16. Кредитний договір, його призначення, склад і порядок складання

Кредитна угода(договір)- юридичний документ, що визначає взаємні зобов’язання і відповідальність між КБ і клієнтом з нагоди одержання останнім банківських позичок.

Кредитна угода має містити умови, які можуть бути двох видів

-зобовязальні

-обмежувальні

17. Контроль (моніторинг) процесу банківського ік

Кредитний моніторинг — це контроль банку впродовж усього процесу кредитування.

Основна мета—налагодження ефективної організації процесу інвестиційного кредитування та пошуку досконаліших механізмів кредитування інвестиційних проектів.

Моніторинг інвестиційного кредитування

Основний

Додатковий

Напрямки основного моніторингу

1. Обов’язкове дотримання принципів кредитування

2. Контроль за виконанням умов кредитної угоди

3. Виявлення проблемних інвестиційних кредитів і розробка заходів з ліквідації заборгованості

4. Аналіз балансу та фінансового стану позичальника протягом усього строку кредитування

5. Контроль за збереженням застави

Додатковий моніторинг проводиться

1. На стадії освоєння інвестицій (моніторинг проводиться в розрізі використання джерел фінансування проекту власних та позичених банку)

2. Після введення об’єкта в експлуатацію (банки мають проводити оцінку поточних показників ефективності інвестицій і порівнювати з плановими.

18. Експертиза документів обґрунтування інвестицій.

Предметом експертизи документів:

1. Зведені документи

2. Первині документи

3. Окремі документи обґрунтування інвестицій

Експертиза документів:

1. Внутрішня

2. Зовнішня

Зведенні документи - це сукупність комплексних т а завершених документів на основі первинних джерел (бізнес план, техніко економічне обгрунтування).

Первинні документи – це різного роду кошториси, калькуляції, довідки, висновки та ін.., вони є окремими елементами для формування зведених документів.

Окремі документи обґрунтування інвестицій – це документи що підтверджують можливість реалізації проекту.

Види експертизи документів:

1. Попередня експертиза(наявність усіх необхідних документів, правильність їх оформлення ,ціль документа)

2. Технічна експертиза(передбачає оцінку повноти технічного обґрунтування у документації проекту)

3. Юридична експертиза(легітимність наданих документів,відповідність нормативних вимог при оформлені документів)

4. Економічна експертиза(оцінка повноти економічного обґрунтування у документації проекту)

Результати цих експертиз– акт або розділ одного загального зведеного акту експертизи даного документа обґрунтування інвестицій.

19. Банківська експертиза іп позичальника.

Завдання внутрішньо-банківської експертизи ІП:

-селекція інвестиційної пропозиції і проектів -удосконалення методів аналізу проекту

-розробка висновків за проектами та підготовка варіантів рішень щодо реалізації проектів

-моніторинг аналіз і контроль за в-чою і фін. діяльністю проекту

Процедура експертизи ІП класифікується:

-попередня -поточна

Попередній розгляд – визначення відповідності проекту критеріям та вимогам банку, зясування особливостей фінансування з внесенням проекту до інф. Бази даних проектів.

Порядок попереднього розгляду:

• -замовник звертається в банк з пропозицією про розгляд можливості залучення інвестицій і надає пакет документів.

• -банк проводить попередні переговори з замовником для отримання дод. Інформації про фін.стан

• -на підставі цих документів визначає відповідальність зазначеного проекту

Основним критерієм оцінки діяльності замовника є:

Окупність проекту, Фін. та в-ча стабільність п-ства, Платоспроможність п-ства

Банк виставляти додаткові вимоги:

• -напрями використання інвестиційних коштів не можуть змінюватися без згоди інвестора та банку

• організаційно-правова форма п-ства-замовника не може бути змінена в процесі здійсненя проекту без згоди

• -інвестиційний проект повинен забезпечувати норму орентабельності на рівні вимог інвестора

• -власний внесок п-ства замовника в рамках інцест. Проекту повинен складати не менше 30 % від необхідної суми проекту

• інцест. проект не повинен мати рахунків, які пов’язані з хімічним чи радіаційним забрудненням навколишнього середовища або інших суттєвих економічних вад.

За результатом попередньої оцінки може бути прийняте рішення:

1. Рішення про проведення дод. поглибленої експертизи ІП

2. Про передачу проектів до дод. Експертизи

3. Про неможливість подальшої роботи над проектом на останій момент у зв’язку з незадовільним результатом попереднього аналізу ІП.

Поглиблений аналіз – визначення потенційної можливості реаліз. проекту за рахунок коштів банку спроможності позичальника раціонально розпоряджатися залученими інцест. коштами з метою отримання очікуваного результату.

Експертиза ІП зд. після надання позичальником повного пакета документів у т. ч. розширеного бізнес - плану, а також отримання відділом експертизи інвестицій дод. інформ. з незалежних джерел

Рекомендована структура бізнес – плану:

1. Мета проекту 2) Характеристика позичальника 3) Загальна характеристика проекту

4) Торговельний чии виробничий план 5) Маркетинговий план

6) Фінансовий план 7) Фактори ризику

Банк вивчає:

1)ТЕО

2) поточні і річні фін. Звіти(п-ств і організацій, які збираються брати участь у цьому проекті)

3)інф. держ.установ, щодо наявності змісту змісту державного програмного розвитку.

4) маркетингові дослідження з партнерами-замовниками.

5) програми соц.. і кадрового розвитку п-ств.

Рішення:

• -Кредитування для проекту може бути надане

• -Кредитування може бути надане після певних умов

• -Кредитування не може бути надане, але до розгляду можна згодом повернутися

• -Кредитування не може бути надане.