4710

111

платёжной системы и эффективность функционирования международных финансовых систем.

Вдеятельности по наблюдению за собственной платёжной системой Банк России придерживается следующих принципов: прозрачности политики наблюдения; применения общепризнанных на международном уровне принципов наблюдения; наличия соответствующих прав и действующих полномочий по осуществлению наблюдения; последовательной реализации политики наблюдения.

Платёжная система Банка России состоит из двух функционально взаимосвязанных компонентов − централизованная компонента (системы БЭСП)

ирегиональные компоненты платёжной системы Банка России. Такое устройство платёжной обусловливает двухуровневое построение наблюдения за платёжной системой Банка России.

Совокупность систем расчётов и расчётных механизмов, обеспечивающих проведение платежей в каждом из регионов (группе регионов) Российской Федерации в соответствии с установленными графиками по местному времени в девяти часовых поясах составляет региональную компоненту платёжной системы Банка России.

Согласно письму Банка России от 29.06.2007 № 90-Т «О функциях подразделений платежных систем и расчётов территориальных учреждений Банка России», основными задачами подразделения платёжных систем и расчётов ТУ Банка России являются:

- организация методологического руководства по осуществлению безналичных и наличных расчётов в регионе; - реализация требований Банка России в сфере безналичных и наличных

расчётов, включая проведение платежей в системе БЭСП; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы Банка России на уровне ТУ Банка России;

- реализация требований Банка России к организации, функционированию и развитию частных платёжных систем, к наблюдению за ними.

Всоответствии с поставленными задачами в сфере осуществления безналичных расчётов через платёжную систему Банка России на подразделения платёжных систем и расчётов ТУ Банка России возложена функция наблюдения за платёжной системой Банка России на уровне ТУ Банка России и участием клиентов ТУ Банка России в системе БЭСП.

112

Сфера наблюдения Банка России распространяется на все элементы и процессы платёжной системы Банка России (участники платежной системы Банка России, счета, ликвидность, запросы (сообщения), направляемые в платёжную систему, регламент и др.). Наблюдение в платёжной системе Банка России осуществляется посредством мониторинга элементов и процессов платёжной системы, их оценки и при необходимости инициирования изменений.

Наблюдение на федеральном уровне осуществляется Департаментом регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России, деятельность которого в соответствии с Положением о Департаменте (утверждено решением совета директоров Банка России, протокол от 16.02.2007) направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы Банка России.

Термины и определения

Национальная платёжная система Системно значимые платёжные системы Социально значимые платёжные системы

Функции Центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России в сфере расчётов и платежей.

Надзор в национальной платёжной системе Наблюдение в национальной платёжной системе

5.2. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Банк России принимает решение о выпуске банкнот и монет нового образца и об изъятии из обращения банкнот и монеты старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков банкнот и монет. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную думу и Правительство Российской Федерации.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

113

−прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

−установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

−установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

−определение порядка ведения кассовых операций.

Банк России проводит мониторинг состояния наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, изменения его структуры, осуществляет анализ купюрного состава наличной денежной массы, находящейся в обращении, адекватности его потребности в платежном обороте. Банк России принимает меры для своевременного и полного удовлетворения потребностей экономики и населения в наличных деньгах, отслеживая срок службы наличных денежных знаков различных номиналов, производя расчёты потребности в наличных деньгах в разрезе купюр по регионам, составляя планы изготовления банкнот и монет, организуя их производство на предприятиях Госзнака и распределение по регионам.

Федеральное государственное унитарное предприятие «Госзнак» представляет собой объединение государственных предприятий и организаций по производству государственных знаков. Это единственный в России комплекс предприятий по производству специальных видов бумаги, банкнот, бланков документов и ценных бумаг, акцизных, специальных и почтовых марок, монетно-орденской продукции. В состав объединения входят четыре полиграфических предприятия, две бумажные фабрики, два монетных двора и научно-исследовательский институт. Госзнак является монопольным производителем денежных знаков в Российской Федерации.

Непосредственными участниками организации наличного денежного обращения в Российской Федерации являются следующие подразделения Банка России:

-Департамент наличного денежного обращения;

-соответствующие структурные подразделения территориальных учреждений Банка России;

-Расчётно-кассовые центры;

114

-Полевые учреждения Банка России;

-Головное хранилище (г. Москва) и межрегиональные хранилища банкнот и монет;

-Российское объединение инкассации (РОСИНКАС).

Департамент наличного денежного обращения в соответствии с возложенными на него задачами выполняет множество функций. Департамент осуществляет методологическое обеспечение организации наличного денежного обращения, разрабатывает проекты нормативных актов, регламентирующих порядок ведения эмиссионно-кассовых операций, правил перевозки, хранения, инкассации наличных денег. Важным направлением в деятельности Департамента является мониторинг движения выпускаемых в обращение наличных денег, анализ объёма и купюрного строения наличных денег, находящихся в обращении и в резервных фондах Банка России. В обязанности Департамента входит составление прогнозных расчётов кассовых оборотов по источникам поступления и направлениям выдач наличных денег в целом по Российской Федерации, а также разработка перспективных, годовых и квартальных планов изготовления банкнот и монет. От имени Банка России Департамент размещает заказы и организует работу по заключению договоров с федеральным государственным унитарным предприятием «Госзнак», осуществляет контроль затрат на производство банкнот и монеты Банка России, а также за расходованием драгоценных металлов при производстве памятных и инвестиционных монет Банка России.

