51. Риск потери деловой репутации, его особенности и роль

Риск потери деловой репутации – риск возникновения у банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) и закрытия на банк лимитов со стороны контрагентов в следствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости банка, качестве оказываемых им услуг, неисполнении договорных обязательств или о характере деятельности в целом, нарушениями сотрудников принципов проф этики.

Деловая репутация – это нематериальный актив, который обеспечивает благоприятные условия в поиске партнеров и поставщиков, привлекает больший круг клиентов, помогает в диалоге с регулирующими органами, оказывает содействие в повышении стоимости компании на рынке.

Применительно к бизнесу выделяют:

- репутация самого предприятия (банка)

- репутация его ведущих руководителей.

Репутацию банка оценивают клиенты, банки-контрагенты, органы надзора, рейтинговые агентства, СМИ.

Структура риска деловой репутации включает 3 компонента:

1.Объект (бренд компании, рейтинг, сумма открытых лимитов со стороны рынка и др.)

2. Причина:

- внутренние (мошенничество, качество продуктов и услуг, бизнес процессов, стратегия, корпорат этика, агресс продажи, PR-коммуникации и др.)

- внешние (мошенничество, действия конкурентов, рейдерская атака, СМИ, стэк-холдеры, д-сть правоохран органов и др.)

3. События:

- количественные (снижение стоимости акций, капитала, удорожание привлеченных ресурсов, закрытие лимитов со стороны контрагентов)

- качественные (отток клиентов, новые проверки, снижение рейтинга, частота негат ссылок в СМИ).

Компоненты, определяющие репутацию банка: репутация первого лица, социальная позиция, качество сервиса, отношение персонала, рекламная и брендовая политика, отношения с государством, география банка, история банка.

52. Цикличность в управлении репутацией и методы ее оценки

Цикличность в управлении репутацией:

1. Завоевание 2Укрепление 3Поддержание 4Восстановление.

Завоевание: руководство банка направляет свои усилия на раскрытие информации о своих акционерах, о финансовых результатах, пропагандируют свой девиз и марку. Для вновь созданных банков этот этап занимает 1-5 лет.

Укрепление: банк привлекает новых клиентов благодаря рекомендациям уже существующих, а реклама приобретает более сдержанный характер.

Поддержание: банк большое внимание своему рейтингу как на внутренних, так и на внешних рынках. Руководители начинают открыто общаться с прессой в целях раскрытия инфо о проблемах и планах на будущее.

Восстановление (в случае потери): агрессивная реклама, схожая с этапом завоевания, когда банки рассылают рекламные листы клиентам, публикуют в печати опровержение негативных материалов. На этом этапе большую роль играет работа с фронт-офисом.

Методы оценки репутации банка:

1. Пресс-рейтинг – фиксация количества упоминаний о банке в СМИ, частота обращения руководителей банка к компетентным профессионалам.

2. Внутренняя статистика – положительные отзывы о банке со стороны партнеров и клиентов, статистика жалоб и обращений клиентов.

3. Сравнительный анализ объемов размещаемой рекламы

4. Опросы целевых групп (провод-ся специализ маркетинг отделами путем опроса целев групп)

5. Методы анализа накопленных баз о неблагоприятных событиях, имеющих последствия для репутации

6. Экспертные методы

7. Методы оценки отрицательных трендов деятельности банка

8. Методы моделирования.

53.Стратегический риск: понятие и особ.его оценки.

Стратегический риск - риск возникновения у банка потерь (убытков) в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития банка (стратегическое управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение целей деятельности банка.

54. виды стратегий и страт.альтернатив банка.(виды могут быть перечисл.неправильные)

Стратегия банка – это формализовано закрепленная в документах банка совокупность наиболее значимых целей его функционирования на рынке и подходов к их практической реализации.

Виды:

• разработка маркетинговой стратегии банка

• Разработка управления рисками банка

• Разработка стратегии управления персоналом банка

55.стратегич.план банка, основные этапы его реализации

Стратегический план – это важнейший результат стратегического планирования, отражающий общую миссию кредитной организации и конкретные стратегии ее реализации по всем направлениям уставной деятельности.

Стратегический план разрабатывается руководством и ведущими специалистами банка по стандартной технологии, определенной методологией стратегического планирования и включающей в себя восемь последовательных этапов:

I этап: Выбор миссии банка;

II этап: Определение стратегических целей банка;

III этап: Анализ исходного состояния рынка;

IV этап: Оценка факторов макро- и микросреды;

V этап: Оценка опасностей и возможностей;

VI этап: Стратегия рыночного поведения банка (рисунок 8);

VII этап: Возможные коррективы стратегического плана в процессе его разработки;

VIII этап: Ожидаемые финансовые результаты.

56.виды коэффиц.оцеенки страт.плана и особенности их расчета.

Стратегический план определяется путем задания конкретных цифр роста ключевых показателей, выбранных в качестве стратегических. Например, ошибочным является выбор только объемно стоимостных показателей, без определения инфраструктурно-продуктовых, определяющих, на каких сегментах планируется достичь роста объемных показателей. На этапе оценки риска сформулированного стратегического плана риск-контроллер должен оценить и проанализировать степень полноты, напряженности и реалистичности принимаемых показателей.