- •Список рекомендуемой литературы обязательная литература Перечень нормативно-правовых актов, регламентирующих страховую сферу деятельности
- •Закон рф от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
- •Учебники и учебные пособия
- •Дополнительная литература Учебники и учебные пособия
- •Журналы
- •Интернет-источники
- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Основные понятия и термины
- •1.1. Основные понятия и термины
- •1.2. Экономическая категория страхования, ее признаки. Базовые признаки и принципы страхования
- •Общие критерии страхуемости риска:
- •1.3. Субъекты страховых отношений. Функции страхования
- •Функции страхования:
- •1.4. Классификация страхования
- •По форме собственности:
- •По форме осуществления страхования:
- •Отраслевая классификация страхования
- •1. Личное страхование:
- •1.5. Формирование страховых денежных фондов для защиты интересов физических и юридических лиц
- •Виды и характеристика страховых фондов
- •Тема 2. Организация страхового дела в россии
- •2.1. Организация и управление страховой деятельностью.
- •Принципы организации страхового дела в Российской Федерации.
- •Организационно-правовые формы страховых организаций
- •2.2. Правовая основа страховой деятельности. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности.
- •I ступень – Общее гражданское право
- •II ступень – Специальное законодательство по страховому делу
- •III ступень – прочие нормативные акты
- •2.3. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции.
- •2.4. Лицензирование страховой деятельности: основные документы и их краткая характеристика.
- •Тема 3. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •3.1. Понятие и структура страхового тарифа
- •Принципы построения тарифов (тарифной политики)
- •3.2. Методики построения страховых тарифов по видам страхования, иным чем страхование жизни
- •Данные необходимы для расчета тарифной ставки:
- •3.3. Основы определения тарифов по страхованию жизни
- •Тема 4. Имущественное страхование
- •4.1. Сущность и особенности имущественного страхования
- •4.2. Страхование от огня имущества юридических лиц
- •Сумма ущерба и сумма страхового возмещения
- •4.3. Страхование имущества физических лиц
- •4.4. Страхование технических рисков
- •4.5. Страхование сельскохозяйственных рисков
- •Страхование животных
- •Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений
- •Тема 5. Личное страхование
- •5.1. Экономическая сущность и правовые основы личного страхования
- •Классификация личного страхования.
- •1) Страхование жизни:
- •5.2. Страхование жизни
- •Классификация договоров страхования жизни
- •Основные типы договоров страхования жизни
- •5.3. Страхование от несчастных случаев
- •5.4. Добровольное и обязательное медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование
- •Обязательное медицинское страхование
- •Тема 6. Страхование ответственности
- •6.1. Понятие, сущность и роль страхования ответственности в системе экономических отношений
- •6.2. Классификация видов и основные условия страхования ответственности
- •1. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов.
- •3. Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора.
- •6.3. Основные виды страхования гражданской ответственности Страхование автогражданской ответственности
- •Страхование профессиональной ответственности
- •Страхование профессиональной ответственности врачей
- •Страхование профессиональной ответственности нотариусов
- •Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности
- •Тема 7. Основы перестрахования
- •7.1. Сущность и значение перестрахования
- •Роль перестрахования на страховом рынке
- •7.2. Формы и виды перестрахования
- •Факультативное перестрахование
- •Облигаторное перестрахование
- •Факультативно-облигаторное перестрахование
- •2. В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональные и непропорциональные договоры.
- •Пропорциональное перестрахование
- •Непропорциональное страхование
- •7.3. Сострахование
- •Тема 8. Финансовые основы страховой деятельности. Налогообложение
- •8.1 Основные принципы организации финансов в страховании
- •8.2. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика
- •Показатели общей платежеспособности
- •Показатели достаточности страховых резервов
- •Показатели ликвидности
- •Показатели зависимости от перестраховочного рынка
- •Показатели инвестиционной деятельности
- •Показатели финансово-хозяйственной деятельности
- •Показатели рентабельности достигнутых результатов
- •Показатели деловой активности
- •8.3. Порядок формирования и использования страховых резервов
- •2) Резерв по страхованию жизни.
- •8.4. Формирование финансовых результатов страховщиками
- •Налогообложение деятельности страховой компании
- •Тема 9. Страхование в зарубежных странах
- •9.1. Страховой рынок сша
- •9.2. Страховой рынок Германии
- •9.3. Страховой рынок Франции
- •10.1. Сущность и особенности страхования внешнеэкономической деятельности
- •Общепринятой классификацией отраслей страхования является:
- •Тема 10. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •10.2. Виды страхования внешнеэкономической деятельности Морское страхование
- •Страхование каско
- •Транспортное страхование грузов (страхование карго)
- •Страхование рисков, связанных с инвестициями
- •Страхование строительных рисков
Облигаторное перестрахование
Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.
Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.
Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения договора путем соответствующего уведомления сторон заранее о принятом решении.
Договор облигаторного страхования наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика, в отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке. Облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика. Обслуживание договора облигаторного страхования дешевле для двух сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования.
Факультативно-облигаторное перестрахование
На практике также встречается смешанная (переходная) форма договора перестрахования – факультативно-облигаторная. Эта форма договоров перестрахования называется договором “открытого покрытия”. Она дает цеденту свободу принятия решений в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам “открытого покрытия” определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.
Перестраховщику договор “открытого покрытия” может быть невыгодным и небезопасным, поскольку цедент, произведя селекцию рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры “открытого покрытия” заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, исходя из многолетней практики их взаимного сотрудничества.
Этот вид договора также носит название “открытый ковер”. Открытый ковер представляет собой соглашение, при котором перестрахователь факультативно передает в перестрахование строго установленную долю каждого риска. Перестраховщик может отклонить какой-либо риск, но в целом он участвует в этом договоре на обязательной основе.
Таким образом, это соглашение с одной стороны – факультатив, но для страховщика, и с другой стороны – облигаторный для перестраховщика.
Открытый ковер необходим для перестрахования рисков, которые носят периодический характер и страховая сумма увеличивается внезапно в определенное время года. Такие риски характерны для огневого и морского перестрахования.