1) О начале, завершении эмиссии банковских карт

(ненужное 1*чер«11>"1ь|

Наименование * платежной системы	Наименование расчетного агента	Дата начала, завершения эмиссии (ненужное зачеркнуть)	Тип" банковских карт

136 I

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

ПРИЛОЖЕНИЯ

J 137

2 ) о начале, завершении эквайринга банковских карт

Наименование * платежной системы	Наименование расчетного агента	Дата начала, завершения эквайринга (ненужное зачеркнуть)	Тип** банковских карт

Руководитель

кредитной организации

ОювпяеЫ 1Ф.Н.О.)

Печать Дата

Примечание: * Сведения должны включать: наименование платежной системы, об-шие сведения о платежной системе (российская, международная, одно-эмитентная).

** С сведения должны включать тип карт: расчетные (с магнитной по­лосой, с микропроцессором, совмещенные), кредитные (с магнитной полосой, с микропроцессором, совмещенные).

Приложение 2 к Положению Банка России «О Порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» от 9 апреля 1998 г. № 23-П

1. Общие положения по отражению в бухгалтерском учете кредитных организаций операций с использованием банковских карт

1. Операции физических лиц с использованием расчетных банковских карт учитыва­ются на счетах №№ 423, 426.

2. Операции юридических лиц с использованием корпоративных расчетных карт учи­тываются на счетах №№ 405-407, 425, 40804.

3. Операции физических лиц — предпринимателей с использованием расчетных бан­ковских карт учитываются на счетах №№ 40802, 40803.

4. Учет денежных средств, депонированных в кредитной организации для обеспечения операций физических лиц с использованием кредитных и расчетных банковских карт, производится на счетах №№ 42308, 42608.

5. Учет денежных средств, депонированных в кредитной организации для обеспечения операций физических л ии — предпринимателей с использованием кредитных и рас­четных банковских карт, производится на счетах №№ 42308, 42608.

6. Учет денежных средств, депонированных в кредитной организации для обеспечения операций юридического лица с использованием кредитных и расчетных банковских карт, производится на счетах №№41008, 41108, 41208, 41308, 41408, 41508, 41608, 41708, 41808, 41908, 42008. 42108, 42208, 42508.

7. Пополнение счета юридического лица №№ 41008,41108, 41208, 41308, 41408, 41508, 41608,41708,41808,41908,42008,42108,42208,42508 производится только безналич­ным путем с расчетных (текущих) счетов клиентов. Средства третьих лиц при фор-мировании денежных средств на указанных счетах юридического лиш не участвуют.

8. Денежные средства со счетов №№ 41008, 41108, 41208, 41308, 41408, 41508, 41608, 41708,41808,41908,42008,42108,42208,42508 допускается переводить только на рас­четные (текущие) счета юридических лиц.

9. Учет предоставленных кредитов для расчетов с использованием кредитных банков­ских карт физическими лицами учитывается на счетах №№ 455, 457.

10. Учет предоставленных кредитов для расчетов с использованием корпоративных кре­дитных банковских карт производится на счетах №№ 441-453.

11. Учет предоставленных кредитов для расчетов с использованием кредитных банков­ских карт физическими лицами — предпринимателями производится на счете № 454.

12. Резервы под возможные потери по ссудам, предоставленным с использованием бан­ковских карт, создаются кредитной организацией в соответствии с инструкцией Бан­ка России от 30.06.97г. № 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам», введена указанием Банка России от 25.12.97г. № 101-у.

Указание Банка России от 3 июля 1998 г. № 276-У

«О порядке выдачи разрешений кредитным организациям — резидентам на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов" (действие приостановлено на основании п. 3 Указания Банка России от 9 апреля 1999 г. № 536-У «Об изменении порядка распространения кредитными организациями платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов») В соответствии с Положением Банка России «О порядке эмиссии кредитными орга­низациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» от 9 апреля 1998 г. № 23-П Банк России устанавливает следующий поря­док выдачи разрешений кредитным организациям - резидентам на распространение пла­тежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов, позволяю­щих производить безналичную оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денеж­ных средств.

В целях данного Указания под предоплаченными финансовыми продуктами пони­маются денежные обязательства организаций, заменяющие в процессе их обращения тре­бования юридических и/или физических лиц по оплате товаров или услуг, и в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.

Настоящее Указание не распространяется на порядок обращения чеков (за исключе­нием дорожных чеков) и векселей, являющихся ценными бумагами в соответствии с граж­данским законодательством Российской Федерации.

1. Для получения разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов кредитные организации предоставляют в Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации следующие документы:

а) заявление о получении разрешения Банка России на распространение платеж­ ных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (Приложе­ ние I — не приводится);

б) документы, содержащие сведения о платежных картах или предоплаченном фи­ нансовом продукте;

в) положение о порядке распространения платежных карт или предоплаченных фи­ нансовых продуктов других эмитентов.

