4710

61

Участники депозитных операций

-сбор заявок на участие,

-открытие счетов по учёту депозитов

Рисунок 5 − Участники депозитных операций, проводимых Банком России

Современное многообразие видов и условий депозитных операций представлено ниже (см. таблица 6).

Таблица 6 − Классификация видов и условий депозитных операций Банка России

62

При проведении депозитных операций, используемых для целей регулирования ликвидности, участники должны соблюдают следующие правила.

Депозитные операции проводятся только в валюте РФ; не допускается досрочное изъятие размещённых в депозит денежных средств; депозиты, открытые в Банке России, не подлежат пролонгации; вся информация о совершённых с конкретной кредитной организацией депозитных операций является конфиденциальной; уступка права требования денежных средств, размещённых в депозит в Банке Росси, не допускается.

Банк России в праве выбирать не только регионы, банки которых могут принимать участие в депозитных операциях, но и кредитные организации, с которыми он осуществляет депозитные операции.

На дату проведения депозитной операции, а также при заключении Генерального соглашения, кредитные организации должны отвечать следующим критериям:

а) должны быть отнесены к первой или ко второй классификационным группам с точки зрения финансового состояния, определённого по методике, изложенной в Положении № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»;

б) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушения нормативов обязательных резервов, непредставленного расчёта регулирования размера обязательных резервов);

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

63

Депозитные операции, проводимые Банком России на стандартных условиях, носят, как правило, краткосрочный характер, проводятся ежедневно с выплатой фиксированных процентов.

По фиксированным процентным ставкам привлекаются депозиты на следующих стандартных условиях:

-«овернайт» – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу – на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«том-некст» депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в четверг – на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«1 неделя» − депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«2 недели» − депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«спот-некст» депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в среду – на период с пятницы до понедельника

64

включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«спот-неделя» депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«спот-2 недели» депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России;

-«1 месяц» депозитная операция сроком на 1 месяц, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов наступает в то же число соответствующего месяца, что и дата поступления (перечисления) денежных средств на счёт по учёту депозита. При этом если дата окончания срока депозита приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то окончание срока депозита наступает в последний день этого месяца;

-«3 месяца» депозитная операция сроком на З месяца, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются аналогично предыдущему условию;

-«до востребования» депозитная операция, при которой поступление (перечисление) средств на счёт по учёту депозита до востребования, открытый в Банке России, осуществляются в день совершения операции, а возврат суммы

65

депозита и уплата процентов осуществляются на основании обращения кредитной организации в Банк России по системе “Рейтерс-Дилинг” с требованием возврата суммы размещённого депозита до востребования в срок, указанный кредитной организацией в Документарном подтверждении переговоров о возврате кредитной организации депозита до востребования.

Кредитная организация, имеющая намерения востребовать сумму депозита до востребования, должна обратиться в Банк России по системе «РейтерсДилинг» не позднее чем за два рабочих дня до даты востребования депозита.

Обращение кредитной организации в Банк России с требованием возврата суммы размещённого депозита до востребования в день совершения депозитной операции не допускается.

Не допускается частичное востребование средств, размещённых на счета по учёту депозита до востребования, либо довнесение кредитной организацией средств на счёт по учёту депозита до востребования.

Условия депозитной операции по генеральному соглашению считаются согласованными с момента их фиксирования и взаимного подтверждения Сторонами в документарном подтверждении переговоров.

Документарное подтверждение переговоров оформляется при каждом обращении кредитной организации в Банк России с предложением о совершении депозитной операции и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

Депозитные аукционы Банк России проводит как процентный конкурс заявок банков.

Банк России ежемесячно даёт официальное сообщение об условиях проведения депозитных аукционов, в котором приводятся даты аукционов, сроки привлечения средств, способ проведения аукционов, установленная максимальная доля неконкурентных заявок, минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит.

