- •Список рекомендуемой литературы обязательная литература Перечень нормативно-правовых актов, регламентирующих страховую сферу деятельности
- •Закон рф от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
- •Учебники и учебные пособия
- •Дополнительная литература Учебники и учебные пособия
- •Журналы
- •Интернет-источники
- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Основные понятия и термины
- •1.1. Основные понятия и термины
- •1.2. Экономическая категория страхования, ее признаки. Базовые признаки и принципы страхования
- •Общие критерии страхуемости риска:
- •1.3. Субъекты страховых отношений. Функции страхования
- •Функции страхования:
- •1.4. Классификация страхования
- •По форме собственности:
- •По форме осуществления страхования:
- •Отраслевая классификация страхования
- •1. Личное страхование:
- •1.5. Формирование страховых денежных фондов для защиты интересов физических и юридических лиц
- •Виды и характеристика страховых фондов
- •Тема 2. Организация страхового дела в россии
- •2.1. Организация и управление страховой деятельностью.
- •Принципы организации страхового дела в Российской Федерации.
- •Организационно-правовые формы страховых организаций
- •2.2. Правовая основа страховой деятельности. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности.
- •I ступень – Общее гражданское право
- •II ступень – Специальное законодательство по страховому делу
- •III ступень – прочие нормативные акты
- •2.3. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции.
- •2.4. Лицензирование страховой деятельности: основные документы и их краткая характеристика.
- •Тема 3. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •3.1. Понятие и структура страхового тарифа
- •Принципы построения тарифов (тарифной политики)
- •3.2. Методики построения страховых тарифов по видам страхования, иным чем страхование жизни
- •Данные необходимы для расчета тарифной ставки:
- •3.3. Основы определения тарифов по страхованию жизни
- •Тема 4. Имущественное страхование
- •4.1. Сущность и особенности имущественного страхования
- •4.2. Страхование от огня имущества юридических лиц
- •Сумма ущерба и сумма страхового возмещения
- •4.3. Страхование имущества физических лиц
- •4.4. Страхование технических рисков
- •4.5. Страхование сельскохозяйственных рисков
- •Страхование животных
- •Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений
- •Тема 5. Личное страхование
- •5.1. Экономическая сущность и правовые основы личного страхования
- •Классификация личного страхования.
- •1) Страхование жизни:
- •5.2. Страхование жизни
- •Классификация договоров страхования жизни
- •Основные типы договоров страхования жизни
- •5.3. Страхование от несчастных случаев
- •5.4. Добровольное и обязательное медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование
- •Обязательное медицинское страхование
- •Тема 6. Страхование ответственности
- •6.1. Понятие, сущность и роль страхования ответственности в системе экономических отношений
- •6.2. Классификация видов и основные условия страхования ответственности
- •1. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов.
- •3. Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора.
- •6.3. Основные виды страхования гражданской ответственности Страхование автогражданской ответственности
- •Страхование профессиональной ответственности
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности
- •Тема 7. Основы перестрахования
- •7.1. Сущность и значение перестрахования
- •Роль перестрахования на страховом рынке
- •7.2. Формы и виды перестрахования
- •Факультативное перестрахование
- •Облигаторное перестрахование
- •Факультативно-облигаторное перестрахование
- •2. В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональные и непропорциональные договоры.
- •Пропорциональное перестрахование
- •Непропорциональное страхование
- •7.3. Сострахование
- •Тема 8. Финансовые основы страховой деятельности. Налогообложение
- •8.1 Основные принципы организации финансов в страховании
- •8.2. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика
- •Показатели общей платежеспособности
- •Показатели достаточности страховых резервов
- •Показатели ликвидности
- •Показатели зависимости от перестраховочного рынка
- •Показатели инвестиционной деятельности
- •Показатели финансово-хозяйственной деятельности
- •Показатели рентабельности достигнутых результатов
- •Показатели деловой активности
- •8.3. Порядок формирования и использования страховых резервов
- •2) Резерв по страхованию жизни.
