6.3. Основные виды страхования гражданской ответственности Страхование автогражданской ответственности

Страхование автогражданской ответственности является обязательным видом страхования, т.е. все владельцы автотранспортного средства обязаны, по закону, страховать свою ответственность как владельца транспортного средства.

Страховые случаи по автогражданской ответственности могут быть трёх видов:

• страховой случай с нанесением ущерба жизни и здоровью людей;

• страховой случай с принятием только материального ущерба;

• страховой случай и с человеческими жертвами и с материальным ущербом.

Объектом страхования автогражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховым риском считается ущерб или риск, нанесенные страхователем или застрахованным, третьим лицам только при ДТП. В остальных случаях вред возмещается в соответствии с законодательством РФ.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ осуществляется в добровольной и обязательной форме.

Страховыми случаями являются события связанные с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой:

• утрату трудоспособности, увечия или смерть потерпевшего;

• уничтожение или повреждение имущества принадлежащего третьим лицам.

Российские страховщики не считают страховым событием следующее:

• причинение ущерба членам семьи;

• лицам, работающим у него или лицам, находящимся на эксплуатации транспортного средства страхователя;

• вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а так же нарушения кем бы то из них установленных правил эксплуатации средств транспорта, правил противопожарной охраны, правил хранения взрыво- и пожароопасных средств;

• использование транспортного средства для обучения, для участия в соревновании и ралли, и при испытаниях на прочность. Если автотранспорт принимает участие в соревнованиях и ралли, то для этого предусматриваются специальные условия страхования;

• непреодолимая сила или стихийное бедствие;

• военные действия, гражданское неповиновение и массовые беспорядки;

• конфискация, арест и прочие распоряжения властей;

• действия ядерной энергии, воздействие отравляющих веществ и т.д.

Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решении третейского, арбитражного или гражданского суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а так же составленного страхового акта. Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (ВТЭКа, органа соцобеспечения и т.д.) о факте нанесения ущерба и его последствиях, а так же с учётом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведённые расходы.

В сумму страхового возмещения включаются:

• заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения её, в результате причинённого увечия или иного повреждения здоровья;

• дополнительные расходы, связанные с восстановление здоровья (санитароно-курортное лечение, протезирование, расходы по транспортировке);

• доля заработка, которая приходилась на лиц, состоящих на иждивении потерпевшего;

• расходы на погребение;

• ущерб, причинённый имуществу.