Основы управления рисками

(Транспорт и механизация, строительные изыскания в учебном пособии инфраструктура в строительстве, Кунц и Бунина «Материально-техническое снабжение»)

1. Основные понятия и определения

2. классификация рисков

3. методические основы управления рисками

4. мониторинг, анализ внешних и внутренних сторон риска

5. оценка и оптимизация

6. методы снижения рисков

7. оценка эффективности управления рисками

1 - Основные понятия и определения

Анализ, прогнозирование, оценка, снижение риска приобретает в рыночных условиях большее значение и актуальность. Рассмотрим основные понятия и определения из области управления рисками.

Риск– событие или группа родственных случайных событий, наносящих ущерб объекту, обладающему данным риском.

Внешние факторыриска – экономические, политические, техногенные, информационные, социально-демографические, природно-климатические и другие факторы макро среды страны. В дан. региона и города, в котором находится субъект и объект риска.

Внутренние факторы риска– конкурентно способность ближайшего окружения субъекта и объекта (персонала, технологий, организационно-технического производства, система менеджмента и другое).

Вероятность риска– степень воздействия источника риска, измеряемая в пределах от 0 до1.

Степень риска– качественная характеристика величины риска и его вероятности. Различают степени: высокую, среднюю, низкую, нулевую.

Приемлемость риска, вероятность риска находится в пределах приемлемого уровня (стандарта) для данной сферы деятельности, который нельзя превысить без правовых нарушений.

Анализ риска– разложение структуры риска на элементы, установление взаимосвязей между ними с целью выявления источников, факторов и причин различного вида риска, сопоставление возможных потерь и выгод.

Оценка– совокупность процедур, анализа риска, идентификация источников его возникновения, определение возможных масштабов, последствий факторов и определения роли каждого источника риска.

Оптимизация риска– процесс перебора множественных внутренних факторов риска, влияющих на его уровень и выбора наилучшего варианта совокупности рисков.

2 - классификация рисков

Наиболее полный перечень риска:

1. Промышленные

2. Экологические

3. Инвестиционные

4. Кредитные

5. Технические

6. Предпринимательские

7. Финансовые

8. Коммерческие

9. Страховые

10. Политические

Промышленные риски– опасность нанесения ущерба предприятию и?3? лицам и вследствие нарушения нормального хода производственного процесса. Опасность повреждения и утеря производственного оборудования, разрушения зданий и сооружений, в результате воздействия таких внешних факторов, как сила природы и злоумышленных действий, может быть:

- техногенного характера– износ зданий и сооружений машинного оборудования;

- смешанного типа– техногенные, природные, злоумышленные, вызывающие взрывы, пожары, уничтожение, поломку машин, оборудования, ущерб окружающей среды, снижение выпуска готовой продукции.

Экологические риски– вероятность наступления гражданской ответственности за нанесение ущерба окружающей среде, а так же здоровью?3х?лиц.

При этом послед-я: на ближайшие и отдаленные,…

Инвестиционные риски– риски, связанные с возможностью недополучения или потери прибыли в ходе реализации инвестиционных проектов.

Объекты риска–имущественныеинтересы лица, осуществляющие вложение своих средств.

Кредитные риски– связаны с возможным невозвратом суммы кредита и процента по нему.

Возможный путь снижения риска – финансирование мероприятия, получения гарантии и страхования.

Разновидность кредитного риска является процентный риск, который возникает если кредит получен под плавающую процентную ставку, ибо она привязывается к различным международным эталонам, процентный риск возникает когда процентная ставка определяется по кредиту в зависимости от изменения мировых экономических показателей на дату получения кредита.

Технически риски сопутствуют строительству новых объектов и их эксплуатации в дальнейшем (стр. на монтажный, эксплуатационный).

Предпринимательские риски

- внешние – связаны с нанесением убытков и не получением предпринимателем ожидаемой прибыли, вследствие нарушение предпринимателем своих обязательств (контрагентами) или другим причинам.

- внутренние – зависят от способности предпринимателя организовать производство и сбыт продукции. На них влияют такие факторы как: качества системы менеджмента, качество продукции, производственные затраты, организации маркетинга и другие.

Финансовые риски.

Возникают в процессе управления финансами организации. Финансовые риски бывают:

- валютные

- процентные

- портфельные (систематические и несистематические финансовые операции)

Коммерческие риски– связанные с не возможностью недополучения прибыли или возникновению убытков в процессе проведения торговых операций и могут проявляться из следующих событий:

- не платежеспособность покупателя в момент покупки товара

- отказ заказчика от оплаты продукции

- изменение цен на продукцию после заключения контракта

- снижение спроса на продукцию

Страховые риски– возникают при осуществлении предпринимателями и инвесторами своей деятельности на территории других стран. Потери могут быть по следующим причинам:

- изменения политического строя страны

- национализация объектов иностранной собственности

- уничтожение или повреждение во время военных действий, гражданских волнений

Страховые риски могут быть 3 видов:

- социально-политические

- макроэкономические

- микроэкономические

Политические риски. Суть заключается в возможности недополучения дохода или потеря собственности иностранного предпринимателя или инвестора вследствие изменения социально-политической ситуации в стране.