Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Экономика, право и менеджмент в условиях цифровой реальности. Учебное пособие
.pdf
нять устойчивость и потенциал для кредитования (стоимость риска
кредитного портфеля по оценке ЦБ РФ в 2023 году составляет 3,5 %,
ипотеке 1,2 %, в части обслуживания физических лиц 5 %).
Сами коммерческие банки на сегодняшний день предпринимают
активные меры по стабилизации и восполнению капитала, используя
инструменты докапитализации и снижения уровня риска проводимых
операций.
В результате проводимой денежно-кредитной политики ЦБ РФ
с 2023 года планирует отменить некоторые регуляторные послабления,
провести переоценку стоимости ценных бумаг, фиксировать курсы валют по расчету нормативов. Однако сейчас сохраняется неопределённость кредитного качества, поэтому сохраняются послабления по кредитной политике для граждан и бизнеса.
Практическую значимость для банковского сектора имеет определение стратегических антикризисных мер, чтобы коммерческие банки имели
возможность адаптироваться к стрессу и поддержать потенциал кредитования. В частности, необходимо временное снижение надбавок к капиталу
банков для сохранения кредитного потенциала банков с последующим
их восстановлением в ближайшие пять лет, одновременно ограничить
распределение прибыли, например, в части выплаты дивидендов.
В результате требования контрагентов из некоторых стран часть
банковских активов была заблокирована и перспективы возврата этих
средств очень низкие, поэтому необходимо постепенное резервирование
данных активов с учетом динамики изменения прибыли и кредитного
потенциала банков. Данная проблема является масштабной и новой для
банков, следовательно, банки должны иметь возможность в течение 10 лет
создавать резервы на потери по полностью заблокированным активам.
В условиях закрытости внешних рынков, стагнации долгового рынка,
ограниченности государственных средств и необходимости осуществления значительных вложений в экономику банковский сектор является базовым источником финансирования для адаптации экономики РФ
к новым условиям развития. По мнению автора, использование рискчувствительного регулирования банков, участвующих в обеспечении
технологической независимости и структурной перестройки экономики
государства, является приоритетным инструментом развития экономики.
Стратегические предприятия, малый и средний бизнес, осуществляющие деятельность по достижению приоритетных национальных целей
государства, должны кредитоваться банками с учетом пониженных регуляторных требований, иметь возможность пользоваться дифферен-
31
цированными кредитными стимулами на основании национальных
кредитных рейтингов.
Расширение применения национальных кредитных рейтинговых
агентств и разработка методологии их регулирования со стороны ЦБ
РФ будет также способствовать детальному учету рисков банков и инвесторов. С 2023 года результаты национальных кредитных рейтингов
будут положены в основу операций рефинансирования ЦБ РФ, операций РЕПО, проведения кредитной политики в соответствии с кредитными рейтингами на национальной рейтинговой шкале.
Кроме этого, необходимо переработать состав показателей международной методики анализа CAMELS и правила сборки итогового показателя с учетом структуры баланса банка, что позволит учесть особенности организации бизнеса банка, учитывать результаты стресстестирования ЦБ РФ, оценку достаточности капитала банка. Такой
подход позволит в будущем определять индивидуальные надбавки к
капиталу и ставки страховых взносов в систему страхования вкладов
банков в целях снижения структурных рисков.
Развитие цифровых финансовых активов и правовых условий их
выпуска и обращения является новой тенденцией на финансовом рынке,
что позволяет банкам привлекать инвестиции через выпуск цифровых
прав, и это требует обеспечения финансовой стабильности банков, определения рисков вложений в цифровые права, порядка учета активов
банка, расчета капитала и обязательных нормативов, участвующих
в выпуске цифровых прав.
В целях снижения рисков ликвидности коммерческих банков, достижения финансовой стабильности на макроуровне необходимо развитие
долгосрочных источников финансирования банков, например, через
систему безотзывных вкладов с более высокой страховой защитой, развитие института сберегательных сертификатов, индивидуальных инвестиционных счетов страховых организаций и пенсионных фондов, регулирование структурной банковской ликвидности, финансовой безопасности кредитных организаций. Финансовая безопасность кредитной организации заключается в ее способности самостоятельно разрабатывать
и проводить финансовую стратегию в соответствии с целями своей деятельности, в условиях неопределенной внешней среды, что обязательно
влечет за собой следующее: обеспечение стабильного финансового состояния и необходимый уровень ликвидности в текущем периоде и
стратегической перспективе, гарантию устойчивого функционирования
кредитной организации в динамично изменяющейся конкурентной сре-
32
де, обеспечение необходимого уровня финансовой независимости, использование экономических возможностей и противостояние существующим и возникающим угрозам, обеспечение достаточной гибкости
при принятии финансовых решений, защиту финансовых интересов
учредителей, вкладчиков и кредиторов.
