26. Кредитний скоринг в системі інвестиційного споживчого кредитування

Кредитний скоринг являє собою формування системи бальної оцінки, яка дозволяє на основі певних характеристик клієнта та присвоєних цим характеристикам в балах здійснити оцінку кредитного ризику.

В споживчому інвестиційному кредитуванні скоринг поділяють на:

1) скорин кред. заявки – базується на оцінці даних, які зазначені у кред. Заявці. Переважно це анкетні дані (вік, стать, сімейний стан, адреса);

2) скоринг поведінки клієнта, при якому відбувається оцінка виконання кредитних зобов’язань через аналіз стану рахунку, використання кредитної лінії, наявність та погашення заборгованості. Цей вид скорингу є внутрішнім і може застосовуватись до позичальників, які уже є клієнтами банку;

3) скоринг кред. історії – це зовнішній скоринг, що базується на історичних даних діяльності клієнта та його попередніх зв’язків із іншими банками. Такий вид скорингу є найбільш надійним лише тоді, коли можна отримати інформацію від кредит. Бюро, яка буде повною та об’єктивною.

27. Банківське інвестиційне (довгострокове) кредитування фіз.. Осіб на споживчі цілі.

В ринковій економіці Банківське споживче інвестиційне кредитування має ряд ознак:

1. Суб»єктами кредитних відносин є фізичні особи.

2. Довгостроковий кредит населенню використовується, як для розвитку малого п-ва так і для задоволення соціальних потреб.

3.Населення більш зважає на кредитні ресурси банку, а так банки стають фінансовими агентами фізичних осіб.

4. Погашення кредиту здійснюється за рахунок власних сукупних доходів, а не лише заробітної плати позичальника.

У сучасних умовах кредитування фіз.осіб в банках України здійснюється переважно на придбання житла та придбання автомобілів.

Кредит на придбання житла надається:

1. На придбання нерухомого майна житлового призначення на вторинному ринку.

2. На придбання нерухомого майна на первинному ринку, яке ведено в експлуатацію або ступінь готовності до експлуатаційного становить 90%.

3. На придбання нерухомого майна, яке призначене для покращення соціальних умов населення, тобто це нежитлове призначення.

4. на придбання земельної ділянки на будівництво житла, за виключенням с/г призначення.

Термін такого кредитування становить від 15 до 20 років. Меншим він є у випадку придбання нерухомого майна нежитлового призначення від 7-10 років та придбання земельної ділянки до 5 років.

Банки вимагають початковий внесок у розмірі не менше 30% від вартості нерухомого майна.

Кредит на придбання автомобілю видається на придбання нового автомобілля вітчизняного або іноземного в-ва.

Якщо автомобілі країн СНД вартістю до 100 тис. грн, то банки видають кредит на термін від 1 до 3 років.

Якщо автомобілі іноземного в-ва вартістю до 400 тис. грн- на 4 років.

Якщо перевищує вартість 400 тис. грн—на 5 років.

Основні чинники, що впливають на якість споживчого кредитування фіз. осіб:

1. Сфера зайнятості клієнта;

2. Наявність житла;

3. Постійна робота;

4. Сімейний стан.