Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Экономика, право и менеджмент в условиях цифровой реальности. Учебное пособие
.pdf
Рис. 3. Удельный вес убыточных субъектов хозяйствования
сферы услуг в общем количестве субъектов хозяйствования,
2021, % (на основе rosstat.gov.ru)
Причиной высокого удельного веса неэффективных предприятий
сферы услуг является незаконная оптимизация налоговой базы по налогу на прибыль организаций, высокий уровень текучести кадров, неэффективное использование человеческого капитала, низкая производительность труда, несбалансированная инвестиционная политика,
низкий уровень использования современных технологий, механизмов
бюджетирования, финансового менеджмента, отсутствие рационализации организационно-экономического обеспечения инновационной деятельности предприятий сферы услуг.
Основными негативными тенденциями в сфере финансового управления сферой услуг являются:
− снижение объемов долгосрочного кредитования предприятий
сферы услуг со стороны банковской кредитной системы;
− снижение уровня ликвидности и платежеспособности в связи
с ухудшением платежно-договорной системы между субъектами хозяйствования;
− снижение уровня финансовой устойчивости предприятий сферы
услуг, организация финансирования в основном субъектов, входящих
в крупные холдинговые структуры;
− развитие в большинстве случаев государственных и муниципальных предприятий сферы услуг;
− отсутствие возможностей привлечения стратегических инвесторов в целях модернизации деятельности;
11
− снижение возможностей использования инструментов фондового
рынка, что компенсируется частично использованием виртуальных
рынков, стартапов на базе криптоактивов, инвестиционных виртуальных компаний для мобилизации финансовых ресурсов;
− увеличение среднего износа основных производственных фондов, большие сложности в части модернизации и воспроизводства
фондов в связи с дефицитом финансово-инвестиционных ресурсов,
собственного и привлеченного капитала;
− увеличение ресурсоёмкости деятельности, что влечет снижение
конкурентоспособности субъектов хозяйствования сферы услуг;
− существенная активизация формата удаленной занятости, использование потенциала кадрового аутсорсинга, сокращение корпоративных образовательных программ;
− существенное увеличение рисков уменьшения стабильного кадрового развития коллективов.
В целом можно определить, что наибольшее сокращение численности персонала прослеживается в отраслях сферы услуг, которые проводят наиболее активную политику цифровизации бизнес-процессов.
Наиболее значимыми рисками интенсивной цифровизации управления сферой услуг являются:
− медленное развитие специального законодательства по регулированию сферы услуг, не соответствующее тенденциям развития цифровых технологий и виртуальных рынков услуг;
− наличие больших массивов недостаточно достоверной информации по поставщикам и услугам, отсутствие эффективных программных
и экспертных инструментов для оценки уровня релевантности баз данных в условиях виртуального пространства;
− развитие недобросовестных услуг на базе финансовых пирамид,
фиктивных цифровых услуг, квази-продаж услуг через фишинговые
сайты, а также незащищенность транзакций в сети Интернет за счет
использования виртуальных платежных систем, криптовалют.
Формирование эффективной системы риск-менеджмента по минимизации негативных эффектов цифровизации сферы услуг позволит
субъектам хозяйствования создать механизмы, ориентированные на устойчивое снижение рисков производства и потребления цифровых услуг на базе цифровых платформ.
Важным элементом системы управления сферой услуг является
оперативное реагирование на различные кризисные ситуации с использо-
12
ванием научно обоснованных управленческих стратегий. Масштабные
изменения технологической структуры экономики и соответствующие
этому изменения экономического поведения субъектов рынка услуг
должны сопровождаться активизацией научных разработок и инноваций в части финансового и организационного обеспечения предприятий. В частности, развитие рыночных отношений, институциональные
изменения в экономике потребовали системную интеграцию предприятий в формирующиеся рынки услуг, рабочей силы и капитала, определение качественно нового управления производством и сбытом продукции и услуг.
Колебания рыночного спроса или предложения на товары и услуги
влияют на оперативную переориентацию производства предприятий на
реализацию только востребованных рынком услуг, или активизацию
используемых рыночных ниш на базе различных финансовых источников. Кризисы финансовых рынков также негативно сказываются на снижении доступа к финансовым ресурсам, поэтому очень часто субъекты
хозяйствования прибегают к мобилизации новых источников финансирования на основе стратегических инвестиций, проектов государственно-частного партнерства, использовании ресурсной базы виртуальных
рынков капитала.