Информация о порядке проведения Банком России депозитных аукционов доводится до кредитных организаций территориальными учреждениями Банка России, а также размещается Банком России в информационной системе "Рейтер» на странице Банка России «CBDEPAUC».

Депозитные аукционы проводятся Банком России еженедельно, по четвергам, в первой половине дня.

Информация об установленной Банком России по итогам депозитного аукциона ставке отсечения и средневзвешенной процентной ставке размещается

66

винформационной системе «Рейтер», других средствах информации после 13.00 часов московского времени (но не позднее 16.15 часов московского времени).

Сроки привлечения средств по депозитам, привлекаемым на аукционной основе, составляют от 4 недель до 3 месяцев.

Количество заявок, подаваемых кредитной организацией, Банком России не ограничивается.

Кредитная организация может подавать на аукцион конкурентные заявки, то есть заявки, в которых она указывает размер процентной ставки, по которой готова разместить депозит в Банке России, и неконкурентные заявки, в которых процентные ставки кредитной организацией не указываются, и это выражает намерение кредитной организации разместить депозит в Банке России по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам аукциона.

При этом максимальная доля неконкурентных заявок кредитной организации (то есть соотношение совокупного объёма по сумме поданных кредитной организацией неконкурентных заявок к совокупному объёму по сумме всех заявок данной кредитной организации, поданных на данный аукцион) не может превышать 50 процентов.

Депозитные аукционы могут производиться с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки либо без её назначения.

Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения.

Окончательное решение о ставке отсечения и объёме средств, привлекаемых

вдепозиты, принимается Банком России после анализа поступивших заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой, назначенной Банком России до проведения аукциона. При исчерпании установленного объёма средств, привлекаемых в депозит, возможно пропорциональное сокращение суммы каждой заявки кредитной организации. При этом договоры-заявки кредитных организаций, по которым сумма сокращённого депозита меньше установленной в официальном сообщении Банка России минимальной суммы депозита, удовлетворяются Банком России.

Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:

-по «американскому» способу, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворённых) удовлетворяются по предлагаемым кредитным

67

организациям процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

- по «голландскому» способу, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворённых) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

Банк России практикует проведение депозитных аукционов по «американскому» способу.

Аукционы признаются несостоявшимися, если на аукцион не подаётся заявок или подаётся менее двух.

В соответствии с Положением 203-П проценты по депозитам, привлечённым Банком России (размещённым в Банке России), начисляются по формуле простых процентов, начиная со дня, следующего за днём фактического привлечения Банком России (размещения кредитной организацией) денежных средств в депозит, до дня (даты) возврата депозита включительно, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

День (дата) перечисления кредитной организацией средств в депозит не учитывается при расчёте суммы процентов по депозиту.

Уплата процентов по депозиту, привлечённому Банком России (размещённому в Банке России), производится Банком России одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.

Уплата процентов по депозиту на стандартном условии «до востребования» осуществляется Банком России в следующем порядке: при нахождении средств кредитной организации на счёте по учёту депозита до востребования, открытом в уполномоченном подразделении Банка России, от семи календарных дней и более – еженедельно по средам (в случае, если среда является нерабочим днём, проценты уплачиваются кредитной организации в следующий за ним рабочий день) и одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.

Надлежащим исполнением кредитной организацией обязательств по депозитной операции считается своевременное и полное списание денежных средств с корреспондентского счёта кредитной организации (корреспондентского субсчёта кредитной организации, открытого Московскому филиалу кредитной организации – при совершении с региональной кредитной организацией депозитной операции с использованием системы «Рейтерс-Дилинг») в подразделении расчётной сети Банка России для размещения в депозит в Банке России (в срок и в сумме, установленные договором-заявкой или документарным подтверждением переговоров).

