Тема 9. Кредитна система План

1. Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі.

2. Основні елементи кредитної системи.

3. Об’єднання учасників кредитної системи

4. Особливості розвитку кредитної системи в Україні.

1. Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі

Сукупність кредитних відносин, форм кредиту, методів креди-тування і кредитних установ

Сукупність кредитних установ країни

на певному етапі суспільного розвитку з'являється потреба у специфічній формі підприєм-ницької діяльності, пов'язаній із нагро­мадженням та розпо-ділом тимчасово вільних коштів суб'єктів ринку

розвиток товарного виробництва й розширення торгівлі обумо­вили зростання обсягів грошових потоків, що спричинило необхід­ність їх організації й технічного обслуговування

пов'язана з виникненням кредитних відносин саме через нерівномірність та асинхронність індивідуаль­них процесів відтворення

залежить від особливостей взаємодії суб'єктів ринку між собою через кругооборот матеріальних цінностей і коштів в економіці

Основні етапи розвитку кредитної системи

Найпростіші форми кредитних відносин, що реалізуються між кредитором і позичальником без участі посередників. За цих умов кредитна система відсутня, а у кредитних відносинах домінує елемент випадковості щодо кожної конкретної кредитної угоди.

Виникнення посередників, що виконують банківські функції, акумулюючи тимчасово вільні кошти і надаючи їх у позику, а також здійснюючи розрахунки між різними суб'єктами ринкових відносин. Домінуючою формою кредитних відносин поступово стає банківський кредит.

Поява й розвиток спеціалізованих фінансових посередників, що здійснюють обслуговування тих сегментів ринку, які не зайняті банками.

Створення єдиного регулюючого органу, кредитної системи - центрального банку, що виконує функції управління процесами ор­ганізації кредитно-розрахункового й фінансового обслуговування господарства.

Ефективна діяльність кредитної системи в країні передбачає

необхідність ієрархічної побудови її інститутів на двох рівнях

Центральний банк країни

1-й рівень

комерційні банки і спеціалізовані кредитно-фінансові інсти­тути

2-й рівень

Принципи побудови кредитної системи

Організація кредитної системи на двох рівнях, що дає змогу ефектив­но розподілити адміністративно-регулювальні та операційні функ­ції між центральним банком і всіма іншими кредитними інститута­ми.

Однорівнева схема організації кредитних установ (є характерною або для початкових стадій розвитку кредитної системи, або для країн з адміністративно-командними метода­ми управління господарством, де один державний банк самостійно виконує всі функції кредитної системи.

2. Основні елементи кредитної системи

Емісійні банки

Неемісійні банки (комерційні банки)

СКФІ

Поштово-ощадна система

Національний банк

Універ-сальні

Спеціа-лізовані

Поштові відділення Поштово-ощадні установи

Обласні управлін-ня НБ

Іннова-ційні Інвести-ційні Облікові Ощадні Біржові

Лізингові компанії Факторингові компанії Ломбарди Кредитні товариства, спілки Страхові товариства Інвестиційні фонди Пенсійні фонди Фінансові компанії Розрахункові центри

Консорційні, корпоративні, асоціативні та інші об`єднання банків, парабанків

Центральний банк

1-й рівень

Система комер-ційних банків

2-й рівень

Центральний банк

це банк, що реалізує грошово-кредитну й валютну політику уряду, здійснює емісію, управляє офіційними валютними резервами, є банком держави та всіх інших кредитних інститутів

Комерційні банки

це банки, що безпосередньо забезпечують процес кредитно-розрахункового і фінансового обслуговування економіки