35Кругооборот кредита в рыночной экономике. Закономерности и принципы кредитования.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенных принципах. Они складывались постепенно. В процессе развития одни отмирали, другие возникали.

Принцип доверия – первоначально кредитом называли только государственный кредит, когда глава государства брал деньги взаймы у частного лица без предъявления обеспечения. (уже не действует) Принцип обеспеченности кредита – ссуды выдаются либо под залог, либо под финансовые гарантии. Данный принцип обеспечивает защиту имущественных интересов кредитора. Принцип возвратности кредита – своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Принцип срочности – необходимость его возврата в точно определенный договором срок. Нарушение указанного условия является для кредитора основанием для применения к заемщику экономических санкций. Принцип платности – необходимость оплаты права получения и использования кредитных ресурсов. Эту роль выполняет банковский процент, который еще называют ценой кредита. Принцип целевого использования кредитных ресурсов – пр. долгосрочный кредит, взятый на модернизацию основных фондов, или среднесрочный кредит на неотложные нужды должны быть использованы строго по целевому назначению. Нарушение данного обязательства может быть основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафных санкций. По некоторым краткосрочным кредитам данный принцип действует более мягко.

36 Эволюция форм и видов кредита.

Формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: 1)ссуженной стоимости, 2)кредитора и заемщика, 3)целевых потребностей заемщика 1. Товарная форма кредита предшествует его денежной форме. Кредит существовал до денежной формы стоимости, когда при эквивалентном обмене исп. отдельные товары (меха, скот). Первыми кредиторами были субъекты, имеющие излишки предметов потребления, позднее землевладельцы кредитовали крестьян зерном. В настоящее время тов.форма не является основополагающей, но все же используется как при продаже товаров в рассрочку платежа, так и при аренде имущества(в том числе лизинг), прокате вещей. Там где сущ. товарная форма она сопровождается денежной формой. 2. Денежная форма - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения платежа. Ден форма кредита активно используется как государством, так и отдельными хозяйствующими субъектами. 3. Смешанная - возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно с 1и 2 формами. В основном применяется в экономике развивающихся стран, так как расчет за денежные ссуды происходит товарами.

Гос кредит это система кредитных отношений между государством и населением, в которой государство выступает заёмщиком, а население - кредитором. Проявляется государственный кредит в выпуске и размещении государственных ценных бумаг, в результате чего государство изымает из обращения необходимую сумму денег на определённый срок, аккумулирует её и направляет на финансирование государственных целевых программ или покрытие бюджетного дефицита. коммерческий это кредит в товарной форме, предоставляемый поставщиком покупателю продукции в виде отсрочки или рассрочки платежа, а также кредит в денежной форме, предоставляемый покупателем поставщику в виде авансовых платежей или предварительной оплаты в счёт отгружаемой продукции. банковский это кредит, предоставляемый банками и другими кредитными учреждениями (кредитными союзами, ссудо-сберегательными ассоциациями, лизинговыми, факторинговыми компаниями и т.п.) Банковский кредит включает в свой состав множество видов кредита: ипотечный, ломбардный, потребительский, лизинговый, факторинговый, кредитование по системе овердрафт, кредитование по контокоррентному счёту, синдицированный кредит и многие другие.