Департамент координирует работу территориальных учреждений Банка России, Центрального хранилища Банка России, Первого операционного управления Банка России, а также Департамента полевых учреждений в области организации наличного денежного обращения. Принимает участие в разработке, сопровождении и поддержании в актуальном состоянии форм отчётности, характеризующей состояние наличного денежного обращения и эмиссионнокассовой работы, проводит анализ и систематизацию указанной отчётности.

Важным направлением деятельности Департамента является мониторинг состояния фальшивомонетничества в Российской Федерации. По поручению руководства Банка России взаимодействует с правоохранительными органами, Международной организацией уголовной полиции («ИНТЕРПОЛ») по вопросам борьбы с фальшивомонетничеством, проводит иные мероприятия, направленные на предотвращение поступления в оборот поддельных денежных знаков. Департамент организует проведение информационных мероприятий по

115

вопросам определения подлинности и платёжеспособности денежных знаков и монеты Банка России.

Большая работа проводится Департаментом по модернизации технологий совершения операций по приёму, выдаче, транспортировке и хранению ценностей, по совершенствованию и развитию автоматизации и механизации обработки денежной наличности в системе Банка России. Департамент принимает участие в работах по внедрению и тиражированию типовых автоматизированных систем в области наличного денежного обращения, а также организует и осуществляет проверку эффективности указанных систем.

Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о наличном денежном обращении на подведомственной территории, проводят её первичную обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают её в Департамент наличного денежного обращения.

Для определения ожидаемых изменений налично-денежной массы в обращении и потребности предприятий в денежной наличности территориальные учреждения Банка России составляют прогнозы денежных оборотов по области, краю, республике по источникам поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлениям их выдач на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам. Основанием для таких расчётов служат оценки перспектив социально-экономического развития региона, данные отчётности кредитных организаций о наличном денежном обороте за предыдущие периоды, а также полученные от расчётно-кассовых центров или кредитных организаций сообщения о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате.

Территориальные учреждения, являясь центрами аккумуляции и обработки информации о наличном денежном обращении, проводят значительную аналитическую работу.

Анализ состояния наличного денежного обращения в регионе проводится

ежеквартально по следующим направлениям: складывающиеся тенденции в наличном денежном обороте и его структуре; источники поступления наличных денег в кассы учреждений банков и направления их выдач из касс учреждений банков; скорость возврата наличных денег в кассы учреждений банков;

происходящие изменения и тенденции в экономике; изменение индекса потребительских цен; состояние и развитие безналичных расчётов между

юридическими и физическими лицами; уровень инкассации наличной денежной

116

выручки (особенно торговой), образующейся в сфере потребительского рынка;

территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения, причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег.

Круг обязанностей территориального учреждения зависит от состояния банковского сектора на подведомственной территории. Спектр функций и полномочий влияет на формирование внутренней структуры территориального учреждения Банка России.

По итогам работы за год территориальные учреждения составляют и представляют в Банк России отчётность о наличном денежном обращении в регионе. Структурные подразделения центрального аппарата Банка России рассматривают годовые отчёты территориальных учреждений, изучают изложенные в них проблемы и подготавливают соответствующие заключения.

Существенную нагрузку по организации наличного денежного обращения несут расчётно-кассовые центры. Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов), хранение наличных денег и других ценностей,

совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

Налично-денежный оборот начинается в расчётно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги перечисляются из резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Изъятие денег из обращения также осуществляется в РКЦ путём перечисления денег из оборотной кассы в резервные фонды денежных билетов и разменной монеты.

В систему организации наличного денежного обращения входят межрегиональные хранилища. Бесперебойное снабжение денежными знаками обширной территории Российской Федерации обеспечивается за счёт функционирования межрегиональных хранилищ. Дирекция Центрального хранилища координирует деятельность 6 межрегиональных хранилищ,

117

расположенных в городах Москве, Краснодаре, Твери, Екатеринбурге, Орле,

Санкт-Петербурге.

Согласно Положению «О межрегиональном хранилище Центрального хранилища Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» его основными задачами являются обеспечение потребности территориальных учреждений Банка России в банкнотах и монете, хранение, осуществление операций с ценностями и их учёт.

Российское объединение инкассации (РОСИНКАС), где Банк России является учредителем, осуществляет функции по перевозке и доставке ценностей, в том числе из резервных фондов Центрального банка России.