Небольшие коммерческие банки нуждаются в развитии своего
кредитного потенциала и более широкой вовлеченности в развитие региональной экономики, особенно в условиях цифровизации рынка
и повышенной конкуренции со стороны крупных банков. С этой целью
необходимо расширить возможности малых коммерческих банков для
инвестиций в ценные бумаги, развивать новые банковские продукты
и клиентские сегменты, расчетные центры с определением лимита концентрации ресурсов.
Перспективным направлением является создание автономного фонда
капитала для обеспечения защиты банковского сектора, создаваемого за
счет взносов банков в зависимости от их кредитного рейтинга и качества
управления, и используемого для экстренной докапитализации банков
в условиях масштабного экономического кризиса, или наращивания приоритетных направлений кредитования.
Необходимо регулярно проводить на макроуровне экономики аналитическую оценку запаса прочности банков, особенно в стрессовых
ситуациях. Усиление роли надзорного стресс-тестирования со стороны
ЦБ РФ позволит банковскому сектору повысить качество оценки внутренних рисков, самостоятельно преодолевать кризисы. С этой целью
предлагается закрепить законодательно полномочия ЦБ РФ по проведению стресс-тестирования банков и внедрение систем индивидуальных надбавок к достаточности капитала. Отдельное внимание следует
уделить такому принципу деятельности Банка России в роли финансового мегарегулятора, как выработка решений, учитывающих издержки
и затраты участников финансового рынка, поэтому ЦБ РФ расширяет
применение современных цифровых технологий (SupTech и RegTech) во
взаимодействии с поднадзорными финансовыми организациями, способствуя снижению издержек финансовых субъектов, или реализует
подход, который предполагает введение в действие новых мер не ранее
чем через 6 месяцев после публикации данных нормативных документов,
требующих незамедлительной реакции, именно такой подход позволяет
участникам финансового рынка заблаговременно подготовиться к изменениям и избежать неприятностей.
33
Наиболее значимые риски, наряду с рыночным, кредитным и операционным рисками, коммерческие банки должны оценивать самостоятельно, имея в наличии дополнительный капитал для обеспечения надежности, на базе количественных методов с использованием бенчмаркинга. Используя лучшие практики по управлению типичными рисками
коммерческие банки должны разрабатывать собственную стратегию
управления рисками и капиталом на основе риск-индикаторов. Учитывая непрерывный характер антироссийских санкций, целесообразно
разработать концепцию антисанкционного регулирования на базе рискменеджмента. Ее надежной основой должны стать системная методология и принципы системного подхода к анализу антисанкционной
политики, идеология защиты национальных интересов России в целях
укрепления ее экономики и банковской системы.
Предложенные направления укрепления финансовой устойчивости
банковского сектора определяют пути достижения долгосрочной банковской устойчивости на основе модернизированных регуляторных
подходов и приспособления банков к стрессовым условиям работы с
сохранением резерва для выполнения долговых обязательств и соответствия уровню спроса на кредиты. Гибридизация финансовых услуг,
актуальные тренды банковского обслуживания определяют масштабные структурные изменения для всех участников рынка, снижение
операционной нагрузки, учет банковских рисков.
Контрольные вопросы
1. Особенности финансовой устойчивости банковского сектора РФ
с учетом влияния экономических и геополитических факторов, структурных изменений в экономике, макропруденциальной политики ЦБ РФ.
2. Комплекс мер для снижения системного риска на финансовом
рынке с целью расширения возможностей кредитования банков и уменьшения регулярной и операционной нагрузки банков.
3. Направления повышения финансовой устойчивости банков на основе накопления «финансовых буферов» институтов кредитного рынка,
защиты интересов банковских учреждений и вкладчиков.
4. Механизм стратегического улучшения профиля банковских рисков,
финансирования приоритетных проектов в целях обеспечения технологического суверенитета, развития новой структуры системы кредитования.
5. Анализ результатов стресс-тестирования банков для определения
уязвимости финансовой системы, потенциальных шоков, необходимо-
34
сти накопления буферов капитала финансовой системы для покрытия
возможных убытков.
6. Основные меры регулятора банковской системы для сохранения
запаса устойчивости и возможностей наращивания прибыли.
7. Тенденции сокращения количества кредитных организаций в
связи с усилением банковского надзора, а также основные макроэкономические предпосылки прогноза развития банковского сектора РФ.
8. Инструменты альтернативных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций для минимизации использования государственного финансирования.
