Молодая семья. Поддержка государством, программы

Совокупность указанных принципов определяет концептуальные основы государст-

!венной молодежной семейной политики, позволяет сформулировать ее цели и задачи, определить стратегические приоритеты.

?Задачи государственной молодежной семейной политики

Основными задачами государственной молодежной семейной политики являются:

законодательное предоставление молодой семье самостоятельного социального статуса объекта государственной семейной политики и практическая реализация потенциала этого статуса во всех сферах ее жизнедеятельности;

обеспечение государством соблюдения прав молодой семьи в решении социальных проблем;

совершенствование системы государственных социальных гарантий для обеспечения достижения уровня благосостояния молодых семей;

укрепление института российской семьи на основе народных традиционных социокультурных ценностей, духовности и национального образа жизни;

формирование позитивного «просемейного» общественного мнения, пропаганда семейного образа жизни, повышение престижа социально благополучной семьи;

11

обеспечение сохранения семейной среды как среды личностного саморазвития и самореализации супругов, воспроизводства, воспитания и развития детей — полноценных граждан российского общества;

учет интересов молодой семьи в процессе ду- ховно-нравственного, экономического и социокультурного развития общества при разработке и реализации разнообразных федеральных

ирегиональных программ, в деятельности органов власти и управления различных уровней;

оказание содействия молодой семье в подготовке и реализации ее воспитательной функции по социализации супругов и детей, в развитии культуры семьи, в том числе родовой культуры;

поддержка развития молодой семьи как субъекта собственности и предпринимательства, направленных на формирование новых источников доходов, обеспечивающих достижение экономического благополучия молодой семьи;

обеспечение молодой семье возможности самостоятельно достичь уровня доходов, достаточного для ее стабильного функционирования

иполноценного выполнения социальных функций и репродуктивных установок;

оказание молодым семьям необходимой информационной поддержки в их становлении

истабильной жизнедеятельности;

развитие и поддержка общественных организаций молодых семей.

?Механизмы взаимодействия государства и молодой семьи

Стратегией достижения цели государственной политики в отношении молодой семьи является создание условий для ее становления и развития в качестве самостоятельного и полноценного субъекта российского общества.

12

Реализация приоритетов государственной политики в отношении молодой семьи на основе данной стратегии способствует формированию следующих механизмов взаимодействия государства и молодой семьи.

Механизм «государство — молодая семья»

Государство законодательно предоставляет молодой семье самостоятельный статус социального субъекта и обеспечивает соблюдение всех прав семьи в процессе политического, экономического и социокультурного развития общества.

Механизм «общество — молодая семья»

Общество обеспечивает инициативное участие молодых семей в совместной с государственными институтами поддержке семьи, налаживание партнерских связей между семьей и другими институтами гражданского общества, препятствующих асоциальным проявлениям в среде семьи, детей и молодежи.

Механизм «молодая семья — общество — государство»

Молодая семья полноценно осуществляет функции, присущие социальному институту семьи как институту государства и гражданского общества; строит и реализует жизненные стратегии на основе принципов саморазвития и самообеспечения с учетом государственных приоритетов и общественных ценностей; выступает активным субъектом общественного развития страны.

13

2. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ

КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ

?Как правильно выбрать банк-кредитор?

Кредит — предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возмездности (т. е. за плату) и возвратности. Общие положения о кредите регулируются ст. 819–822 ГК РФ, специальные (товар-

ный и коммерческий кредит) — ст. 822–823 ГК РФ.

В соответствии с нормами ГК РФ по кредитному

договору:

¹Æà ÁÄÁ ÁÆ¹Ø Ãɾ½ÁËƹØ

Çɼ¹ÆÁÀ¹ÏÁØ

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Потребительский кредит предоставляется

!потребителям товаров и услуг и используется для удовлетворения потребительских нужд.

От выбора банка зависят удобство при получении и погашении кредита и выгода, вытекающая из условий кредитования, а также проценты за его использование. Укажем несколько несложных правил, которые помогут молодой семье сделать правильный выбор

14

банка-кредитора. Их выполнение займет некоторое вре-

мя, но принесет вам реальную пользу.

Поиск банков по их расположению. Эта тема особенно актуальна для жителей села, малых и средних городов. Ведь необходимость частых поездок для оформления кредита и его дальнейшего погашения может свести на нет преимущества кредитных программ. Представьте, что для погашения кредита в удаленном банке вам придется ездить или в его ближайшее представительство, или к месту нахождения банкомата (с функцией приема денег) либо производить выплаты с использованием других банков, платежных систем, при помощи Почты России. За все эти услуги придется платить комиссионные, размер которых составляет от 1 до 5%. За средний срок погашения кредита на недвижимость, который составляет около 10 лет, и при средней сумме кредита в 1 000 000 рублей молодая семья переплатит дополнительно к процентам по обслуживанию кредита еще более 100 000 так нужных ей рублей. Жителям Москвы, СанктПетербурга и других крупных городов тоже полезно знать о расположении банков, что сократит потери времени и денег.