В настоящее время актуальным является инициирование и внедрение
антикризисных программ отраслевого развития с участием органов государственной власти и местного самоуправления для стабилизации
развивающихся отраслей сферы услуг. Кризисные ситуации, вызванные
негативным влиянием пандемии COVID-19, потребовали широкого использования удаленных экономических инструментов, таких как виртуальный аутсорсинг услуг, удаленная занятость, развитие систем комплексной проверки информации и формирование механизмов комплексного контроля за субъектами виртуального сегмента цифровой экономики.
Комплексный учет рисков и кризисных ситуаций позволяет сформировать организационно-экономическое обеспечение развития сферы
услуг на основе сбалансированного и научно обоснованного использования таких факторов как труд, капитал и инновации. Внедрение инновационных решений, активизация использования аренды и лизинга
в сфере услуг, использование системы мотивации труда и повышения
квалификации работников сферы услуг позволят повысить результативность использования субъектами рынка сферы услуг современных
технологий в области финансового менеджмента и бюджетирования.
13
Наиболее перспективными направлениями развития сферы услуг
в РФ являются цифровые технологии, инновационные продукты, цифровые услуги, интернет-доставка, виртуальные финансовые сервисы,
e-leaning, причем рост использования данных инструментов носит ускоренный, экспоненциальный характер.
Однако необходимо развивать не только продуктовые и технологические инновации, а весь спектр направлений инновационного развития компаний, в частности, новые методы управления, новаторские
инструменты менеджмента, развитие организационной культуры и
культурных коммуникаций с использованием инноваций.
1. Рационализация процессов найма, отбора и ротации сотрудников
предприятий сферы услуг, использование новаторских технологий материального и морального стимулирования труда и получения дополнительного образования без отрыва от текущей производственной деятельности необходимо использовать для повышения эффективности
воспроизводства человеческого капитала в сфере услуг.
2. Внедрение финансовых инноваций в сфере услуг необходимо
для обеспечения текущей и долгосрочной финансовой устойчивости и
инвестиционной деятельности предприятий сферы услуг соответственно развивающимся рыкам капитала.
3. Технологические инновации с использованием более производительных технологий позволят развивать новые, потенциально востребованные отраслевые услуги и совершенствовать инновации информационного характера.
4. Активное использование инновационных схем в части производных финансовых инструментов, проектного кредитования инвестирования, государственно-частного партнерства в сфере услуг.
На нынешнем этапе формирования инновационного развития ключевое значение имеет существенное увеличение в организациях сферы
услуг объёмов новых знаний в различных областях (экономики, финансов, технологии, социологии, психологии, информатизации, управления
и др.), повышение компетенций персонала на всех уровнях, раскрытие
интеллектуального потенциала специалистов. Таким образом, сформировавшиеся в настоящее время системные вызовы в контексте изменения
параметров занятости и формирования новых экономических отношений
как последствий современного цифрового технологического прогресса
являются объективными предпосылками глубокой трансформации содержания и общеэкономических функций сферы услуг.
14
Перспективным направлением развития сферы услуг является использование цифровых платформ как драйверов прогрессивного развития сферы услуг, так как это комплексный инструмент для оказания
специализированных услуг и модернизации процесса приобретения услуги с помощью цифровых инноваций. Цифровая платформа позволит
через взаимовыгодную интеграцию цифрового сервиса и субъектов
виртуального пространства расширить рынки сбыта услуг, снизить
операционные и транзакционные издержки компаний, обеспечить рост
капитализации виртуальных и офлайн-рынков, активизировать экономический и ресурсный потенциал с помощью поисковых систем, социальных сетей, рынков криптоактивов.
Контрольные вопросы
1. Особенности развития технологических, организационных и фи-
нансовых инноваций, реализуемых субъектами сферы услуг.
2. Стратегические приоритеты в управлении экономикой на микро-
и макроуровне в условиях цифровизации.
3. Направления стратегического управления сферой услуг, инструменты рационального использования факторов производства, организационно-экономического обеспечения сферы услуг.
4. Методы модернизации системы стратегического управления
сферы услуг в условиях развития цифровых технологий и трансформации инфраструктурного обеспечения.
5. Тенденции в развитии совершенствования сферы услуг в результате интенсивного цифрового развития.
6. Причины высокого удельного веса неэффективных предприятий
сферы услуг, основные негативные тенденции в сфере финансового
управления сферой услуг.
7. Методы формирования эффективной системы риск-менеджмента
по минимизации негативных эффектов цифровизации сферы услуг.
8. Инструменты оперативного реагирования на различные кризисные ситуации с использованием научно обоснованных управленческих
стратегий.
9. Новаторские инструменты менеджмента сферы услуг в целях
развития организационной культуры с использованием инноваций.