9. Передовые модели оценки кредитных рисков, приоритетов национальной системы кредитных рейтингов.
10. Методология релизного подхода для адаптации банков к изменениям в условиях обновления национальной системы регулирования.
ТЕМА 4. Система цифрового менеджмента на предприятии: технологии цифровой трансформации управления
производством
В результате изучения темы студент должен
знать:
− методологию управления человеческим капиталом в условиях
цифровой трансформации с учетом потребностей социально-экономического развития;
− условия развития цифрового менеджмента на предприятии на базе полноценной информационной поддержки всех этапов проектирования и принятия управленческих решений;
− основные сквозные технологии по цифровизации менеджмента
на предприятиях;
уметь:
− выявлять направления развития элементов инновационной инфраструктуры управления предприятием;
− проводить анализ затрат на инновационную деятельность российских организаций по видам инновационной деятельности;
− определять цифровые модели управления предприятиями в условиях формирования единого интегрированного информационного пространства, создания цифровой культуры организации, внедрения новых
технологий и бизнес-процессов;
35
владеть:
− инструментами развития цифровой системы управления предприятием, организационной структуры менеджмента предприятия с
учетом процессов цифровизации;
− методологией развития цифрового менеджмента на предприятии,
а также инструментами дальнейшей цифровой трансформации управления производством.
Динамичное развитие информационно-коммуникационных технологий в условиях цифровизации экономики требует качественного изменения знаний, умений и навыков менеджеров в сфере инфраструктурного обеспечения экономики, маркетинга и логистики производства
товаров и услуг посредством построения глобальных цифровых платформ, стартапов на основе современной инфраструктуры. Развитие
экономики нового типа невозможно без государственного вмешательства в деятельность и развитие экономических институтов в части регулирования инновационной экономики в целях повышения их конкурентоспособности.
Тенденции развития цифровой экономики в управлении человеческим капиталом на микро- и макроуровне управления экономикой:
− квалификация имеющейся рабочей силы не соответствует в большинстве случаев потребностям бизнеса, профессиональные знания и опыт
должны быть подкреплены «цифровым мышлением» и должны соответствовать новым задачам трудовой деятельности;
− внедрение искусственного интеллекта и автоматизация человеческого труда позволяет исключать рутинное следование алгоритмам
труда, повышать производительность и конкурентоспособность предприятий за счет проявления творческих человеческих качеств, следовательно, появляются новые требования к профессиональным компетенциям работников как креативность и аналитическое мышление;
− появление новых рабочих мест определяет новую кадровую политику в сфере работы с большими данными, программирования, разработки сайтов и приложений, онлайн-коммуникаций;
− на многих предприятиях появилась потребность в разработке
стратегии управления человеческим капиталом, и в создании новых
форм организации труда на базе проектной деятельности, в т. ч. с использованием сторонних специалистов;
36
− реализация на предприятиях методики непрерывного образования
становится залогом поддержания конкурентоспособности, развития технологий и распространения знаний в рамках конкретной отрасли.
Данные условия требуют разработки новых компетенций для работы
с новыми технологиями и в новых моделях организации труда в междисциплинарных командах и в условиях постоянных изменений внешней среды. Разработка методологии управления человеческим капиталом в условиях цифровой трансформации приобретает особую актуальность с учетом потребностей развития социально-экономических
инструментов управления трудом. Создание открытой и свободной
цифровой среды на базе кадровых, технологических и интеллектуальных преимуществ, высокотехнологичных производств позволит РФ
обеспечить долгосрочный рост отечественной экономики, развитие новых моделей бизнеса и новой парадигмы развития общества.
В условиях цифровой экономики менеджмент предприятий должен
основываться на полноценной информационной поддержке всех этапов
проектирования и принятия управленческих решений. Необходимым
условием реализации концепции цифрового производства является
создание единого информационного пространства, когда все системы
управления предприятием оперативно и своевременно обмениваются
базами данных для повышения эффективности работы производства.
Современное производство необходимо рассматривать как единую
динамическую многоуровневую систему, функционирующую на основе достоверных и оперативных данных в целях повышения качества
продукции и создания конкурентного производства, следовательно,
связывающую объект управления, субъект управления и внешнюю
среду. Такие производственные процессы как технологическая подготовка производства, планирование производства, конструкторские разработки должны быть полностью автоматизированы. Это будет способствовать тому, что вся нормативная, плановая, учетная информация
будет переработана в аналитическую информацию как основу для развития производственной системы, системы управления предприятием,
внесения корректировок в целях развития, формирования нового цикла
производства.
