1. Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі

Сукупність кредитних відносин, форм кредиту, методів креди-тування і кредитних установ

Сукупність кредитних установ країни

Частіше використовується друге визначення, котре є вужчим, але точніше характеризує інституційну форму організації кредитних від­носин у суспільстві через кредитні установи, які акумулюють вільні кошти й надають їх у позику

на певному етапі суспільного розвитку з'являється потреба у специфічній формі підприєм-ницької діяльності, пов'язаній із нагро­мадженням та розпо-ділом тимчасово вільних коштів суб'єктів ринку

розвиток товарного вироб-ництва й розширення торгівлі обумо­вили зростання обсягів грошових потоків, що спричинило необхід­ність їх організації й технічного обслуговування

пов'язана з виникненням власне кредитних відносин саме через нерівномірність та асинхронність індивідуаль­них процесів відтворення

залежить від особливостей взаємодії суб'єктів ринку між собою через кругооборот матеріальних цінностей і коштів в економіці

Основні етапи розвитку (еволюції) кредитної системи

Найпростіші форми кредитних відносин, що реалізуються між кредитором і позичальником без участі посередників. За цих умов кредитна система відсутня, а у кредитних відносинах домінує елемент випадковості щодо кожної конкретної кредитної угоди.

Виникнення посередників, що виконують банківські функції, акумулюючи тимчасово вільні кошти і надаючи їх у позику, а також здійснюючи розрахунки між різними суб'єктами ринкових відносин. Домінуючою формою кредитних відносин поступово стає банківський кредит.

Поява й розвиток спеціалізованих фінансових посередників, що здійснюють обслуговування тих сегментів ринку, які не зайняті банками.

Створення єдиного регулюючого органу, кредитної системи - центрального банку, що виконує функції управління процесами ор­ганізації кредитно-розрахункового й фінансового обслуговування господарства.

Ефективна діяльність кредитної системи в країні з ринковою економікою передбачає

необхідність ієрархічної побудови її інститутів на двох рівнях

Центральний банк країни

1-й рівень

комерційні банки і спеціалізовані кредитно-фінансові інсти­тути

2-й рівень

Принципи побудови кредитної системи

Організація кредитної системи на двох рівнях, що дає змогу ефектив­но розподілити адміністративно - регулювальні та операційні функ­ції між центральним банком і всіма іншими кредитними інститута­ми, що забезпечує належний рівень обслуговування всіх суб'єктів ринкових відносин.

Однорівнева схема організації кредитних установ, однак така практика здебільшого є характерною або для початкових стадій розвитку кредитної системи, коли відсутній цент­ральний банк, або для країн з адміністративно - командними метода­ми управління господарством, де один державний банк самостійно виконує всі функції кредитної системи.

Функціонування кредитної системи є необхідною умовою ефективної організації кредиту як форми економічних відносин і невід'ємного елемента процесу розширеного відтворення.