Тема 7. Денежно-кредитная политика

Основные вопросы

1. Основные концепции денежно-кредитной политики: теоретические аспекты

2. Цели, объекты и субъекты денежно-кредитной политики

3. Банковская система и ее структура

4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики

Методические указания

Ознакомьтесь с определением понятий: денежно-кредитная политика, ее цели и разновидности, «денежное правило» Фридмена, объекты и субъекты денежно-кредитной политики, методы прямого и косвенного регулирования денежно-кредитной сферы, инструменты денежно-кредитного регулирования.

Контрольные вопросы, тесты, задачи

1. Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:

а) депозитов; б) кредитов; в) активов; г) государственных облигаций.

2. Избыточные резервы банка равны 5 млн. долл., общая сумма текущих вкладов 30 млн. долл., норма обязательных резервов – 20%. Фактические резервы банка составляют: а) 5 млн. долл.; б) 10 млн. долл.; в) 11 млн. долл.; г) 20 млн. долл.; д) 25 млн. долл.

3. К активам коммерческого банка не относятся:

а) акции и облигации частных фирм; б) наличные деньги; в) собственный капитал; г) государственные ценные бумаги; д) нет верного ответа.

4. К пассивам коммерческого банка не относятся:

а) государственные ценные бумаги; б) срочные счета; в) депозиты до востребования; г) сберегательные депозиты.

5. Банковский мультипликатор действует только при условии, что:

а) банки полностью используют свои кредитные возможности; б) население хранит все средства на банковских счетах; в) банки не имеют избыточных ресурсов; г) нет верного ответа.

6. Если обязательные резервы банка составляют 40 млн. руб., а депозиты 200 млн. руб., то банковский мультипликатор равен: а) 2; б) 4; в) 5; г) 8; д) 20.

7. Если норма обязательных резервов 10%, а величина обязательных резервов банка равна 50 млн. руб., то максимальная величина кредитов, которую может выдать вся банковская система, равна:

а) 4000 млн. руб.; б) 4500 млн. руб.; в) 5000 млн. руб.; г) 5500 млн. руб.

8. Если предположить, что в период спада население предпочитает держать больше средств в виде наличности и меньше хранить на депозитах, а во время подъема наоборот – сокращает долю наличности, то как это может отразиться на предложении денег в экономике? Какие меры может предпринять в связи с этим Центральный Банк?

9. Депозиты банка составляют 500 тыс. дол. Обязательные резервы равны 50 тыс. дол. Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета 20 тыс. дол. на покупку нового автомобиля?

10. Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей бан­ковской системы?

11. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количест­во денег, которое может создать банковская система, равно 40 млн дол. Определите норму резервирования и величину кредитов, выданных банками. Как изменится предложение денег в экономике, если норма резервных требований увеличится на 5 процентных пунктов?

12. Депозиты банка составляют 200 тыс. дол. Фактические резервы банка — 100 тыс. дол. Норма обязательных резервов равна 20%. Каковы кредитные возможности бан­ка? Какова величина избыточных резервов? Каковы возможности всей банковской системы увеличить дополнительно предложение денег?

13. Центральный Банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 100 млн.. Как может измениться предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что норма ре­зервирования депозитов составляет 0,1 (10%).

14. Если Центральный банк покупает государственные ценные бумаги у населения то цель этой меры:

а) стимулирование роста величины сбережений населения; б) содействие росту объема кредитов, предоставляемых центральным банком коммерческим банком; в) увеличение общей величины резервов коммерческих банков; г) все ответы верны.

15. Если Центральный банк покупает на открытом рынке государственные ценные бумаги на 5 млн. руб., то при норме обязательных резервов 20% предложение денег может максимально:

а) увеличиться на 25 млн. руб.; б) увеличиться на 20 млн. руб.; в) увеличиться на 5 млн. руб.; г) уменьшиться на 25 млн. руб.; д) уменьшиться на 20 млн. руб.

16. Снижение Центральным банком учетной ставки процента увеличивает предложение денег за счет:

а) увеличения банковского мультипликатора; б) увеличения объема резервов банков, полученных в кредит у Центрального банка; в) снижения нормы резервирования; г) увеличения межбанковской ставки процента; д) все ответы верны.

17. Предложение денег в экономике увеличилось на 40 млрд.. руб. Известно, что увеличение денежной массы на 20 млрд.. снижает ставку процента на 1 процентный пункт, а каждый процентный пункт снижения ставки стимулирует дополнительные инвестици­онные расходы в 30 млрд.. руб. Мультипликатор расходов равен 2,5. Как изменится реальный ВВП? (Уровень безработицы таков, что увеличение совокупного спроса не вызывает роста цен).

18. Если Центральный Банк принимает решение сократить пред­ложение денег, он может: а) осуществить покупку государственных облигаций на от­крытом рынке; б) уменьшить учетную ставку; в) увеличить норму обязательных резервов; г) все перечисленное верно.

19. Норма резервов равна 0,25. С помощью операций на откры­том рынке Центральный Банк может увеличить предложение де­нег максимум на 440 млрд.. руб. В этом случае он должен: а) выкупить облигации на сумму 1760 млрд.. руб.; б) продать облигации на сумму 110 млрд.. руб.; в) выкупить облигации на сумму 110 млрд.. руб.; г) продать облигации на сумму 440 млрд.. руб.

20. Норма обязательных резервов составляет 5%. Расходы госу­дарства превысили его доходы на 20 млрд.. руб. Дефицит был профинансирован долговым способом. Центральный Банк через операции на открытом рынке выкупил четвертую часть облига­ций. Как могло максимально измениться предложение денег, если известно, что 3% суммы, полученной от продажи облигаций, коммерческие банки сохранили в виде избыточных резервов, а на остальную сумму предоставили кредиты?

21. Первоначально экономика находится в состоянии полной за­нятости ресурсов при потенциальном объеме выпуска Y* = 6000 и уровне цен Р = 100. Центральный Банк заявляет о намерении по­высить величину денежной массы на 2,5%. Что из перечисленного ниже является наиболее вероятным при условии рациональных ожиданий и доверия экономических агентов к политике Центрального Банка: а) ВВП увеличится до 6150 при неизменном уровне цен Р = 100; б) ВВП останется на уровне 6000 при уровне Р = 100; в) ВВП останется на уровне 6000 при повышении уровня цен Р до 102,5; г) ВВП возрастет до 6150 при повышении уровня цен Р до 102.5; д) ВВП останется на уровне 6000 при повышении уровня цен Р до 105.

22. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн руб. Депозиты равны 950 млн руб. Обязательная норма резерви­рования депозитов составляет 20%. Как может измениться пред­ложение денег, если банк решит использовать все свои избыточ­ные резервы для выдачи ссуд?

23. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных ре­зервов. Величина депозитов составляет 10 000. Какую максималь­ную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

Рекомендуемая литература

/1, с. 168-190/, /7, с. 291-341/, /2, с. 345-402/, /4, с. 370-383/.