Термины и определения

Эмиссия наличных денег Резервные фонды денежных билетов и разменной монеты

Департамент наличного денежного обращения Отчёт о наличном денежном обороте

Аналитическая работа в области наличного денежного обращения

118

Задачи на следующие темы: составление баланса Банка России; на понимание регулирующего воздействия методов ДКР; определение ликвидности, денежной массы, денежной базы.

IV. Фонд оценочных средств

4.1.ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ

1.Структура Банка России. Характеристика деятельности департаментов Центрального Банка России.

2.Функции и операции РКЦ.

3.Правовые основы деятельности Банка России.

4.Характеристика и направления развития функций Банка России.

5.Особенности активных и пассивных операций Банка России.

6.Отчётность Банка России.

7.Функции и полномочия территориальных учреждения Банка России.

8.Сущность денежно-кредитной политики и факторы её определяющие.

9.Индикаторы денежно-кредитной политики: сущность, сравнительная характеристика.

10.Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка и Правительства Российской Федерации на текущий год.

11.Понятие и показатели оценки ликвидности банковской системы

12.Понятие денежной базы и денежного мультипликатора.

13.Характеристика монетаристcкой и кейнсианской моделей денежно-кредитного регулирования.

14.Механизм разработки денежно-кредитной политики

15.Операции Центрального банка на рынке ценных бумаг как метод денежнокредитного регулирования.

16. Нормы обязательных резервных требований как метод денежно-кредитного регулирования.

17.Порядок формирования и регулирования резервных требований.

18.Понятие рефинансирования кредитных организаций и направления развития данного метода.

19.Процентные ставки по операциям Банка России как метод денежно-кредитного регулирования.

20.Общая характеристика методов и инструментов денежно-кредитного регулирования.

21.Методы регулирования ликвидности банковской системы Банком России.

119

22.Анализ и сравнительная характеристика методов рефинансирования кредитных организаций.

23.Операции РЕПО: порядок, содержания, регулирующее значение.

24.Депозитные операции Банка России как метод регулирования ликвидности банковской системы.

25.Порядок оценки экономического положения банков для целей банковского надзора.

26.Принципы и содержание банковского надзора в РФ.

27.Особенности и порядок надзора на стадии лицензирования банковской деятельности.

28.Меры воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.

29.Особенности пруденциального регулирования небанковских кредитных организаций.

30.Понятие инспекционной деятельности. Типы и виды инспекционных проверок.

31.Организация инспекционной деятельности.

32.Роль Банка России в регулировании национальной платёжной системы .

33.Функции Банка России по надзору и наблюдению в национальной платёжной системе.

34.Понятие и особенности надзора за системно-значимыми и социальнозначимыми платёжными системами.

35.Понятие денежной массы. Агрегаты денежной массы. Расчёт агрегатов денежной массы. Функции Банка России в области организации наличного денежного обращения.

37.Правила ведения кассовых операций с банкнотами и монетами Банка России на территории Российской Федерации.

38. Роль кредитных организаций в организации рационального движения наличных денег.

4.2. ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ И САМОПРОВЕРКИ

Задания к модулю «Основы организации деятельности Центрального банка»

1.Изучите закон «О Центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

2.Составьте сравнительную характеристику полномочий Национального банковского совета и совета директоров. Изучите состав совета директоров и Национального банковского совета.

120

3.Опираясь на статьи закона «О Банке России», выделите направления взаимодействия Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления.

4.Изучите полномочия Государственной думы в отношении Банка России.

5.Составьте схему, иллюстрирующую взаимосвязь департаментов центрального аппарата Банка России и управлений (отделов) территориальных учреждений Банка России.

6.Используя материалы периодической печати, статьи в журнале «Деньги и кредит», составьте представление о направлениях и методах работы различных территориальных учреждений Банка России.

7.Используя материалы периодической печати, рассмотрите направления взаимоотношений территориальных учреждений Банка России с кредитными организациями и их филиалами в вашем регионе.

8.На основе годовых отчётов Банка России проанализируйте направления и методы совершенствования организационной структуры и принципов деятельности территориальных учреждений Банка России.

9.В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусматриваются ограничения для отдельных категорий служащих. Поясните, с чем связаны эти ограничения. Почему ограничения на работу по совместительству не затрагивают преподавательскую, научноисследовательскую и творческую деятельность?

10.Составьте сравнительную характеристику функций РКЦ и ГРКЦ.

11.Составьте сравнительную характеристику функций и операций РКЦ и полевых учреждений Банка России.

12.Изучите историю становления и развития полевых учреждений Банка России по работам Заставнюка В. П., Гейвандова Я. А.

13.Рассмотрите баланс Банка России за последний отчётный год. Сравните изменения в структуре активов и пассивов с балансом ЦБ РФ на соответствующий период прошлого отчётного года. Сделайте выводы об изменениях.

14.Проследите изменения в объёме золотовалютных резервов Банка России за последние 5 лет. Воспользуйтесь для подготовки ответа данными, размещёнными на сайте Банка России в сети Интернет или публикациями в «Вестнике Банка России».

15.По годовым отчётам Банка России проследите изменения в структуре доходов и расходов Банка России.