- •Тема 1. Экономическая сущность страхования
- •Сущность и содержание страхования
- •Понятие страхового фонда, его организационные формы
- •Признаки и принципы страхования
- •Функции страхования.
- •Риски в страховании: критерии, классификация, методы оценки
- •Исторические этапы развития страхования
- •Тема 2. Классификация страхования
- •2.1. Особенности классификации по объектам страхования.
- •2.2. Современный подход к классификации страхования: рисковое и накопительное страхование. Классификация в рамках еэс.
- •С трахование жизни
- •2.3. Классификация страхования по форме собственности и роду деятельности.
- •2.4. Формы страхования: обязательная и добровольная.
- •Тема 3. Страховая терминология
- •3.1. Понятия и термины, отражающие общие условия страхования.
- •3.2. Понятия и термины, связанные с формированием страхового фонда.
- •3.3. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда.
- •3.4. Международные страховые термины.
- •Тема 4. Организация страховой деятельности
- •4.1. Страховой рынок, его классификация, принципы, механизм и условия функционирования.
- •4.2. Страховые компании, особенности создания и функционирования.
- •4.3. Страховые посредники и союзы, их задачи и функции.
- •4.4. Договор страхования, порядок его заключения, действия и прекращения.
- •4.5. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •Тема 5. Страховой маркетинг
- •5.1.Сущность страхового маркетинга и его функции.
- •5.2. Комплекс маркетинга.
- •5.3. Каналы и методы продвижения страховых услуг на рынке.
- •5.4. Страховой продукт, его структура, свойства и жизненный цикл.
- •Тема 6. Тарифная политика в страховании
- •6.1. Актуарная политика, ее сущность и задачи.
- •6.2. Страховой тариф, его состав и структура.
- •6.3. Тарифная политика страховой компании, ее принципы и направления.
- •Тема 7 Финансовые основы страховой деятельности
- •7.1. Финансовые результаты деятельности страховщика: доходы, расходы, прибыль, себестоимость, рентабельность.
- •7.2. Налогообложение страховых операций.
- •7.3. Фонды и резервы страховых компаний.
- •7.4. Инвестиционная деятельность страховщика.
- •7.5. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании.
- •Экономический анализ страховых операций. Планирование и прогнозирование страховой деятельности
- •Экономический анализ страховых операций.
- •Планирование и прогнозирование страховой деятельности.
- •Тема 9. Имущественное страхование
- •9.1. Особенности и классификация имущественного страхования.
- •Классификация имущественного страхования:
- •9.2. Страхование имущества предприятий и организаций.
- •9.3. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.
- •9.4. Страхование в финансово-кредитной сфере.
- •9.5. Особенности страхования имущества граждан.
- •Страхование домашнего имущества
- •Страхование строений.
- •Страхование транспортных средств населения.
- •Тема 10. Личное страхование
- •10.1. Условия и особенности личного страхования.
- •10.2. Особенности страхования жизни.
- •10.3.Медицинское страхование и страхование от несчастных случаев.
- •10.1. Условия и особенности личного страхования.
- •Классификация личного страхования с трахование жизни Страхование здоровья
- •10.2. Особенности страхования жизни.
- •Страхование ренты
- •10.3.Медицинское страхование и страхование от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев.
- •Медицинское страхование
- •Тема 11. Страхование ответственности
- •11.1. Особенности страхования гражданской ответственности.
- •11.2. Страхование профессиональной ответственности.
- •11.3. Страхование общегражданской ответственности.
- •11.4. Страхование ответственности работодателей за ущерб, причиненный здоровью их работников при выполнении ими своих трудовых обязанностей.
- •11.5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
- •Тема 12. Страхование в транспортной сфере
- •12.1. Страхование грузов (карго).
- •12.2. Страхование средств транспорта (каско).
- •Страхование средств автомототранспорта
- •12.3. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта в Республике Беларусь.
- •12.4. Система Зеленая карта», ее сущность, история становления и особенности функционирования.
- •12.5. Страхование гражданской ответственности автоперевозчика и экспедиторов.
- •12.6. Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами в Республике Беларусь.
- •Тема 13. Страхование во внешнеэкономической деятельности.
- •13.1. Особенности страхования во внешнеэкономической деятельности.
- •13.2. Морское, авиационное и наземное страхование.
- •13.4. Страхование во внешнеэкономической торговле.
- •13.5. Страхование иностранных кредитов и инвестиций.
- •13.6. Страхование неотложной помощи выезжающим за рубеж («Ассистанс» и «Полис дорожной помощи»).
- •Тема 14. Перестрахование
- •14.1. Общие положения, содержание, основные принципы перестрахования.
- •14.2. Формы и методы перестрахования, их краткая характеристика.
