Сумма ущерба и сумма страхового возмещения

Страховое возмещение выплачивается:

- при полной гибели имущества – в размере его действительной стоимости за вычетом остаточной стоимости поврежденного имущества, но не свыше страховой суммы;

- при частичном повреждении имущества – в размере восстановительных расходов.

Восстановительные расходы включают в себя: расходы на материалы и запасные части для ремонта; расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

Восстановительными не считаются дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта; расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением; другие расходы, произведенные сверх необходимых. Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей. Размер вычетов рассчитывается исходя из действительной стоимости этих частей на день наступления страхового случая и их новой стоимости.

4.3. Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества, принадлежащего гражданам, отличается от страхования имущества юридических лиц, в первую очередь, объемом предоставляемой страховой защиты.

Страховые риски. Страхование имущества граждан осуществляется на случай повреждения или гибели имущества в результате:

- пожара, удара молнии, а также взрыва газа, употребляемого в бытовых целях;

- проникновения воды из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;

- стихийных бедствий;

- кражи со взломом и ограбления;

- злоумышленных действий третьих лиц.

Объект страхования. Объекты страхования при страховании имущества граждан многочисленны и разнообразны. К ним может относиться фактически любой вид имущества, которым может законно владеть и распоряжаться гражданин, за исключением личных автотранспортных средств, страхуемых на особых условиях.

Все имущество граждан можно объединить в несколько подгрупп:

- жилые помещения (квартиры или комнаты в многоквартирных жилых домах), включая внутреннюю отделку пола, стен, потолка и сами конструктивные элементы (несущие и ограждающие перекрытия);

- строения (жилые дома вне городской застройки, зимние и летние дачные дома, хозяйственные постройки, гаражи, теплицы, колодцы), включая их конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку;

- домашнее имущество, как правило, указывается отдельным списком, являющимся неотъемлемой частью договора страхования;

- предметы домашнего обихода и домашней обстановки (жесткая и мягкая мебель, кухонная мебель, сантехника для ванной комнаты и туалета, сложная аудио-, видео- и электронная техника, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы, прочее аналогичное имущество);

- предметы личного потребления (акустические музыкальные инструменты; оптические приборы, часы и иные измерительные приборы, ковровые и иные ткацкие изделия; посуда; книжная библиотека, не представляющая антикварной ценности; верхняя и нижняя одежда, головные уборы, обувь; портфели; предметы для отдыха и занятий спортом и т.д.);

- предметы подсобного хозяйства (столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь).

По особому соглашению сторон могут быть застрахованы принадлежащие страхователю изделия из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции или произведения искусства.

Не может быть застраховано имущество, срок аренды (хранения) которого заканчивается до истечения договора страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, если не предусмотрено иное, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Договор может быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года включительно, также на срок от 1 года до 5 лет и на определенный срок.