Жители небольших населенных пунктов прекрасно знают обо всех имеющихся банках, однако и им необходимо узнать новую информацию. Время от времени появляются новые дополнительные офисы и представительства банков, ранее не представленных на рынке, устанавливаются новые банкоматы. Достаточно почитать местную газету, поспрашивать соседей, посмотреть уличную рекламу, и все новости о новых банках станут известны. Жителям средних и больших городов сложнее, им придется почитать справочники, воспользоваться информацией из Интернета. Перед выбором возможных банков рекомендуем сделать таблицу, в которую надо внести название банка, место нахождения основного и дополнительных офисов, телефоны. Полезно в таблице оставить и место для записей фамилий сотрудников банка, с которыми вы будете вести переговоры, а также место для краткой записи условий кредитования.

15

Проверка надежности банка. Прежде чем взять кредит в том или ином банке, желательно сначала провести проверку надежности банка. Без этого в кредитную организацию обращаться не рекомендуется, даже если идет речь о самых известных банках. Определенной гарантией надежности банка является участие государства в его деятельности, но и оно может уменьшиться или вовсе прекратиться. Потратьте время на такую проверку, чтобы не жалеть о неприятных последствиях. Однако надо учесть, что это банк вам дает деньги, а не вы ему. При банкротстве банка будет запущена соответствующая процедура, и права на долг перейдут к другому банку, условия кредитования останутся прежними, но нервы

ивремя на переоформление документов вы уже не вернете, кроме того, будут и небольшие потери денежных средств.

Проверку рекомендуем начать с посещения сайта Центрального банка России (www.cbr.ru). В разделе «Информация о кредитных организациях» вы найдете сведения о состоянии лицензии банка, сроках его существования, балансе, наличии филиалов. Разобраться в полученной информации достаточно просто, в отчете достаточно посмотреть на сумму выданных банком кредитов и сравнить его с суммой привлеченных кредитов. Если набранных кредитов больше, то это опасный показатель. Банки с небольшим количеством филиалов

ипредставительств менее надежны, такие малые банки порой не выдерживают конкуренции и закрываются. Время создания банка тоже имеет значение, понятно, что надежность банка, проработавшего много лет, намного выше, чем у только что созданного. Посмотрите сроки окончания действия лицензии банка, не установлены ли какие-либо ограничения по деятельности. Так, банк может быть ограничен в предоставлении услуг физическим лицам. Заключение договора с молодой семьей в этом случае может быть признано незаконным (с тяжелыми для семьи последствиями).

Полезно поискать в Интернете сведения о рейтингах российских банков, первые строчки там занимают банки с участием государства, а также поддерживаемые иностранным капиталом или входящие в крупные

16

мировые корпорации. Необходимо справиться об отзывах в средствах массовой информации, в большинстве случаев журналисты еще до банкротства банка пишут о нем негативные материалы. Отзывы также можно узнать в Интернете от клиентов банка, которые столкнулись с проблемами. На многочисленных форумах люди обсуждают негативные сведения о банках, что поможет определить их надежность. Пообщайтесь с бывшими и настоящими клиентами банка, расспросите о банке знакомых и родственников. При этом надо учитывать, что такая информация может и не полностью соответствовать действительности.

Изучение условий предоставления кредита. Для того чтобы выбрать банк-кредитор, следует обратить внимание на следующие условия кредитования, предлагаемые банком:

17

18

С информацией о банках и условиях кредитования можно ознакомиться в Интернете на официальных сайтах этих банков. На информационном портале http://www. banki.ru/опубликован народный рейтинг банков, там же можно почитать отзывы людей, которые уже являются

клиентами того или иного банка.

Визит в банк. Этот визит поможет молодой семье оценить качество предлагаемой услуги, кроме того, не следует забывать об оценке профессионализма специалистов банка, что позволит значительно ускорить процедуру выбора подходящего кредитного продукта, получения кредита и сделать наиболее оптимальный выбор.

При посещении банка рекомендуем уточнить вопросы, решению которых посвящена эта книга, причем

19

сделать это лучше в письменном виде. Особо важно получить примерный расчет полной стоимости кредита, график его погашения и уплаты процентов. Обратите внимание на ежемесячные платежи по кредитам, общую сумму переплаты (с учетом всех обязательных платежей) и полную стоимость кредита. Низкая процентная ставка при наличии разнообразных комиссий не понижает, а увеличивает стоимость кредитного продукта. Не обойтись без получения ответов и на другие вопросы (см. информацию выше).

Предложения банков-кредиторов различаются по затратам, ставке и сроку кредитования, могут быть и другие существенные отличия. На рынке нет двух одинаковых предложений. Изучение общественного мнения показывает, что кредиты на приобретение жилья россияне предпочитают брать в Сберегательном банке России, причем это число растет среди жителей малых городов и сел, а также среди людей среднего возраста. В Москве, Санкт-Петербурге и остальных крупных городах Сбербанк также лидирует, но не так заметно. Это объясняется прежде всего широкой сетью и доступностью филиалов Сбербанка, его надежностью и доверием со стороны населения среднего и старшего возраста, которое привыкло пользоваться услугами именно этого банка. Надо отметить, что по краткосрочным кредитам на потребительские нужды Сбербанк также лидирует, но конкуренция ему растет.

?От чего зависит сумма утверждаемого банком кредита?

Итак, банк выбран. Молодой семье нужно узнать, на какую сумму кредита она может рассчитывать. Для этого банк производит проверку потенциального заемщика на соответствие установленным требованиям.

Основное требование, влияющее на возможность получения потребительского кредита и на его размер — это определение платежеспособности кредитополучателя. Определяется этот фактор достаточно

20