Возвратность кредита
Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования кредитополучателем. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретного кредита, путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитодателя, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка, как необходимого условия продолжения его деятельности.
Срочность кредита
Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для кредитополучателя время, а в точно определенный срок. Практическое выражение - зафиксированный в кредитном договоре срок погашения кредита. Нарушение указанного условия является для кредитодателя достаточным основанием для применения к кредитополучателю экономических санкций, а при дальнейшей отсрочке — предъявления требований в суд.
Платность кредита.
Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата кредитополучателем полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права за их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между кредитополучателем и кредитодателем. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента.
Обеспеченность кредита
Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитодателя при возможном нарушении кредитополучателем принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в залоге, гарантии, поручительстве, страховании и т.д. Особенно актуален в период общей экономической нестабильности.
Целевой характер кредита
Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитодателя. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемого кредита, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия кредитополучателем. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного процентов по кредиту.
Субъектами кредитных отношений являются:
Кредитодатель или кредитор (банк или небанковская кредитно-финансовая организация).
Кредитополучатель (кредитоспособные юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица Республики Беларусь).
Лица других государств - нерезиденты, являющиеся иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:
покрытия убытков;
уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
погашения ранее полученных кредитов;
уплаты налогов, страховых платежей, оплаты телеграфных и почтовых расходов;
на уплату процентов за пользование кредитом, пени, штрафов, неустоек.
Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Если в договоре идет речь не только о деньгах, но и других материальных ценностях, то это договор займа. Регулирование договора займа отлично от договора кредитования.
Объекты кредитования – это конкретная цель кредитования.
Юридическим лицам кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и увеличением оборотных (текущих) и внеоборотных (долгосрочных) активов, а также выплаты заработной платы.
Физическим лицам кредиты предоставляются на потребительские нужды (приобретение имущества, оздоровление, обучение и др.) и финансирование недвижимости.
Кредиты бывают след видов.
по
сфере функционирования:
национальный и международный;
по срокам:
онкольный (погашаемый по первому требованию кредитодателя);
краткосрочный (до года);
долгосрочный (свыше одного года)
по видам обеспечения:
обеспеченный (обеспечение возвратности в виде залога, гарантии и т. д.);
недостаточно обеспеченный;
необеспеченный или бланковый.
по размерам:
мелкий, средний, крупный.
по методам погашения:
погашаемые единовременно;
погашаемые частями.
по типам заемщиков
для физических лиц;
для юридических лиц;
для банков;
для государства.
по валюте кредита:
в национальной валюте;
в иностранной валюте.
Существует масса классификаций кредитов. Банки создают и используют их в своей деятельности в случае надобности.