- •14.1. Общие положения, содержание, основные принципы перестрахования.
- •14.2. Формы и методы перестрахования, их краткая характеристика.
4.2. Страховые компании, особенности создания и функционирования.
Страховщиками являются организации, созданные для осуществления страховой деятельности, т.е. принимающие на себя обязательства произвести страховую выплату при наступлении события, оговоренного в договоре страхования.
В целях защиты интересов клиентов установлены особые требования к учреждению и деятельности страховщиков, которые состоят в следующем:
1) страховщиками могут быть только юридические лица, которые должны быть учреждены в любой установленной законодательством организационно-правовой форме.
Организационно-правовые формы страховых компаний:
- государственные унитарные предприятия (Белгосстрах, Стравита, Белэксимгарант)
- хозяйственные общества и товарищества (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО):
* с долей государства более 50 % - Белнефтестрах, Белкоопстрах , Промтрансинвест,
* без участия государства – Би энд би иншуренс, Альвена, Бролли, Белингосстрах, белорусский народный страховой пенсионный фонд и др.
- общества взаимного страхования:
- частные страховые компании – Ллойд;
- негосударственные пенсионные фонды:
- объединения страховщиков – страховые пулы, страховые союзы.
2) наличие лицензии, удостоверяющей право страховой организации проводить операции по указанным в ней видам страхования. Нормативный документ, регламентирующий порядок выдачи лицензии – «Положение о лицензировании страховой деятельности» утвержденный Постановлением СМ от 17.10.2003. № 1346).
Срок действия лицензии – 5 лет.
3) для осуществления своей деятельности страховщик обязан сформировать уставный фонд в следующих размерах:
- для страховых компаний РБ, осуществляющих страхование жизни – 400 000 евро (2 млн. евро)
- для страховых компаний РБ, осуществляющих страхование не-жизни – 200 000 евро (1 млн. евро)
4) предметом непосредственной деятельности страховщика может быть:
- страховая;
- перестраховочная;
- инвестиционная;
- деятельность по оценке страхового риска и размера ущерба;
- деятельность по оценке движимого и недвижимого имущества в связи со страхованием;
- консультирование в области страхования;
- услуги по ассистансу.
Страховая организация может быть учредителем других юридических лиц. Общий размер вклада СО в уставный иной коммерческой организации не может превышать 35 % и вносится из чистой прибыли, остающейся в ее распоряжении.
4.3. Страховые посредники и союзы, их задачи и функции.
К страховым посредникам относятся страховые агенты и страховые брокеры.
Страховыми агентами могут быть физические лица и организации, не являющиеся страховыми организациями.
Страховой агент физическое лицо, осуществляющее от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании трудового договора (контракта) либо гражданско-правового договора по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, – от имени нескольких страховых организаций, а по иным видам страхования только от имени одной страховой организации.
Физическое лицо для осуществления посреднической деятельности по страхованию должно иметь образование не ниже общего среднего.
Страховой агент – организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании гражданско-правового договора.
Страховой агент действует в пределах полномочий, предоставленных страховщиком, и в посреднической деятельности по страхованию выступает от его имени.
Страховые агенты заключают договоры обязательного страхования с юридическими лицами на безвозмездной основе.
Предметом деятельности страхового брокера является только страховое посредничество.
Страховые брокеры могут по видам добровольного страхования:
осуществлять поиск страхователей или подбор страховщика;
оказывать консультационные и информационные услуги по страхованию;
выполнять рекламную работу по страхованию;
получать страховые взносы по договорам страхования (перестрахования) при наличии соответствующего условия в соглашении со страховщиком;
оказывать помощь в подготовке (оформлении) документов, необходимых для получения страховой выплаты;
оформлять страховые полисы (свидетельства, сертификаты) и другие документы, необходимые для заключения договора добровольного страхования;
Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Республики Беларусь договоров страхования от имени страховых организаций, созданных за пределами Республики Беларусь, не допускается.
Объединения страховщиков
Страховщики могут объединяться в союзы, ассоциации, пулы.
Страховой пул – это объединение страховых компаний для совместного страхования определенных, преимущественно особо крупных, опасных и малоизвестных рисков. Деятельность пулов строится на основе сострахования. Каждая компания получает определенную долю собранных пулом взносов и в этой доле несет ответственность по возмещению убытков.
В Республике Беларусь созданы предпринимательские ассоциации, которые выполняют организационные и координирующие функции в отношениях с правительством, международными и прочими организациями, выполняют ряд других функций.
В Республике Беларусь созданы 2 таких объединения: Белорусский страховой союз, Ассоциация страховщиков «БАС», основной целью которых является оказание методической, организационной помощи страховщикам, а также участие в подготовке законодательных актов по страхованию, повышению профессионального статуса специалиста и др.