15
ТЕМА 2. Цифровая трансформация финансового сектора
экономики
В результате изучения темы студент должен
знать:
особенности цифровой трансформации банковского сектора РФ
как ключевого приоритета с точки зрения содействия экономическому
росту государства в соответствии с технологическими изменениями,
инновационными новшествами;
направления регулирования финансовой устойчивости коммерческих банков со стороны основного регулятора с помощью инструментов финансовой политики как рефинансирование;
особенности создания резервных фондов, гарантирования вкладов граждан, внедрения цифровых технологий в финансовый сектор
экономики;
уметь:
выявлять наиболее перспективные направления развития банковских финансовых технологий на основе искусственного интеллекта;
использовать биометрические технологии, инструменты «облачных» технологий, мобильного банкинга, роботизации, технологий Big
Data, Red, SupTech, распределенных реестров, дистанционных каналов
обслуживания на основе интернет-банков;
владеть:
инструментами цифровизации банковского сектора РФ на основе
аналитики данных, DevOps, машинного обучения, облачных платформ
(SaaS, PaaS) на базе отечественных продуктов и сервисов;
методологией внедрения программно-аппаратных комплексов,
технологий NFC и наработки нового пользовательского опыта.
В настоящее время в условиях повсеместного внедрения цифровых
технологий банковская сфера оказалась в центре структурных изменений в части предоставления финансовых услуг, внедрения онлайнрешений, формирования маркетплейсов, экосистем. Освоение банками
таких технологий как API, искусственный интеллект, мобильный банкинг, позволяет расширить клиентскую базу и создать единую финансовую систему по обработке большого потока информации. Цифровая
трансформация банковского сектора РФ является ключевым приоритетом с точки зрения содействия экономическому росту государства и повышения производительности труда, обеспечения преимуществами потребителей и предприятий в соответствии с технологическими измене-
16
ниями, инновационными новшествами. Развитие цифровых технологий
предопределяет новые производственные возможности и бизнестехнологии для субъектов финансово-хозяйственной деятельности,
способствующие появлению современных экономических укладов
в результате синергетического воздействия на экономику.
Обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости банковского сектора, предотвращение системного финансового кризиса, защита интересов участников финансового рынка, а также обеспечение
эффективности платежно-расчетной системы и в целом денежного обращения являются основными направлениями регулирования современной
банковской системы РФ. Главным фактором развития общества является
трансформация правого мышления, развитие институтов гражданского
общества, системы законотворчества в сфере новых технологий, влияющих на динамичный характер развития общества в целом.
Финансовая устойчивость коммерческих банков зависит от политики центрального банка как основного регулятора в части проблемных банков, просроченных кредитов, рентабельности финансовокредитных учреждений в условиях спада производства, инфляции и
высокой доли неработающих активов. Денежно-кредитная политика
страны является неотъемлемой составляющей общегосударственной
политики и оказывает серьезное влияние на экономическое развитие.
Регулирование денежно-кредитной системы оказывает значительное
влияние на деятельность коммерческих банков, поскольку инструменты
денежно-кредитной политики активно применялись в практике ЦБ для
обеспечения стабильности банковской системы в условиях экономической неопределенности последних лет, в том числе, изменения учетной
ставки, операции на открытом рынке, изменения норм обязательных
резервов банков. Такие инструменты финансовой политики как рефинансирование, создание резервных фондов, гарантирование вкладов
граждан, внедрение цифровых технологий позволяют обеспечивать
эффективность и бесперебойность системы расчетов, устойчивость национальной валюты, развивать и укреплять банковскую систему.
Стремление банков к увеличению прибыли за счет технологических изменений и дополнительных источников, выполнять максимальное количество банковских операций в виртуальном пространстве и
онлайн-сервисах, идентификацию клиентов на основе биометрических
данных, потребность сохранить свою роль посредника в банковской
деятельности, способствовало созданию банковских экосистем в РФ.
17
Наиболее перспективными направлениями развития банковских
финансовых технологий являются искусственный интеллект, использование биометрических технологий, внедрение «облачных» технологий,
мобильного банкинга, роботизации, технологий Big Data, Red, SupTech,
распределенных реестров, которые направлены
− на повышение уровня исполнения банковских требований, авто-
матизации банковских процессов;
− снижение рискованности банковских операций, уровня интернетмошенничества; реализацию комплаенс-контроля, качественное решенияеадминистративных и управленческих вопросов, перевод данных
финансового рынка в цифровой формат;
− обработку огромных объемов разноформатной информации из
разных источников для выявления противоправных действий и снижения финансовых рисков.
Внедрение маркетплейс-платформ коммерческими банками позволяет клиентам получать доступ к финансовым услугам в режиме реального времени, осуществлять мгновенные переводы на базе платформы быстрых платежей.
