3. Две базовые модели факторинга

В зависимости от распределения рисков неплатежа должника факторинг в практике разделяется на два вида:

Критерий	Факторинг с регрессом	Факторинг без регресса
Суть модели	Фактор имеет право потребовать от клиента возврата выданного финансирования, если должник не заплатит в срок.	Риск окончательного неплатежа должника полностью переходит на фактора. Клиент ни при каких условиях деньги не возвращает.
Ответственность клиента	Ответственность за исполнение должником обязательства сохраняется за клиентом.	Клиент отвечает только за действительность требования, но не за платежеспособность должника.
Стоимость (Комиссия)	Ниже, так как риски фактора минимальны.	Значительно выше, так как фактор закладывает в комиссию риск дефолта должника.

4. Отличие факторинга от общегражданской цессии (ст. 382 гк рф)

Для успешного ответа на экзамене необходимо разграничивать эти смежные институты:

1. Цель: Цессия — это просто способ замены кредитора в обязательстве (однократный акт передачи права). Факторинг — это комплексный финансовый инструмент для систематического пополнения оборотных средств клиента.

2. Предмет: По цессии можно уступить любое право (в том числе неденежное, например, право требовать передачи квартиры). По факторингу уступается исключительно денежное требование.

3. Запрет уступки: Если в основном договоре между клиентом и должником стоит запрет на уступку прав третьим лицам, то при цессии такая уступка может быть признана недействительной. При факторинге запрет уступки денежного требования недействителен (п. 1 ст. 828 ГК РФ) — торговый оборот имеет приоритет над договорными ограничениями, хотя клиент и может понести ответственность перед должником за нарушение данного условия.

41.​Договор банковского вклада.

Этот договор регулирует классическую пассивную операцию банков — привлечение временно свободных денежных средств населения и бизнеса. С юридической точки зрения договор банковского вклада близок к договору займа, однако имеет повышенную социальную и экономическую значимость. Законодатель устанавливает жесткие требования к субъектам, форме сделки и гарантиям возврата денег, обеспечивая максимальную защиту прав вкладчиков (особенно граждан).

1. Общая характеристика а) Легальное определение договора

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Б) Квалифицирующие признаки договора

• Специфический субъектный состав (кредитная организация): На стороне лица, принимающего вклад, может выступать исключительно банк, имеющий специальную лицензию Банка России и включенный в государственную систему страхования вкладов (для работы с физлицами). Финансовые компании, МФО или кооперативы принимать вклады не имеют права.

• Особый статус вкладчика-гражданина (Публичный договор): Если вкладчиком является гражданин, договор признается публичным (ст. 426 ГК РФ). Банк обязан заключить договор с каждым гражданином, кто к нему обратится, на стандартных (одинаковых для этой категории вклада) условиях и не имеет права отказать в открытии депозита при наличии технической возможности.

• Правовая природа средств: Деньги, внесенные во вклад, переходят в собственность банка. У вкладчика возникает абсолютное право требования к банку о возврате эквивалентной суммы с процентами.

• Субсидиарное применение норм: К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (Глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами Главы 44 ГК РФ.