52. Цена кредита и факторы ее определения.

Ценообразование в рыночной экономике тесно взаимосвязано с кредитной системой. Взаимосвязь цены и кредита прослеживается через механизм кредитования, который осуществляется по ценам реализованной продукции. Поэтому объемы кредитных вложений напрямую связаны с уровнем цен.

Существует несколько видов кредита: банковский, коммерческий, потребительский, государственный, ипотечный. Каждый из которых эффективен для стимулирования сферы экономической деятельности.

Ценой кредита принято считать норму процента, или процентную ставку (она также называется ссудным процентом, или ссудной ставкой). Она является выраженным в процентах отношением дохода от предоставленного кредита к величине этого кредита. Норма процента непостоянна и колеблется во времени. Поэтому по согласованию между сторонами за установленную норму процента принимают ее среднее значение за тот или иной период времени.

При анализе изменения цены кредита необходимо рассмотреть факторы, влияющие на это изменение. Различают внешние и внут­ренние факторы.

К внешн. факторам изменения цены кредита относятся

1. Денежно-кредитная политика в стране. Центральный банк Рос­сии с целью контроля объемов предоставляемых кредитов стремится влиять на общий уровень процентных ставок. Изменение процент­ной ставки позволяет стимулировать или, наоборот, сдерживать пре­доставление кредитов, делая их более дешевыми или дорогими в за­висимости от состояния экономики и денежного обращения.

2. Конкуренция на рынке кредитных услуг. Более низкие процент­ные ставки по кредитам позволяют банкам рассчитывать на привле­чение большого числа клиентов и завоевание преимуществ перед кон­курентами.

К внут. факторам процентных ставок относятся:

степень риска непогашения кредита;

получение прибыли от ссудных операций;

характер обеспечения своевременного возврата кредита;

размер ссуды;

срок погашения ссуды;

расходы по оформлению ссуды и ее контроля;

хар-р отношений между банком и заемщиком.

53. Цена как экономическая категория в рыночных условиях.

Цена является одним из элементов управления рыночным механизмом хозяйствования и отражает закономерности развития экономики и конъюнктуру товарного рынка. Одновременно цена – важнейший показатель для каждого конкретного предприятия, т. к. предопределяет размер его доходов и прибыли, т. е. финансовое благополучие.

В рыночной системе хозяйствования каждое предприятие и его собственники самостоятельно принимают все производственные и экономические решения: что, где, когда и сколько производить, кому, по какой цене и на каких условиях продавать. Связи между предприятиями свободные, поэтому трудовые, материальные и финансовые ресурсы (являясь частью совокупных ресурсов общества) включаются в производственный процесс собственниками предприятий, соответственно они сами несут ответственность за все принимаемые решения и действия. Механизм регулирования деятельности предприятий базируется на использовании экономических методов, таких, как финансово-кредитная система, налоговая, таможенная, инвестиционная и бюджетная политика, поэтому рыночная экономика требует совершенно иного ценообразования: принципы и модели цен здесь качественно другие – цена играет главную структуроопределяющую роль, является основным звеном системы рыночного саморегулирования и характеризуется следующими моментами.

Цена несет в себе свойство конкурентности, выступая инструментом конкурентной борьбы, перераспределения ресурсов, перелива капиталов. Вообще в основе рыночного хозяйства лежат конкуренция, состязательность и соперничество, так как существует множество собственников, между которыми идет постоянная борьба за выживаемость. С одной стороны, конкуренция проверяет каждого предпринимателя (предприятие) на соответствие производства и его структуры требованиям рынка, характеризует способность приспосабливаться к меняющимся условиям. С другой стороны, конкуренция является механизмом стимулирования постоянного совершенствования производства и управления. Поэтому рыночное хозяйство способно эффективно функционировать только при свободных конкурентных ценах, и это заставляет каждого предпринимателя использовать гибкие методы ценообразования.