Вопрос 23.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физического лица – держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат.

Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (юридического лица, индивидуального предпринимателя – держателей сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат.

Сберегательный и депозитный сертификаты могут быть именными ценными бумагами или ценными бумагами на предъявителя.

Сберегательный сертификат должен содержать следующие обязательные реквизиты:

1. наименование «сберегательный сертификат»;

2. серию и номер;

3. дату внесения вклада (депозита);

4. сумму вклада (депозита) цифрами и прописью в белорусских рублях;

5. размер процентов по вкладу (депозиту) и периодичность их выплаты;

6. срок возврата вклада (депозита);

7. обязательство вкладополучателя вернуть сумму, внесенную во вклад (депозит), и выплатить причитающиеся проценты;

8. порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора, установленный уполномоченным органом банка;

9. ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства;

10. наименование и место нахождения вкладополучателя;

11. фамилию, имя, отчество и паспортные данные вкладчика, если сертификат является именной ценной бумагой;

12. указание «на предъявителя», если сертификат является ценной бумагой на предъявителя;

13. подписи уполномоченных лиц вкладополучателя, скрепленные его печатью;

14. отрывной талон (корешок), который отделяется от основного бланка при выписке сертификата и остается у вкладополучателя.

Депозитный сертификат должен содержать следующие обязательные реквизиты:

1. наименование «депозитный сертификат»;

2. серию и номер;

3. дату внесения вклада (депозита);

4. сумму вклада (депозита) цифрами и прописью в белорусских рублях;

5. размер процентов по вкладу (депозиту) и периодичность их выплаты;

6. срок возврата вклада (депозита);

7. обязательство вкладополучателя вернуть сумму, внесенную во вклад (депозит), и выплатить причитающиеся проценты;

8. наименование и место нахождения вкладополучателя (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);

9. наименование, место нахождения и номер текущего (расчетного) банковского счета (для вкладчиков – юридических лиц); фамилию, имя, отчество, паспортные данные и при наличии номер текущего (расчетного) банковского счета (для вкладчиков – индивидуальных предпринимателей;

10. указание «на предъявителя», если сертификат является ценной бумагой на предъявителя;

11. подписи уполномоченных лиц вкладополучателя, скрепленные его печатью;

12. отрывной талон (корешок), который отделяется от основного бланка при выписке сертификата и остается у вкладополучателя.

Бланки сертификата и дополнительного листа к сертификату должны обладать определенной степенью защиты от подделки в соответствии с Положением об основных требованиях, предъявляемых к уровню защищенности бланков строгой отчетности, а также специальным материалам для защиты их от подделки, что подтверждается соответствующим заключением экспертизы Научно-исследовательского института проблем криминологии, криминалистики и судебной экспертизы Министерства юстиции Республики Беларусь.

Бланки сертификата и дополнительного листа к сертификату должны быть зарегистрированы в Государственном реестре бланков строгой отчетности в соответствии с Положением о Государственном реестре бланков строгой отчетности.

Национальный банк Республики Беларусь присваивает бланкам сертификатов идентификационные номера и ведет реестры бланков депозитных и сберегательных сертификатов.

Для регистрации бланков сертификатов банку необходимо представить в Национальный банк:

1. письмо с просьбой о регистрации бланков сертификатов, содержащее информацию о количестве бланков, подлежащих регистрации;

2. образец бланка сертификата, серийная партия которого подлежит регистрации;

3. ксерокопию заключения Научно-исследовательского института проблем криминологии, криминалистики и судебной экспертизы Министерства юстиции Республики Беларусь о защите от подделки бланков сертификатов, подлежащих регистрации.

Национальный банк рассматривает возможность регистрации бланков сертификатов в течение 15 рабочих дней.

Национальный банк отказывает банку в регистрации бланков сертификатов по причинам несоответствия образца бланка сертификата требованиям законодательства Республики Беларусь.

Национальный банк отказывает банку в регистрации бланков сберегательных сертификатов в случае превышения экономического норматива максимального размера привлеченных средств физических лиц по состоянию на 1-е число месяца представления документов на регистрацию бланков сертификатов.

При отсутствии претензий к банку и представленным им документам Национальный банк присваивает идентификационные номера заявленному количеству бланков сертификатов и выдает свидетельство о регистрации бланков депозитных или сберегательных сертификатов.

Идентификационный номер бланка сертификата состоит из серии и номера и содержит следующую информацию:

депозитного - BY CD LLL ZZ XXXXXX;

сберегательного - BY CS KKK ZZ XXXXXX,

где BY CD или BY CS - код сертификата банка Республики Беларусь;

LLL - номер лицензии на осуществление банковской деятельности банком;

KKK - номер лицензии банка на привлечение во вклады средств физических лиц;

ZZ - порядковый номер выпуска сертификатов банка;

XXXXXX - порядковый номер бланка сертификата банка.

Сертификаты выдаются в белорусских рублях. Выдача сертификатов в иностранной валюте не допускается. Сертификат не может быть расчетным или платежным средством за товары (работы, услуги), за исключением услуг, оказываемых банком или небанковской кредитно-финансовой организацией.

Срок обращения и размер процентов по сертификату устанавливаются вкладополучателем при выдаче сертификата и не могут быть изменены в течение срока его обращения.

Права, удостоверенные именными сберегательным и депозитным сертификатами, передаются в порядке, установленном для уступки требований.

Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть переданы только физическому лицу. Права, удостоверенные депозитным сертификатом, могут быть переданы только юридическому лицу и (или) индивидуальному предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Сделки со сберегательным и депозитным сертификатами совершаются только в белорусских рублях.

В случае досрочного предъявления сберегательного или депозитного сертификата к оплате вкладополучателем выплачиваются сумма вклада (депозита) и проценты, предусмотренные по вкладу (депозиту) до востребования, если иной размер процентов не установлен условиями сертификата. Условие сберегательного сертификата, ограничивающее право его владельца на получение суммы вклада (депозита) и процентов по нему по первому требованию, является ничтожным.

В случае, если срок получения денежных средств, указанных в сертификате, пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем даты его погашения считается документом до востребования, по которому вкладополучатель несет обязательство выплатить обозначенную в нем сумму.

Порядок и условия выдачи и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, определяются Национальным банком по согласованию с уполномоченным республиканским органом государственного управления, осуществляющим государственное регулирование рынка ценных бумаг.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь при наличии соответствующих лицензионных полномочий могут выпускать следующие виды сертификатов: депозитные и сберегательные.

Особенности выпуска сертификатов:

1. Сертификаты могут быть только именными;

2. Сертификаты выпускаются только в документарной форме;

3. Сертификаты должны быть срочными. Выпуск сертификатов до востребования не допускается;

4. Не допускается прекращение обязательства с использованием сертификата при расчетах за проданные товары или оказанные услуги;

5. Периодичность выплаты процентов по сертификату определяется банком в сертификате: ежемесячно или одновременно с погашением сертификата при его предъявлении;

6. Не допускается нулевая процентная ставка по сертификату;

7. В случае, если срок возврата вклада (депозита) по сертификату совпадает с выходным или праздничным днем, то погашение сертификата производится в первый рабочий день, следующий за ним, с начислением процентов за выходные (праздничные) дни;

8. Сертификаты выпускаются в белорусских рублях. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;

9. Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих (расчетных) счетов;

10. Расчеты по выпуску, обращению и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

11. Сертификат является безусловным обязательством банка вернуть сумму, внесенную во вклад (депозит), и выплатить причитающиеся проценты.

Сертификат должен быть подписан собственноручно лицом, уполномоченным банком на подписание такого рода обязательств, и скреплен печатью банка.

Допускается использование факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи.

Банк обязан самостоятельно разработать и утвердить локальные нормативные правовые акты, определяющие условия выпуска и обращения для каждого вида выпускаемых сертификатов.

В случае утраты сертификата собственник вправе обратиться в банк, выдавший сертификат, с письменным заявлением об утрате сертификата и с просьбой о выдаче дубликата. Если на заявленное требование законным держателем сертификата получен отказ, он вправе обжаловать его в судебном порядке.

Дубликат оформляется на новом бланке сертификата с проставлением отметки: "Дубликат сертификата ____________________" и (серия, номер) заполнением реквизитов в соответствии с реквизитами первоначально выданного сертификата. В случае, если права по утерянному сертификату передавались с оформлением договора уступки требования, реквизиты, заполняются с указанием данных последнего собственника сертификата.

Организация выдачи сертификатов.

Для приобретения сертификата вкладчик размещает денежные средства в банк.

Банк выдает вкладчику или его представителю сертификат, оформленный днем зачисления в полном объеме денежных средств вкладчика на счет банка по учету выпущенных сертификатов.

Сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита).

Бланк сертификата заполняется с применением оргтехники или от руки чернилами или шариковой ручкой. Сумма вклада (депозита) пишется цифрами и прописью с заглавной буквы.

Поправки и помарки при заполнении банком сертификата не допускаются.

При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты отрывного талона (корешка) сертификата. Отрывной талон (корешок) сертификата подписывается вкладчиком, отделяется от сертификата и хранится в отдельной папке по операциям с ценными бумагами в сейфе или металлическом шкафу в уполномоченном подразделении банка с обязательным ведением описи отрывных талонов (корешков).

Банк ведет журнал учета выпущенных сертификатов на бумажном носителе или в электронном виде. В последнем случае в целях сохранности информации осуществляется распечатка журнала по мере необходимости.

Банк производит погашение сертификата при его предъявлении. При этом необходимо проверить:

1. полномочия лица, предъявившего сертификат к оплате;

2. непрерывность ряда договоров уступки требования;

3. подлинность предъявляемого к оплате бланка сертификата.

При выявлении сертификатов, имеющих явные признаки подделки или подлинность которых вызывает сомнение, а также утраченных собственниками банк сообщает о данном факте в территориальные органы внутренних дел.

После погашения сертификата на нем ответственным работником банка делается отметка: "Погашен" ("Оплачен"). Погашенный сертификат вместе с платежными документами на перечисление сумм собственнику сертификата подшиваются в специальные папки по операциям с ценными бумагами.

В случае досрочного предъявления к оплате сберегательного сертификата банк возвращает вклад (депозит) в течение пяти дней со дня предъявления требования.

При досрочном предъявлении к оплате депозитного сертификата банк возвращает вклад (депозит) в случае взаимного соглашения банка и собственника сертификата в согласованные сроки, если иное не установлено локальными нормативными правовыми актами банка, определяющими условия выпуска и обращения сертификатов.