Таким образом, изменение инструментов планирования и моделирования производственных процессов, совершенствование методологии и технологии управления позволяют повысить качество работы хо-
37
зяйствующего субъекта, организовать эффективное взаимодействие с
контрагентами, учитывать колебания спроса, адаптироваться к изменяющимся информационным потребностям потребителей. Цифровое
производство через приложение технологий и программных продуктов
к производственным процессам позволяет оптимизировать управление
жизненным циклом продукта и внедрять инновационные технологии.
Инновационные цифровые разработки позволяют максимально использовать интеллектуальный потенциал предприятия, поэтому первостепенной задачей цифрового менеджмента является развитие элементов инновационной инфраструктуры, высокотехнологичных кластеров,
инновационных центров, технопарков, которые будут способствовать
более эффективному распределению новых знаний, технологий и использованию инвестиций.
Основные сквозные технологии по цифровизации менеджмента на
предприятиях должны быть основаны на использовании искусственного
интеллекта, системах распределенного реестра, новых производственных
технологиях, больших данных. Совершенствование институциональной
среды предприятия необходимо для балансировки интересов субъектов
инновационной инфраструктуры. Наибольшим потенциалом обладают
нейротехнологии и искусственный интеллект (в 2021 году спрос со стороны российских организаций 72,8 млрд руб., по прогнозам к 2025 году
он увеличится до 253,4 млрд руб.), системы распределенного реестра
(в 2021 году спрос со стороны российских организаций 38,3 млрд руб.,
по прогнозам к 2025 году он увеличится до 227,6 млрд руб.), технологии беспроводной связи ( в 2021 году спрос со стороны российских
организаций 169 млрд руб., по прогнозам к 2025 году он увеличится до
324,1 млрд руб.). Дальнейшая цифровая трансформация должна основываться на коммуникационных цифровых технологиях, робототехнике
и сенсорике, новых производственных технологиях. Переход к новому
технологическому укладу определяет значительное влияние информационно-коммуникационных технологий на тенденции развития экономики России.
В структуре затрат на инновационную деятельность российских
предприятий превалируют затраты, связанные с исследованиями и разработками новых продуктов, усовершенствованных производственных
процессов, а также связанные и приобретением оборудования в части
инновационной деятельности (рис.7).
38
Рис.7. Затраты на инновационную деятельность российских
организаций по видам инновационной деятельности в 2021 г.
(на основе данных rosstat.gov.ru)
В настоящее время цифровая экономика рассматривается как категория, объединяющая не только электронную торговлю, электронные
финансовые услуги, но и различные цифровые решения для бизнеса,
а также для конкретных граждан, социума и государства в целом. Данные
рис.8 показывают роль различных технологий и коммуникаций по
обеспечению работы российских предприятий.
Рис.8. Доля российских организаций, использующих цифровые техно-
логии в разрезе различных технологий (в %) (на основе данных
rosstat.gov.ru)
К основным направлениям, которые способны кардинально изменить вектор развития предприятия в условиях цифровой экономики,
относятся облачные вычисления, упрощающие процесс управления ин-
39
вестиционными проектами, публичные данные при создании приложений
по аналитике большого объема данных, роботизация и новые производственные технологии на основе аддитивного производства, а также
углубленный анализ данных и искусственный интеллект, современные
инструменты визуализации данных.
В настоящее время основными цифровыми технологиями, используемыми в реальном секторе экономики РФ, являются: цифровое прототипирование, промышленные роботы, машинное обучение, искусственный интеллект, блокчейн, сенсорика, беспроводная связь WLAN,
PAN, RFID, виртуальная и дополненная реальность, большие данные,
компьютерное зрение, смарт-контракты, товар как услуга, промышленный «интернет вещей», цифровой двойник, умные фабрики. Наибольший удельный вес по индексу значимости занимают следующие направления цифровизации производства (рис.9).
Рис.9. Наиболее популярные цифровые технологии, используемые
на российских предприятиях (на основе данных rosstat.gov.ru)
Человеческий капитал играет в данном процессе ключевую роль,
поскольку инновационный производственный процесс может быть реализован только с участием предпринимательских и организаторских способностей человека и его новых знаний и умений. Таким образом, разработка
и внедрение инноваций во всех функциональных областях менеджмента
определяет переход к цифровой форме организации и управления бизнесом. Необходимо построение новых моделей системы управления предприятиями в условиях формирования единого интегрированного информационного пространства, объединяющего внутренние и внешние среды
функционирования предприятия. Изменяются традиционные подходы,
принципы и методы управления предприятием, так как в настоящее время
традиционное предприятие трансформируется в организацию с цифровым
40
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]