- •8.4. Формирование финансовых результатов страховщиками
- •Налогообложение деятельности страховой компании
- •Тема 9. Страхование в зарубежных странах
- •9.1. Страховой рынок сша
- •9.2. Страховой рынок Германии
- •9.3. Страховой рынок Франции
- •10.1. Сущность и особенности страхования внешнеэкономической деятельности
- •Общепринятой классификацией отраслей страхования является:
- •Тема 10. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •10.2. Виды страхования внешнеэкономической деятельности Морское страхование
- •Страхование каско
- •Транспортное страхование грузов (страхование карго)
- •Страхование рисков, связанных с инвестициями
- •Страхование строительных рисков
Общие критерии страхуемости риска:
Случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба это первый критерий, который определяет решение страховщика, поддается ли данный риск страхованию. Случайный характер проявляется в неизвестности самого факта (например, в страховании ответственности) и (или) времени возникновения ущерба (например, страхование жизни).
Возможность экономической оценки риска означает, что последствия реализации риска должны быть объективно измеримы, т.е. должна существовать возможность количественной характеристики вероятностного распределения ущерба, а также возможности оценить максимальный ущерб от реализации риска.
Однозначность выделения (идентификации) риска означает, что риски (опасности), принимаемые на страхование должны иметь четкое определение в договоре страхования. Идентификация может быть достигнута за счет формирования структуры страховой защиты, то есть поименования опасностей или на основе страхования «от всех рисков».
Однородность и множественность рисков. Чтобы риск поддавался страхованию необходимо отнести его к какой-либо категории однородных «похожих» рисков. Именно этот факт позволяет применять теорию и практику вероятностного распределения ущербов.
Субъективность риска. Данный критерий предполагает, что риск должен иметь воздействие на результаты конкретного субъекта, чьи имущественные интересы приняты на страхование.
Принцип эквивалентности означает, что за определенный отрезок времени, как правило, период страхования, должно достигаться экономическое равенство между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период и совокупной суммой возмещения, выплаченных страховщиком в связи с наступлением страхового случая.
К ПРИНЦИПАМ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ относят:
ПРИНЦИП НАИВЫСШЕГО ДОВЕРИЯ СТОРОН заключается в обязанности сторон страхового договора раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие к нему отношение (ст. 944 ГК РФ). При этом существенными признаются те обстоятельства, которые четко обозначены страховщиком в стандартной форме договора (страхового полиса) или в запрошены в письменной форме. Письменным запросом, как правило, является письменное заявление (заявление-вопросник) на страхование, заполняемое страхователем до заключения договора страхования. Последствия нарушения данного принципа могут привести к требованию страховщика считать договор страхования недействительным (п. 2 ст. 179 ГК РФ).
ПРИНЦИП ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ В РАЗМЕРЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОГО УБЫТКА означает, что выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба (ст. 949 и 951 ГК РФ).
ПРИНЦИП НАЛИЧИЯ ПРИЧИННО-СЛЕДСТВЕННОЙ СВЯЗИ УБЫТКА И СОБЫТИЯ, ЕГО ВЫЗВАВШЕГО (ст. 929, 934 ГК РФ). Событие, на случай, наступления которого проводится страхование, является одним из существенных условий договора страхования. Важна четкая формулировка причины, вызвавшей наступление страхового события, а также разделение фактической и непосредственной причины его наступления.
ПРИНЦИП КОНТРИБУЦИИ призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же событию (ст.951 ГК РФ).
Чтобы говорить о применимости принципа контрибуции, должно существовать по меньшей мере два полиса, защищающих:
один и тот же страховой интерес;
в отношении одного и того же предмета страхования;
одной и той же опасности.
Так, если страховая сумма, указанная в договоре имущественного страхования, превышает страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
ПРИНЦИП СУБРОГАЦИИ представляет собой продолжение принципа наивысшего доверия сторон договора страхования (ст. 965 ГК РФ). Он предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы, которое последний имеет к виновнику убытка. В рамках указанного права страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.