Страхование животных

Объектами страхования являются животные, в том числе мелкий и крупный рогатый скот, свиньи, козы, лошади и иные животные.

Основой для определения страховых сумм служат балансовая и (или) контрактная (закупочная) стоимость животных.

При условии страхования животных в качестве залогового имущества страховая сумма определяется в соответствии с залоговой стоимостью.

Покрываемые риски:

Утрата, гибель (падеж), вынужденный убой в результате:

•болезни;

•стихийных бедствий, пожара;

•несчастных случаев;

•противоправных действий третьих лиц.

Кроме того, страховым случаем признается вынужденный убой животного, произведенный по распоряжению специалиста ветеринарной службы в связи с эпизоотией (проведением мероприятий по борьбе с острым инфекционным заболеванием, предусмотренным договором страхования), неизлечимой болезнью, предусмотренной договором страхования, исключающих возможность дальнейшего использования животного (животных).

Факторы, влияющие на страховой тариф:

•размеры предприятия и поголовья скота;

•соблюдение требований технологии содержания животных;

•производитель и возраст применяемого оборудования;

•статистика падежа и болезней скота на предприятии за последние 5 лет;

•наличие ветеринарных удостоверений и справок.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений

Объект страхования – урожай различных видов сельскохозяйственных культур открытого и закрытого грунта (озимые зерновые, яровые зерновые и зернобобовые, кормовые, масличные, рис, соя, овощные, бахчевые и др.), в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений.

Покрываемые риски:

•воздействие опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений: засухи (атмосферная / почвенная), суховея, заморозков, вымерзания, выпревания, выпирания, ледяной корки, вымокания, переувлажнения почвы, бури (пыльной/песчаной), града (градобития), осадков (продолжительные сильные дожди, очень сильные дожди и ливни), половодья, сильного ветра, землетрясения, лавины, селя);

•пожар – огня, возникшего вне специально предназначенного для его разведения и поддержания места или вышедшего за его пределы и способного распространяться самостоятельно;

•противоправных действий третьих лиц (в т.ч. кража, грабеж, разбой).

Кроме того, для культур защищенного грунта предоставляется страховая защита на случай разрушения покрытия теплиц, прекращения подачи электроэнергии, тепла, воды, вызванного стихийными бедствиями, авариями или пожарами.

Факторы, влияющие на страховой тариф:

•статистика урожайности и статистика убытков за прошлые 5 – 10-ть лет;

•размеры посевных площадей;

•соблюдение агротехнологии;

•регион расположения хозяйства.

Тема 5. Личное страхование

5.1. Экономическая сущность и правовые основы личного страхования

Личное страхование – совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека.

Предметом личного страхования выступают риск, связанные с жизнью человека:

• риск смерти;

• риск заболевания;

• риск несчастного случая;

• риск утраты трудоспособности по старости.

Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме. Большая часть договоров страхования заключается на основе свободного волеизъявления сторон: нет принуждения страхователя к заключению договора, также страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя.

Под договором личного страхования в соответствии со ст.934 ГК РФ понимается соглашение в соответствии с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, в отличие от имущественного страхования при личном страховании застрахованным лицом может быть только человек, тогда как при имущественном могут быть застрахованы, в том числе, и интересы организаций. Страхователем, конечно, может выступать и организация, но застрахованный интерес при личном страховании - это всегда интерес, связанный с личностью, т.е. с человеком, а не с имуществом. Кроме того, для личного страхования в отличие от имущественного никаких выделенных видов страхования в Гражданском кодексе РФ нет. Может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека и никаких специальных правил для отдельных видов таких интересов не установлено.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.