Vznik peněz a jejich úloha V ekonomice
Peníze = specifický druh zboží; zboží, za které nám jsou ostatní ochotní dát jakékoliv jiné zboží
= všeobecná ekvivalent
3 funkce (měly by plnit všechny 3 souběžně)
Plní prostředek směny
Všeobecně uznávané a poskytují svobodu volby
Mají stálou a relativně vysokou hodnotu
Nejsou rozmnožitelné (nejsou volně reprodukovaným statkem)
Měřítko cen = udávají (vyjadřují hodnotu věcí)
Zásoba bohatství
Formy peněz:
Bartelový obchod (něco za něco)
Těžko s hledá protistrana
Těžko se určuje cena
Nutnost měnit zhruba stejné produkty
Složité skladování
Komoditní peníze (peníze jsou nahrazeny: mušličky, kamínky, velbloudi)
Nízká míra substituce
V malém objemu mít vysokou hodnotu (snadný převoz)
Být dobře dělitelná (uskutečňovat i malé transakce)
Museli být těžko zničitelné
→ ideální drahé kovy
Mince z drahých kovů
Obtisk garantoval ryzost a hodnotu
Nepraktické tahat zlaté prvky (riziko oloupení)
17.-18. Stol. Zvedl s objem výroby (kov nedostačoval)
Papírové peníze
Bankovky: vydávaly banky, vznik z emise, depozitní certifikát, kryté zlatem, nenucený oběh
Státovky: vydával stát, dluhopisy bez splatnosti, nebyly kryté zlatem, nucený oběh
Bezhotovostní peníze
Elektronické peníze
Nekryté (tzn. S nuceným oběhem)
Kvantitativní teorie peněz = „hodnota“ peněz závisí na jejich množství → ceny statků s pohybují proporcionálně s nabídkou peněz (zvýšení oběhu peněz → zvýšení cen)
Množství peněz = cena (P) * množství směněného zboží (Q): M=P*Q
Rychlost obratu peněz (V) = peněžní jednotka ve sledovaném období zprostředkuje několik koupí a prodejů
Rovnice směny: M*V = P* Q
Banky a funkce bankovní soustavy
Bankovní soustavu tvoří souhrn všech bank v daném státě a souhrn pravidel a norem k usměrňování jejich vztahů
Většinou dvoustupňová = Centrální banka + síť komerčních bank
Banka
= instituce specializovaná na obchodování s penězi
Nutná schopnost banky složit stanovené základní jmění (v ČR 500 mil. Kč), odborná způsobilost zaměstnanců a projekt budoucí likvidity a rentability
Mohou být:
Univerzální = mají plnou bankovní licenci, včetně obchodování s cennými papíry a obsluhují všechny zákaznické skupiny
Specializované = poskytují služby vybraných skupinám zákazníků nebo mají omezenou licenci jen na určité bankovní produkty
Operace, kterými banka provádí obchod s penězi:
Pasivní = banka přijímá peníze (stává se dlužníkem) a platí z těchto částek úroky (běžné vklady a termínované vklady)
Neutrální = banka zprostředkovává platební styk, provádí směnárenskou činnost, finanční poradenství atd. → výnosy v podobě polatků
Aktivní = banka půjčuje peněžní prostředky (poskytuje úvěr), stává se věřitelem a získává úrok → posuzuje tzv. bonitu potenciálního dlužníka a dbá o osobní nebo reálné (věcné) zajištění úvěrů
Základní zásady bankovních operací
Zásada likvidity = musí být schopná kdykoliv vyplatit kterémukoliv vkladateli uložené peníze
Zásada ziskovosti = cílem je dosahování zisku → dosahovat co největších výnosů při minimálních nákladech
Zásada bankovní jistoty (bezpečnosti) = snaha minimalizovat rizika, kterým musí čelit (úvěrové riziko→ neplacení poskytnutého úvěru)
Centrální banka
Zřizuje stát, vzájemný vztah je různě upraven (USA nezávislá, Bank of ENgland se podřizuje vládě); ČNB
ČNB
Řídí Bankovní rada; jmenuje prezident na 6 let
Guvernér: jedná jménem CB reprezentuje ji, má právo se s hlasem poradním zúčastnit zasedání vlády
2 víceguvernéři
4 členové bankovní rady
Hlavní poslání = pečovat o kvalitu měny vnitřní (minimalizovat inflaci) i vnější (udržet optimální měnový kurz) → zajišťuje monetární politikou
Základní funkce:
Emisní: jako jediná má právo emitovat hotovostní oběživo
Funkce banky bank: banka pro komerční banky, poskytuje úvěry a zajišťuje vzájemné zúčtování pohledávek a závazků zúčastněných bank
Funkce banky státu: vede účty státu, prodává státní cenné papíry, spravuje státní dluh a měnové rezervy
Provádí bankovní dohled a regulaci: stanovuje podmínky pro podnikání v bankovnictví a kontroluje činnost obchodních bank
Reprezentuje bankovní soustavu a stát v mezinárodních měnových a finančních institucích (Mezinárodní měnový fond, Světová banka)
Provádí monetární politiku: ovlivňuje nabídku peněz, úrokové sazby, měnový kurz