- •4. Банковская инфраструктура и ее особенности в современной экономике.
- •6. Понятие методов и инструментов денежно-кредитного регулирования, их классификация по характеру влияния на состояние денежно-кредитной сферы, по объектам воздействия.
- •7. Процедура открытия банка
- •8. Взаимоотношения кб и цб рф
- •9. Страхование депозитов
- •10. Специализированные финансово-кредитные институты
- •12. Достаточность капитала кб
- •13. Депозиты. Депозитная политика. Депозитные и банковские сертификаты
- •14. Межбанковские кредиты.
- •15. Кредиты банка россии .Рефинансирование кредитных организаций и учет его воздействия при реализации денежно-кредитной политики
- •16. Обязательные резервные требования, порядок их установления, логика использования, определение базы расчёта, механизмы и границы применения норм.
- •17. Процентная политика банка россии, установление официальной ставки рефинансирования, её роль в хозяйственной жизни.
- •18 Расчет кассового прогноза банка
- •20. Экономическое содержание активных операций кредитных организаций и современные тенденции их развития. Направления улучшения структуры и качества активов российских банков.
- •22 Собственный капитал, собственные средства, привлеченные ресурсы коммерческого банка. Депозитная политика. Депозиты: классификация, характеристика.
- •II. Пятифакторная модель Альтмана
- •25. Специфика оценки кредитоспособности малых предприятий и физических лиц. Место оценки кредитоспособности в системе управления кредитным риском банка.
- •3. Подготовка кредитного договора, оформление кредита.
- •27. Классификация банковских ссуд по различным критериям. Механизм кредитования и виды банковских ссуд. Современные тенденции в развитии видов кредита и механизма кредитования.
- •28. Методы кредитования. Виды ссудных счетов. Развитие методов кредитования. Кредитная линия. Синдицированное кредитование.
- •1. Способы кредитования
- •2. Формы ссудного счета
- •30. Бюро кредитных историй и проблемы их функционирования и взаимодействия в россии
- •31. Проблемы совершенствования безналичных расчетов в российской федерации на базе информационных технологий. Современное состояние, проблемы и перспективы развития расчетной сети банка россии.
- •32. Формы безналичных расчетов. Методы безналичных расчетов. Платежные системы. Управление рисками в платежных системах. Основные направления совершенствования платежных систем
- •33. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования (ижк) в россии. Возможности использования зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования в россии.
- •34. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в россии. Кредитование на основе пластиковых карт как приоритетное направление развития потребительского кредитования.
- •35. Характеристика и перспективы развития специальных операций, совершаемых коммерческими банками (факторинговые, форфетирование, трастовые и др.)
- •37. Современное состояние, проблемы и перспективы развития банковских услуг на базе сети интернет
- •38 Инкассовая форма расчетов. Достоинства и недостатки. Причина ее ограниченого применения поставщиков
- •Аккредитивная форма расчетов
- •39 Аккредитивная форма расчетов. Достоинства и недостотки. Причины ее ограниченного применения в безналичных расчетах
- •40. Банковские счета. Договор банковского счета
12. Достаточность капитала кб
Достаточность капитала коммерческого банка определяется минимально допустимым размером уставного капитала ( на данный момент) и предельным соотношением всего капитала банка к сумме активов, взвешенной с учетом риска кредитных вложении и возможной потери части стоимости. Минимально возможное допустимое значение этого соотношения, обязательное для всех банков, составляет 0,04 .
В качестве оценочного используется соотношение капиталов банка и активов с повышенным риском, рекомендуется поддерживать его на уровне не ниже 0,1.
Достаточность капитала характеризует способность банка погашать финансовые потери за свой счета, не используя для этого деньги клиентов. В качестве измерителя достаточности капитала Центральный банк использует норматив Н1 - отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска.
13. Депозиты. Депозитная политика. Депозитные и банковские сертификаты
Депозиты - это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:
-депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
-депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
-депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.
В широком смысле, депозитная политика банка – это деятельность банка, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов, а также определением и регулированием соответствующей комбинации источников средств.
В узком смысле, депозитная политика банка – это действия, направленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем активного привлечения средств, в том числе и заемных.
Депозитная политика банка должна соответствовать его стратегическим целям. Поэтому при ее формировании чрезвычайно важен выбор генеральной линии. Банк может выбрать в качестве своих потенциальных клиентов либо частных вкладчиков – "розничных" клиентов, либо коммерческие фирмы и других юридических лиц, либо тех и других. Если банк не привлекает широко депозиты населения, то он может заменить постоянные издержки процентными. При работе с населением банк на начальном этапе вырабатывает стратегию проникновения по рынкам, клиентам и продуктам, затем – стратегию развития и диверсификации.
Депозитный сертификат — ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Банковский сертификат — это ценная бумага, которая свидетельствует о размещении денег в банке, и удостоверяет право ее владельца (бенефициара) на получение суммы ее номинала и начисленных по ней процентов. Такой сертификат является документом, удостоверяющим факт и сумму внесенного в банк вклада, а также право владельца (держателя) сертификата на получение суммы вклада вместе с процентами по вкладу по окончании установленного срока. Средства согласно сертификату могут быть получены в любом филиале банка, выдавшего сертификат.