3. Виды денег. Роль кредитных

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного метала. Они являются все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Кредитные деньги возникли с развитием товарооборота для целей ускорения реализации товаров, они связаны с разрывом в оплате за товар и представляют собой формы долга (кредита). Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Кредитные деньги обладают следующими свойствами:- портативность,- однородность, - делимость, - их прочность обеспечивается банковской устойчивостью, - они не могут быть сокровищем, но служат средством накопления капитала (стабильность накопления зависит от политики банков). Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство по уплате определённой суммы, в указанном месте, в установленный срок определённому лицу. Сам по себе вексельный кредит не является деньгами, он становится деньгами, когда начинает использоваться как средство платежа. В России кредитные деньги возникли на основе векселя в определённой последовательности: коммерческий вексель — казначейский вексель — банкнота. Банкнота — кредитный банковский билет, бессрочное долговое обязательство, обеспеченное общественной гарантией эмиссионных банков. Банкнота — денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы. срочность (вексель - срочное долговое обязательство, банкнота - бессрочна); гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством); отличие от бумажных денег По происхождению: бумажные деньги возникли из функции средства обращения, банкнота из функции средство платежа; 2. По методу эмиссии: бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - центральный банк. 3.  По возвратности: по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, они возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения; 4.  По разменности: банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитом учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Впервые чеки появились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно.  Чеки используются: для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средство платежа и обращения, в качестве инструмента; безналичных расчетов. Чековому обращению предшествует договор банковского депозита на сумму внесенных средств в банк на хранение.Депозит (букв.) – «вещь, отданная на хранение».Банковский депозит – сумма свободных денег, размещённых на специальном счёте в банке, на условиях получения процентного дохода, который выплачивается банком за счёт использования денег в обороте. Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков и депозитов пластиковыми карточками. Это, по существу, - не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. +превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче; высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами; очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;функция пересчёта денег переносится на инструмент хранения или платежный инструмент; простая схема организации физической охраны электронных денег, по сравнению с наличными деньгами; момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается; -отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам; идентификация возможна только с применением специальных электронных устройств; отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам; идентификация возможна только с применением специальных электронных устройств; средства криптографической защиты ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации; заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;