1.1. Документы, содержащие сведен ия о платежных картах или предоплаченном финан­совом продукте, должны включать в себя следующее:

I

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

J

• и нформационную справку об эмитенте платежных карт или предо плаченного фи­нансового продукта, включая полное наименование эмитента, местонахождение, почтовый адрес, номер телефона;

• образцы платежных карт или предоплаченного финансового продукта, предпола­гаемых к распространению. В случае отсутствия образцов необходимо предоставить достоверные иллюстрации;

• информационную справку о разработчике предоплаченного финансового продук­та или о системе платежных карт;

• информационную справку о принципах технической реализации расчетов по опе­рациям, связанным с приобретением, отчуждением и хранением заключенной в пре-доплаченном финансовом продукте стоимости или принципах технической реализа­ции проведения расчетов по операциям с использованием платежных карт;

• информационную справку о системе управления рисками при осуществлении рас­четов по операциям с использованием платежных карт или при осуществлении опе­раций, связанных с приобретением, отчуждением и хранением заключенной в пре-доплаченном финансовом продукте стоимости;

• информационную справку о системах безопасности и защите информации, ис­пользуемых при осуществлении расчетов по операциям с использованием платеж­ных карт или при осуществлении операций, связанных с приобретением, отчуждени­ем и хранением заключенной в предоплаченном финансовом продукте стоимости.

1.2. Положение о порядке распространения платежных карт или предоплаченных фи­нансовых продуктов других эмитентов должно включать в себя следующее:

• информационную справку о предполагаемом к распространению количестве пла­тежных карт или о сумме предполагаемых к распространению денежных обяза­тельств эмитента;

• правила осуществления расчетов по операциям с применением платежных карт или предоплаченного финансового продукта;

• проект договоров между участниками расчетов с использованием платежных карт или предоплаченного финансового продукта, включая договор между кредитной ор­ганизацией — заявителем и эмитентом.

Перечисленные в настоящем пункте документы должны быть прошиты, пронумерова­ны, заверены печатью и подписаны руководителем кредитной организации — заявителя.

2. Рассмотрение заявления кредитной организации «О получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых про­дуктов других эмитентов» осуществляется Департаментом методологии и организа­ции расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 90 календарных дней с даты поступления документов от кредитной организации — заявителя. Разре­шение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых про­дуктов других эмитентов оформляется и выдается Банком России кредитной органи­зации — заявителю по форме П риложения 2 (не приводится) с присвоен ием соответ­ствующего регистрационного номера.

3. Отказ кредитной организации — заявителю в выдаче разрешения на распростране­ние платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов допускается в следующих случаях:

• нарушение пруденциальных норм;

• нарушение норм валютного законодательства;

• если предоставленные кредитной организацией сведения позволяют сделать вы­вод о возможности возникновения неконтролируемых финансовых рисков для уча­стников расчетов.

Кредитной организации — заявителю может быть отказано в выдаче разрешения на распространение дорожных чеков в случае нарушения кредитной организацией —

заявителем норм валютного законодательства при совершении валютно-обменных операций, предусмотренных подпунктами б) — г) пункта 1.6 Инструкции Централь­ного банка Российской Федерации «О порядке организации работы обменных пунк­тов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками» от 27 февраля 1995 г. № 27. В случае отказа кредитной организации — заявителю в выдаче разрешения на рас­пространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов Банк России направляет кредитной организации — заявителю уведомле­ние в письменной форме с указанием причин отказа.

Реестр выданных разрешений на распространение платежных карт и предоплачен­ных финансовых продуктов других эмитентов ведется Департаментом методологии и организации расчетов Банка России.

Кредитные организации — резиденты, осуществляющие распространение платеж­ных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов на момент установления настоящего порядка, обязаны направить документы в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания в Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 30 календарных дней с даты вступления в силу настоящего Указания. Кредитные организации — резиденты име­ют право продолжать дальнейшее распространение платежных карт или предопла­ченных финансовых продуктов других эмитентов до получения результатов рассмо­трения заявления кредитной организации «О получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов».

Кредитным организациям — резидентам не требуется разрешения Банка России, по­рядок выдачи которого устанавливается настоящим Указанием, в отношении рас­пространения платежных карт других эмитентов при соблюдении следующих усло­вий в совокупности:

• кредитная организация заключила с клиентом договор (банковского счета, бан­ковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий расчеты по опера­циям с использованием карт;

• наименование кредитной организации указано на лицевой стороне карт, выдан­ных клиентам этой кредитной организации;

■ отсутствуют логотипы и наименования других кредитных организаций на лицевой стороне карт, выданных клиентам этой кредитной организации. При внесении изменений или дополнений в документы, предоставленные кредитной организацией в соответствии с пунктом 1 настояшего Указания, кредитные органи­зации обязаны предоставить на утверждение измененные или дополненные докумен­ты в соответствии с порядком, установленным пунктом I настоящего Указания. Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 30 календарных дней с даты поступления документов от кредит­ной организации — заявителя должен рассмотреть предоставленные документы и уведомить кредитную организацию — заявитель о принятом решении. В случае поло­жительного решения Банк России выдает кредитной организации — заявителю новое разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов по форме Приложения 2 с присвоением нового регист­рационного номера. Основанием для отказа во внесении изменений или дополнений является несоблюдение условий, изложенных в пункте 3 настоящего Указания. В случае внесения изменений в наименование или местонахождение кредитной ор­ганизации, распространяющей платежные карты или предоплаченные продукты других эмитентов. Банк России выдает кредитной организации новое разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов дру-