40 Сущность и структура кредитной системы современного государства.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

в функциональном плане: как совокупность отношений по поводу аккумуляции и использования кредитных ресурсов (то есть, совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм и методов кредитования и привлечения ресурсов); в институциональном плане: как совокупность действующих кредитных организаций – банков, страховых компаний, финансовых компаний, фондов и т.д. аккумулирующих временно свободные денежные средства, для предоставления их заемщикам.

Структура двухуровневой кредитной системы включает следующие иерархические элементы:1. Государственный (Центральный, Национальный, Народный и т.п.) банк;2. банковские и специализированные учреждения. Трёхуровневая кредитная система предполагает более значительный уровень развития. Данная система типична для промышленно развитых стран. Она включает следующие структурные элементы: 1. Государственный (Центральный, Национальный, Народный и т.п.) банк;2. банковские учреждения;3. специализированный сектор (парабанковская система). Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота. Банки выполняют множество кредитно-финансовых услуг и поэтому являются универсальными (коммерческие, деловые банки) или специализированными (инвестиционные, ипотечные, сберегательные (депозитные), земельные, специальные торговые и т.д.). Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, страховые, инвестиционные, лизинговые, трастовые, факторинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые центры и т.п.).

41 Основные черты и этапы развития кредитной системы России.

1 середина 16-начало 20 века К 1861 году они были представлены дворянскими и банкирскими фирмами, которые кредитовали помещиков, промышленность и торговлю под залог земли. К началу 20 века в России насчитывалось более 16 тысяч кредитных учреждений, которые можно условно разделить на 2 группы: 1. государственные кредитные учреждения, 2. кредитные учреждения других форм собственности. 2 1917-1920 Утвердилась государственная монополия на банковское дело. Это проявилось в слиянии частных банков с Государственным Банком в Единый Общегосударственный Банк РСФСР.Были ликвидированы ипотечные банки, ломбарды, биржи, запрещены операции с ценными бумагами. 3 1921-1930 Проведение новой экономической политики (НЭП). Централизованное планирование сочеталось с активной банковской деятельностью. Структура кредитной системы 1) Государственный Банк.2) Специализированные банки:Промбанк, Центрсельхозбанк, Коммунальные банки, Всекобанк (Всероссийский банк промысловой и потребительской кооперации);акционерные отраслевые и территориальные банки;кооперативные банки;сберегательные кассы; частнокапиталистические общества взаимного кредита; фондовые биржи. 4 1930 -1987 утверждение монополии на банковское кредитование; утверждение принципов банковского кредитования (возвратность, срочность, целевой характер); узаконено использование безналичных расчётов через банки, разработаны правила безналичных расчётов; установление принципов организации оборотных средств предприятий (нормирование оборотных средств, разграничение оборотных средств на собственные и заёмные, на нормируемые и ненормируемые); введение контокоррентного счёта (1930 г.) и его разделение на расчётный и ссудный счета (1931 г.). В процессе реформы происходит зарождение банковской системы «восточного типа»: многоуровневая (союзный, республиканский, краевой, областной, окружной, районный, городской, поселковый и др. уровни подчинения), многофилиальная (наличие множества филиалов и отделений, предоставляющих услуги конечному потребителю), однобанковская (деятельность единственного банка в стране) банковская система. 5 1987 – нВ В 1987 г. начинается современная банковская реформа, целью которой является строительство новой кредитной системы «западного типа». Реорганизация банковской системы. первая стадия Создание двухуровневой кредитной системы. Структура кредитной системы 1.Центральный банк РФ (Банк России). 2.Специализированныебанки-Промстройбанк,Агропромбанк,Жилсоцбанк,Внешэкономбанк, - Сбербанк. Основная черта деятельности специализированных банков – закрепление клиентуры по признаку отраслевой принадлежности. Поставлены следующие задачи: 1 перевод специализированных банков на хозрасчёт и самофинансирование, 2 совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей. Вторая стадия Основные задачи: 1 создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, 2 создание условий для свободного перелива финансовых и кредитных ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование даёт наибольший эффект На смену специализированным банкам пришли коммерческиебанки. Коммерческий статус даёт банку самостоятельность в определении целей, условий,сроковкредитования, уровня процентной ставки, перечня и объёмов банковских операций, использовании полученной прибыли и т.п. третья стадия Строительство трёхуровневой кредитной системы. 1 Центральный банк РФ (Банк России), 2 коммерческие банки, 3 специализированные кредитные учреждения