Постепенное развитие дистанционных каналов обслуживания на
основе интернет-банков позволит:
− повысить эффективность сервиса по управлению личными финансами, даст возможность открытия финансового продукта и онлайнрешения проблемы;
− перевода по системе быстрых платежей (СПБ) и трансграничных
переводов на карты, оплаты ЖКУ, получения аналитики финансов и
истории переводов;
− открытие карточных или инвестиционных продуктов, выпуск дебетовых карт, покупку страховых продуктов и управление страховыми
выплатами, идентификацию в сторонних сервисах, управление юридическими документами и т. д.
Таким образом, развитие цифрового банка, адаптированного к изменениям в мире цифровых технологий, должно быть основано на мобильности, гибкости, быстрой реакции на новые потребности потребителей, сокращении издержек банка, снижении затрат банка на различные внутренние процессы, использовании удаленного интерфейса менеджера, искусственного интеллекта для более удобного оказания финансовых услуг и защиты информации.
18
Особенности цифровизации в банке определяются спецификой
финансовой деятельности, масштабами самого банка и перспективами
дальнейшего развития, поэтому очень важной составляющей является
оценка основных поставщиков ресурсов и капитала, государственных
органов и их деятельности, потребителей, конкурентов и игроков на
финансовом рынке, определяющие особенности стратегической и тактической деятельности в сфере цифровизации услуг.
Опосредованное влияние на цифровизацию банковской деятельности оказывают научно-технический прогресс, политическая и экономическая стабильность, инновационные ожидания клиентов банка, следовательно, необходим постоянный их мониторинг с целью минимизации
последствий от непредсказуемых обстоятельств.
Основные факторы, определяющие механизм цифровой трансформации банков и дальнейшую стратегию управления для повышения эффективности деятельности, можно сгруппировать следующим образом.
1. Использование широкого спектра продвижения банковских услуг
на базе комплексного подхода к обслуживанию клиентов, с учетом низкого уровня финансовой грамотности населения, финансовых кризисов.
2. Стабилизация клиентской базы на основе повышения качества
обслуживания клиентов, круглосуточного обслуживания физических
и юридических лиц с помощью пакетирования услуг и цифровых инноваций.
3. Достижение сбалансированности банковских операций за счет роста
операционных доходов и сокращения операционных издержек, а также
расширения финансовых услуг и повышения надежности банка.
4. Постоянный доступ к банковским услугам, формирование клиентоориентированной банковской системы на основе мобильных банковских приложений, электронного банковского обслуживания по
управлению счетами и финансовыми услугами.
5. Внедрение инновационных банковских технологий, определяющих формирование финансовых экосистем по обслуживанию новых
способов потребления товаров и услуг.
Российский банковский сектор ориентирован на развитие цифровой финансовой инфраструктуры, платформ для дистанционного открытия и обслуживания брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов, организации биржевых торгов на базе имеющихся мощностей вычислительных ресурсов и систем искусственного интеллекта.
Количество счетов с дистанционным доступом увеличивается
с каждым годом, что определяет необходимость разработки цифровых
экосистем (рис.4).
19
Рис.4. Динамика количества счетов с дистанционным доступом
коммерческих банков РФ на основе данных www.cbr.ru
Ключевые элементы цифровой финансовой инфраструктуры определяются регулятором, в частности:
− развитие платформы «Маркетплейс» в совокупности с платформой регистрации финансовых сделок для предоставления широкого
спектра финансовых и нефинансовых услуг дистанционно;
− осуществление онлайн-переводов в режиме реального времени с
использованием таких идентификаторов как номер мобильного телефона или QR-код в СПБ;
− обеспечение возможности дистанционного оказания финансовых
услуг на базе единой биометрической системы и единой системы идентификации и аутентификации на базе сведений государственной информационной системы;
− широкое внедрение мобильных онлайн-приложений по оформлению банковских счетов, кредитов, сканирования кредитных карт, осуществления мобильных платежей для поддержания конкурентоспособности банков, предоставления клиентам более совершенного пользовательского опыта в соответствии с развитием их индивидуальных потребностей;
− поддержка инноваций в финансовом секторе экономики и обеспечение безопасности использования цифровых финансовых технологий и инноваций.
Крупнейшие банки РФ стратегически направлены на создание
цифровых экосистем финансовых и нефинансовых сервисов по таким
аспектам как программно-технологическое и организационноэкономическое направления цифровизации. Это определяет формирование веб-соединений между участниками рынка, совместно использующих цифровую платформу, цифровые сервисы для формирования
20
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]