- •4. Банковская инфраструктура и ее особенности в современной экономике.
- •6. Понятие методов и инструментов денежно-кредитного регулирования, их классификация по характеру влияния на состояние денежно-кредитной сферы, по объектам воздействия.
- •7. Процедура открытия банка
- •8. Взаимоотношения кб и цб рф
- •9. Страхование депозитов
- •10. Специализированные финансово-кредитные институты
- •12. Достаточность капитала кб
- •13. Депозиты. Депозитная политика. Депозитные и банковские сертификаты
- •14. Межбанковские кредиты.
- •15. Кредиты банка россии .Рефинансирование кредитных организаций и учет его воздействия при реализации денежно-кредитной политики
- •16. Обязательные резервные требования, порядок их установления, логика использования, определение базы расчёта, механизмы и границы применения норм.
- •17. Процентная политика банка россии, установление официальной ставки рефинансирования, её роль в хозяйственной жизни.
- •18 Расчет кассового прогноза банка
- •20. Экономическое содержание активных операций кредитных организаций и современные тенденции их развития. Направления улучшения структуры и качества активов российских банков.
- •22 Собственный капитал, собственные средства, привлеченные ресурсы коммерческого банка. Депозитная политика. Депозиты: классификация, характеристика.
- •II. Пятифакторная модель Альтмана
- •25. Специфика оценки кредитоспособности малых предприятий и физических лиц. Место оценки кредитоспособности в системе управления кредитным риском банка.
- •3. Подготовка кредитного договора, оформление кредита.
- •27. Классификация банковских ссуд по различным критериям. Механизм кредитования и виды банковских ссуд. Современные тенденции в развитии видов кредита и механизма кредитования.
- •28. Методы кредитования. Виды ссудных счетов. Развитие методов кредитования. Кредитная линия. Синдицированное кредитование.
- •1. Способы кредитования
- •2. Формы ссудного счета
- •30. Бюро кредитных историй и проблемы их функционирования и взаимодействия в россии
- •31. Проблемы совершенствования безналичных расчетов в российской федерации на базе информационных технологий. Современное состояние, проблемы и перспективы развития расчетной сети банка россии.
- •32. Формы безналичных расчетов. Методы безналичных расчетов. Платежные системы. Управление рисками в платежных системах. Основные направления совершенствования платежных систем
- •33. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования (ижк) в россии. Возможности использования зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования в россии.
- •34. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в россии. Кредитование на основе пластиковых карт как приоритетное направление развития потребительского кредитования.
- •35. Характеристика и перспективы развития специальных операций, совершаемых коммерческими банками (факторинговые, форфетирование, трастовые и др.)
- •37. Современное состояние, проблемы и перспективы развития банковских услуг на базе сети интернет
- •38 Инкассовая форма расчетов. Достоинства и недостатки. Причина ее ограниченого применения поставщиков
- •Аккредитивная форма расчетов
- •39 Аккредитивная форма расчетов. Достоинства и недостотки. Причины ее ограниченного применения в безналичных расчетах
- •40. Банковские счета. Договор банковского счета
33. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования (ижк) в россии. Возможности использования зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования в россии.
Сегодня развитие жилищной ипотеки в России сдерживается следующими основными факторами:
1. неотработанность государственными финансовыми и экономическими органами функционирования системы ипотечного жилищного кредитования;
2. относительная слабость отечественной банковской системы, ее заинтересованность в работе с населением, отсутствие опыта долгосрочного кредитования;
3. невысокий финансовый потенциал отечественных страховых, риэлтерских и оценочных компаний, отсутствие у них необходимого опыта по страхованию рисков, возникающих в связи с предоставлением ипотечного кредита;
4. отсутствие у населения устойчивых моделей сберегательного и кредитного поведения;
5. юридические (правовые) проблемы, охватывающие вопросы создания жилищно-инвестиционного законодательства, нормативно-правовой базы, позволяющие слаженно работать всем секторам инвестиционного жилищного рынка;
6. высокая стоимость ссуд при низкой платежеспособности населения;
7. проблема привлечения долгосрочных ресурсов в ипотечную жилищную систему.
8. психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг («берешь деньги чужие, - а отдавать приходится свои»).
Развитие ипотечного кредитования должно ориентироваться в первую очередь на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заемщиков. Нуждающиеся в небольших ипотечных кредитах составляют около половины желающих улучшить свои жилищные условия. Семьи, у которых нет достаточных собственных сбережений в денежной форме, производят оплату части нового жилья старым жильем. Граждане, получающие жилищные субсидии и жилищные сертификаты, могут использовать их для оплаты части стоимости жилья в дополнение к собственным средствам и ипотечному кредиту.
Условия ипотечного кредитования должны соответствовать доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на срок до 15−30 лет, иметь низкую процентную ставку (7−10 % годовых). По мере роста доходов населения и улучшения финансово-экономической ситуации условия кредитования постепенно будут приближаться к условиям финансового рынка.
Ключевыми условиями для привлечения кредитных ресурсов в сферу долгосрочного ипотечного жилищного кредитования являются создание в стране благоприятной экономико-политической обстановки, разработка законодательно-нормативной базы и повышение уровня благосостояния населения. Национальная система ипотечного жилищного кредитования должна характеризоваться прозрачностью движения средств для ее участников, надежностью и доступностью для большинства населения России.
Система жилищного финансирования Германии включает как депозитный рынок, так и рынок капитала (ипотечных облигаций). Кредиты предоставляются как с переменной, так и с постоянной процентной ставкой.
Данная модель представляет интерес для России, поскольку цены на первичном рынке жилья, как правило, ниже цен вторичного рынка, а себестоимость строительства значительно ниже рыночной цены жилья. Поэтому создание строительных кооперативов, например, в рамках крупных организаций, позволит ускоренно развивать ипотеку и жилищное строительство. Развитие ипотечного кредитования возможно за счет привлечения средств финансового рынка. Опыт Германии показывает, что решить проблему для многих граждан возможно посредством активизации деятельности ссудосберегательных касс и кооперативов взаимного кредитования. Такой механизм развития финансирования ипотечного кредитования предполагает активную роль государства в регулировании деятельности сберегательных касс, возможно, оказания им финансовой поддержки за счет средств бюджетов субъектов РФ