9. Банковские услуги коммерческих банков на мировом рынке.

Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов.

Банковская услуга - эта часть банковского продукта, формирование, создание которой происходит на основе поэтапных маркетинговых исследований рынка, потребностей клиентов. Она состоит из комплекса банковских операций, необходимых для выполнения требований клиентов по реализации данной услуги на рынке удовлетворения взаимных интересов, направленных на получение прибыли.

Банковский продукт - взаимосвязанный комплекс специфических банковских услуг, предоставленных клиенту в определенной последовательности и удовлетворяющих его потребность в получении кредита.

Услуги международного характера(обслуживать внешнеэкономических операций):

• Аккредитивы: это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель

• Инкассо - банковская расчётная операция, посредством которой банк-экспортер по инкассовому поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке.

• Хранение в сейфах

• Ведение международных платежей и расчетов

1)Пассивные операции - Депозиты. Банки принимают депозиты в различных формах и из различных источников, в том числе:

а) официальные валютные резервы иностранных правительств на текущих и срочных счетах

б) валютные остатки на счетах "лоро", принадлежащие иностранным банкам-корреспондентам

в) операционные остатки (текущие счета), срочные депозиты корпораций, соглашения о перекупке с корпоративными клиен­тами

г) операционные остатки, срочные депозиты и сберегательные вклады, принадлежащие населению

2) Активные операции

а) в предоставление займов иностранным правительствам

б) межбанковское размещение депозитов и предоставлении овердрафта для иностранных корреспондентских банков

в) предоставление краткосрочных займов для финансирова­ния оборотного капитала, в торговом и проектном финансирова­нии корпораций

г) в потребительское кредитовании

С начала 80-х гг. коммерческие банки стали проявлять повы­шенный интерес к международным банковским услугам, осно­ванным на внебалансовых операциях, в первую очередь, из-за долгового кризиса стран третьего мира, а также потребностей бан­ков улучшить свои коэффициенты достаточности капитала. Внебалансовые услуги, предоставляемые банками, называют также комиссионными услугами, подчеркивая их отличие от балансо­вых (кредитно-дспозитных) услуг, которые относят к процент­ным услугам. Международные внебалансовые банковские услуги представлены, например:

а) трастовыми услугами, услугами по менеджменту свопов для иностранных правительств;

б) инкассированием и трансферами международных фондов для иностранных банков-корреспондентов

в) аккредитивами "стэнд-бай", процентными свопами, услуга­ми по денежному менеджменту, по менеджменту валютного рис­ка, портфельному менеджменту для корпоративных клиентов (УЗЗ);

г) услугами по менеджменту международных инвестиций для индивидуальных инвесторов (У34).

Кроме того, банки постоянно находятся в состоянии поиска финансовых инноваций, создавая новые (в том числе междуна­родные) банковские продукты (услуги). Более детальный пере­чень международных банковских услуг представлен далее.

Citigroup Inc — крупнейший международный финансовый конгломерат, являющийся одним из мировых лидеров в сфере финансового обслуживания. Компания образовалась 7 апреля 1998 года в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Банк управляет активами общей стоимостью свыше 1,9 триллиона долларов. Citigroup — первичный дилер ценных бумаг казначейства США. По состоянию на 2010 год корпорация обслуживала 200 млн клиентов в 139 странах мира и имела свыше 2 тыс. банковских отделений на 5 континентах. В России Citi представляет ЗАО КБ «Ситибанк». Citigroup была одной из первых иностранных финансовых организаций, появившихся на российском рынке. Банк представлен в России ЗАО КБ «Ситибанк» (также в России используется бренд Citi), основанный в 1993 году. На сегодняшний день ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из крупнейших по размеру активов и количеству депозитов. В ЗАО КБ «Ситибанк» работает более 3000 человек, банк обслуживает более 1 миллиона частных клиентов в свыше 50 отделениях и более 450 банкоматов в 11 городах России (с учетом операционного центра в Рязани), включая Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самару, Нижний Новгород, Уфу, Волгоград. Открыты представительства в Новосибирске, Казани, Краснодаре. Несмотря на относительно небольшую сеть, банк предоставляет услуги 1 миллиону клиентов.

Citigroup участвовал в IPO таких крупных российских компаний как Роснефть, ВТБ и Северсталь в роли андеррайтера, организатора, координатора.

• Citibank Online

• Citi Mobile

• Citibank Alerting

• Service

• CitiPhone

• Автоматическое банковское обслуживание по телефону (IVR)

• Citi Select

• Электронная выписка

• Переводы и платежи

• Пластиковые карты