68

Документами, подтверждающими надлежащее исполнение кредитной организацией обязательств по депозитной операции, являются:

-платёжное поручение кредитной организации (Московского филиала кредитной организации – при совершении с региональной кредитной организацией депозитной операции с использованием системы «РейтерсДилинг») на перечисление средств в депозит, открываемый в Банке России, оформленное в соответствии с установленными Банком России правилами и представленное в подразделение расчётной сети Банка России;

-выписка из корреспондентского счёта кредитной организации (корреспондентского субсчёта кредитной организации, открытого Московскому филиалу кредитной организации – при совершении с региональной кредитной организацией депозитной операции с использованием системы «РейтерсДилинг») в подразделении расчётной сети Банка России, подтверждающая факт списания денежных средств с корреспондентского счёта кредиткой организации (корреспондентского субсчёта кредитной организации, открытого Московскому филиалу кредитной организации – при совершении с региональной кредитной организацией депозитной операции с использованием системы «РейтерсДилинг») для перечисления на счёт по учёту депозита, открытый в уполномоченном учреждении (подразделении) Банка России.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитной организацией обязательств по депозитной операции Банк России на следующий рабочий день после установленного срока перечисления средств в депозит начисляет штраф за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по депозитной операции, исходя из суммы депозита, установленной договоромзаявкой или документарным подтверждением переговоров, за один день в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату, установленную для перечисления денежных средств в депозит, открываемый в Банке России, делённой на 365 (366) дней.

Взыскание Банком России суммы штрафа производится без распоряжения владельца счёта инкассовым поручением с корреспондентского счёта кредитной организации, открытого в Банке России, а при отсутствии возможности взыскания суммы штрафа с указанного счёта – с корреспондентского(их) субсчётов кредитной организации, открытого(ых) в подразделении(ях) расчётной сети Банка России в очерёдности, установленной законодательством.

Официальная статистика Банка России даёт представление об активности использования депозитных операций как инструмента денежно-кредитной

70

энергетического комплекса, обслуживание завоза товаров и топлива на Крайний Север.

С1995 г. по 1996 г. Банк России начал апробацию предоставления кредитов на аукционной основе. Отсутствие ликвидного обеспечения у банковзаёмщиков, невозможность получения централизованных средств для региональных банков (лаг во времени, отсутствие технических возможностей) сдерживали развитие данного инструмента. Банк России провёл всего двадцать восемь аукционов, на которых выдавались кредиты на два месяца без ограничения минимальной суммы. Решения о выдаче кредитов принимала Правительственная комиссия по вопросам денежно-кредитной политики.

Сразвитием рынка государственных ценных бумаг проблема ликвидного обеспечения кредитов Банка России была снята. В соответствии с положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам от 13.03.1996 г. № 36 Банк России начал практику предоставления кредитов под залог государственных ценных бумаг.

Для активных операторов рынка ценных бумаг в 1996 г. Банк России предложил однодневные расчётные кредиты банкам (Положение о порядке предоставления ЦБ РФ однодневных расчётных кредитов банкам от 09.07.1996 г. № 296). Данный вид кредитов обеспечивал стабилизацию работы платёжной системы.

В 1997 г. механизм рефинансирования совершенствовался по пути расширения списка ценных бумаг. В Ломбардный список вошли ОФЗ-ПК, выпускаемые в соответствии с постановлением Правительства от 15.05.1995 г. № 458.

В условиях выдачи ломбардных кредитов введена практика поправочных коэффициентов для проверки достаточности обеспечения.

С24.11.1997 г. для банков Московского региона был введён режим постоянно действующего «ломбардного окна», основанный на постоянной блокировке ценных бумаг на соответствующем счёте ДЕПО и обеспечивающий получение кредитов рефинансирования в любой момент времени по мере необходимости. В начале 1998 г. этот порядок был распространён на все банки.

В 1998 г. Банк России расширил перечень видов кредитов. С принятием Положения о порядке предоставлений Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг № 19-П от 06.03.1998 г., на смену необеспеченным однодневным расчётным кредитам пришли кредиты «овернайт». Для региональных банков, пользующихся валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платёжных документов в течение операционного дня, были предложены внутридневные кредиты.