N 19.
37. Погосьян Н. Мошенничество//Страховое ревю. 2001. N 1.
38. Соболева Л. Как мошенники обманывают страховщиков//Страховая газета. Дек. 1999 - янв. 2000. N 2.
39. Федоткин Д.В. Экономико-криминологический анализ страхового рынка России (1993-1999 гг.)//Обзор рынка безопасности. 2000. N 8.
40. Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000.
41. Материалы журнала "Новости о страховании" и дайджеста публикаций "О страховании" 1999-2004 гг.
42. Материалы Интернет-сайтов: www.insurancecon-sulting.ru, www.allinsurance.ru, www.insur-today.ru, www.rinti.ru/insur, www.insur.ru, www.ins-union.ru.
──────────────────────────────
*(1) Gazeta.ru. 2003. 23 окт.
*(2) Погосьян Н. Мошенничество//Страховое ревю. 2001. N 1. С. 30; Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003. С. 213 и др.
*(3) Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Указ. соч. С. 8.
*(4) Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995. С. 6-7.
*(5) См., например: Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998; Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 1999. N 7. С. 57-60 и др.
*(6) См., например: Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2000. С. 48-49.
*(7) Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Указ. соч. С. 50.
*(8) См., например: "Чтобы не дать мошенничеству свободно развиваться, мы не должны прощать случаи обмана..." (Интервью с В. Гладковым)//www.allinsurance.ru.
*(9) Галагуза Н.Ф. "Фокусы" страхования и их полное разоблачение//Новости о страховании. 2000. 23 авг.
*(10) Фурсов Д.А. Страхование. Подготовка дела к судебному разбирательству (Пособие для судей арбитражных судов). М., 1997. С. 26.
*(11) Обзор рынка безопасности. 2001. N 8. С. 42-43.
*(12) Данные МВД за 1999 г.//Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 19.
*(13) Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.
*(14) Соболева Л. Как мошенники обманывают страховщиков//Страховая газета. Дек. 1999 - янв. 2000 г. N 2. С. 4.
*(15) О гражданско-правовых аспектах злоупотреблений клиентов в страховании жизни и от несчастных случаев см.: Жилкина М.С. Упал, очнулся: Суд!//Русский полис. 2003. N 6. С. 80-82; Жилкина М.С. Личный интерес//Русский полис. 2003. N 7. С. 74-79 и др.
*(16) Более подробно о гражданско-правовых аспектах страхования туристов см.: Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Собираясь в дальний путь, про страховку не забудь//Бизнес-адвокат. 1998. N 19; Жилкина М. Турист и закон//Русский полис. 2002. N 6.
*(17) Меньшикова Н. Плач страховщицы, или Кто и как зарабатывает на фиговых листках//Горячая линия. Туризм. 2001. N 1-2.
*(18) Подробнее о злоупотреблениях автовладельцев и других системных проблемах ОСАГО см.: Жилкина М.С. Вся правда об автогражданке. Часть 2//www.insuran-ceconsul-ting.ru.
*(19) www.newsru.com.
*(20) Соболева Л. Там же. С. 4.
*(21) Федоткин Д.В. Мошенничество в страховании. Что необходимо знать страхователю//www.insur.ru.
*(22) Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2000; Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998; Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995.
*(23) Более подробно о гражданско-правовых аспектах страхования имущества см.: Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Договор страхования имущества//Бизнес-адвокат. 1998. N 23.
*(24) Соболева Л. Там же. С. 4.
*(25) www.rinti.ru/insur.
*(26) Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.
*(27) Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 40.
*(28) См.: Змеющенко В. Садитесь, пожалуйста//Профиль. 1999. N 5.
*(29) www.romir.ru.
*(30) Шиханцов Г.Г. Юридическая психология. М., 1998.
*(31) В психологии срывом программы называют действие по пресечению манипуляции путем высказывания неожиданного ответа собеседнику. К примеру, один сотрудник предлагает другому в рабочее время: "А не пойти ли нам выпить пива?" А тот, словно не слыша вопроса, говорит: "Дай мне ведомость за прошлый месяц". Манипулятор ожидал, что коллега либо начнет оправдываться, поставив себя в позицию слабого, либо согласится выполнить его желание.
*(32) Экман П. Психология лжи. СПб., 2001. С. 59-61.
*(33) Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 34.
*(34) Кроме случаев монополистической деятельности страховщика, преследуемой как по гражданскому, так и по уголовному законодательству: ст. 178 УК РФ "Монополистические действия и ограничение конкуренции", Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" и др.