- •32. Показатели денежного обращения
- •33. Структура и особенности кредитной системы
- •35. Инфляция. Способы ее регулирования
- •36. Платежная система
- •37. Денежно-кредитная политика цб рф
- •38. Валютный курс и факторы его формирования
- •1. Макроэкономические факторы:
- •39. Пассивные операции коммерческого банка и тенденции их развития
- •1. В зависимости от вкладчика:
- •2. В зависимости от срока изъятия:
- •40. Собственный капитал банка
- •41. Система кредитования в коммерческом банке
- •1. Оценка на основе системы финансовых показателей:
- •2. Анализ денежного потока
- •43. Роль расчетных операций в деятельности коммерческих банков
- •44. Ликвидность банка и ее оценка Ликв-ть банка – спос-ть банка своевременно и полно выполнять свои обязательства перед всеми контрагентами.
- •45. Кредитный портфель и методы упр-я кредитным риском
1. В зависимости от вкладчика:
- вклады физических лиц;
- депозиты юридически лиц.
2. В зависимости от срока изъятия:
- срочные депозиты (на фиксированный срок);
- депозиты до востребования (по первому требованию).
При организации депозитных операций коммерческие банки должны соблюдать условия ликвидности баланса и учитывать следующие требования:
- депозитные ресурсы должны быть согласованы по срокам и суммам с финансируемыми активными операциями, что особенно важно в условиях нестабильной экономики и высоком уровне инфляции;
- депозитные операции должны способствовать максимизации банковской прибыли либо создавать условия для получения прибыли в будущем;
- в процессе организации депозитных операций особое внимание необходимо уделять привлечению средств на срочные депозиты и сберегательные вклады с фиксированными сроками;
- расширять виды депозитных операций, предоставлять доп. услуги или льготы с целью увеличения числа депозитариев.
Формы привлечения вкладов населения: договор вклада, сберегательные книжки, сберегательный сертификат, финансовый вексель. Наиболее простыми формами привлечения вкладов населения является договор вклада и сберегательная книжка.
Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.
Недепозитные формам привлечения ресурсов т:
- поучение займов на межбанковском рынке – коммерческие банки, имеющие на резервном счете избыточные средства по сравнению с обязательным минимумом, предоставляют их в ссуду на короткое время. Это позволяет им получить дополнительную прибыль, а банку-заемщику улучшить показатели ликвидности;
- соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операция «репо») – это вид краткосрочного займа под обеспечение ценными бумагами, когда право распоряжения обеспечением переходит к кредитору. Непременным условием этой сделки является обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене;
- учет векселей и получение ссуд у Центрального банка РФ – этот способ используется чаще всего коммерческим банками, испытывающими сезонные колебания ресурсов, или при возникновении у них чрезвычайных обстоятельств. При получении таких займов коммерческие банки представляют обеспечение в виде различных ценных бумаг казначейства, краткосрочных коммерческих векселей;
- продажа банковских акцептов – это переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся его акцептовать. Используется для финансирования внешнеторговых сделок;
- выпуск коммерческих бумаг;
- получение займов на рынке евродолларов – доступно крупным коммерческим банкам. Евродоллары – это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США. Главный рынок евродолларов находится в Лондоне;
- выпуск облигаций – выпуск облигаций допускается только после полной оплаты уставного капитала, с помощью него привлекаются ресурсы на срок не менее одного года.