Курс по страхованию

Содержание

40.Договор страхования имущества, порядок заключения,

50.Необходимость страхования имущества граждан

Страхование— этодеятельность, заключающаясяв создании денежных фондов из взносов физических

июридических лиц и последующем использовании этих фондов для возмещения этим физическим или юридическим лицам ущерба при наступлении различных заранее оговоренных событий в их жизни

идеятельности.

Страховая деятельность (страховое дело) — сфера

деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимномустрахованию, атакже страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Задачами организации страховогодела являются:

проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и форми-

рование механизмов страхования, обеспечивающих экономическуюбезопасностьгражданихозяйствующих субъектов на территории РФ.

Сточки зрения вероятности наступления неблагоприятных условий страхованию можно датьследующее определение: страхование — это перераспределение риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования (страхователей).

Такоеопределениетесносвязаностакимпонятием, как риск. Риск — вероятность наступления случайных событий, которая влечет за собой причинение вреда жизни и здоровью граждан или нанесение вреда имущественным интересам физических и юридическихлиц.

Сущность страхования — наличие перераспреде-

лительных отношений.

Перераспределение средств ограничивается в основном лицами, принимающими участие в страховании; суть данного перераспределения состоит в том, что средства, внесенные в страховой фонд всеми участниками, используются для осуществления выплат из него только тем лицам, в отношении которых произошло заранее оговоренное событие.

Страхование предусматривает перераспределе-

ние ущерба как междутерриториальными единицами, так и во времени. Наличие достаточно большой территории и значительного числа подлежащих страхованию объектов является залогом эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда. Резервирование части страховых платежей с целью их дальнейшего использования для возмещения ущерба и раскладка ущерба во времени связаны со случайным характером возникновения чрезвычайных событий.

Возвратность средств, сосредоточенных в страховомфонде, обусловленазамкнутойраскладкойущерба. Суммастраховыхплатежейвозвращаетсявформе возмещения ущерба, так как возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода является основным назначением формирования страховыхфондов.

Страховые платежи определяются на основе тари-

фов, состоящих из 2 частей: нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и накладныхрасходовнасодержаниестраховойорганизации, проводящей страхование.

Любая коммерческая деятельность сопряжена с определенной степенью риска и возможного ущерба. Сцелью избежания непредвиденных потерь создано страхование.

Страхование связано с накоплением капитала для покрытия убытков, нанесенных здоровью, жизни или имуществу людей, которые появились в результате воздействия случайных обстоятельств.

Случайным событием (обстоятельством) называ-

ется такое событие, которое не поддается прогнозированию (учету) в связи с его сложностью или неизвестным сопутствующим ему факторам.

Страхование является необходимым условием производства, мерой по предотвращению и предупреждению риска потерь. Иначе возникла бы ситуация, когда возможность непредвиденных потерь привела к потере интереса к накоплению богатства и самому процессу воспроизводства.

Страхование несетв себе функцию защитыобщес-

тва от стихийных потрясений и кризисов, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.

Роль страхования заключается в том, чтобы обеспечитьнепрерывный процесс производства и сгладить диспропорции, возникшие по вине случайных непредвиденных обстоятельств.

Страхование связано с производством, распределением и потреблением, так как его основная функция состоит в возмещении предпринимательского риска и возможных потерь.

В настоящее время страхование отождествляютсо сферой финансов и кредита, так как оно обладаетих характеристиками (с одной стороны, обеспечивает

необходимыми средствами при потерях, с другой стороны — финансирование осуществляется за счет ранее занятых средств).

Страхование является методом формирования и использования страхового фонда, взносы в который обычно пропорциональны степени риска.

С экономической точки зрения страхование выполняет следующие функции:

1)распределительную (связана с формированием страхового фонда за счетфиксированных платежей, при этом в случае наступления неблагоприятных событий ущерб солидарно понесут все участники страхования.

Неблагоприятные события могут носить как природный характер, так и социально-общественный);

2)рисковую (основная функция — возмещение рискаивероятногоущерба; связананепосредственно с производственной деятельностью и риском, который несет предприниматель при функционировании предприятия в рыночных условиях);

3)предупредительную (связана с функционированием страхового фонда, который предназначен для облегчения понесенного ущерба и создается до наступления возможных неблагоприятных событий на случай их возникновения);

4)сберегательную (связана с сохранением денежных средств с целью формирования страхового фонда, страхованиетесно связано со сбережением);

5)контрольную (связана с контролем над формированием и целевым использованием денежных средств страхового фонда).