- •Тема 9. Кредитна система План
- •Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі
- •Основні етапи розвитку кредитної системи
- •Центральний банк країни
- •Принципи побудови кредитної системи
- •2. Основні елементи кредитної системи
- •Центральний банк
- •Комерційні банки
- •3.Об’єднання учасників кредитної системи
- •Основні функції
- •Функція “реалізація грошово-кредитної політики”
- •Механізм проведення операцій центральним банком на відкритому ринку в залежності
- •Політика обов'язкових резервів
- •Обов'язкові (мінімальні) резерви
- •Призначення політики обов'язкових резервів
- •Механізм зміни норм обов'язкових резервівВ залежності від типу грошово-кредитної політики
- •Погашення старої заборгованості шляхом нових запозичень
- •Рефінансування
- •Мета проведення рефінансування
- •Кредити рефінансування
- •Редисконтний кредит
- •Ломбардний кредит
- •6. Нбу та його роль у вітчизняній економіці
- •Структура нбу
- •Правління Національного банку
- •Основні функції Національного банку України
- •Нормативи ризику
- •Ліміти валютної позиції уповноваженого банку
- •Тема 11. Банки як основна ланка кредитної системи
- •Призначення комерційних банків
- •Комерційним банкам забороняється
- •Інвестиційні
- •Інноваційні
- •Експортно-імпортні
- •Емісійні
- •Резервний фонд
- •Нерозподілений прибуток
- •Власний капітал комерційного банку виконує три основні функції
- •Оперативна функція
- •Регулювальна функція
- •Види депозитів
- •Ознаки депозитів до запитання
- •Ознаки ощадних депозитів
- •4. Активні операції комерційних банків
- •5. Комісійно-посередницькі банківські операції Комісійно-посередницька діяльність
- •Структура комісійно-посередницьких банківських операцій
- •Структура розрахункових операцій
- •Касові операції
- •Головна мета створення спеціалізованих фінансово-кредитних установ у розвинутих країнах
- •Основні напрями діяльності сучасних спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •2. Загальна характеристика основних видів спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •Найбільш поширені види спеціалізованих фінансово-кредитних установ:
- •3. Функції спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •4. Особливості діяльності спеціалізованих фінансово-кредитних установ. Страхові компанії
- •Види страхування, на яких спеціалізуються страхові компанії:
- •Кредитні спілки
- •Інвестиційні компанії Інвестиційні компанії
- •Фонди грошового ринку Пенсійні фонди
- •Операції пенсійних фондів
- •Ломбарди
- •Благодійні фонди
- •Управління благодійним фондом
Комерційним банкам забороняється
Діяльність у сфері матеріального виробництва
Торгівлі
Страхування
Роль комерційних банків зумовлена виконуваними основнимифункціями
Мобілізація тимчасово вільних коштів і перетворення їх у капітал
Кредитування підприємств, держави і населення
Здійснення розрахунків і платежів у господарстві
Випуск кредитних грошей
Емісійно-засновницька діяльність, що здійснюється шляхом випуску і розміщення цінних паперів
Консультування, надання економічної та фінансової інформації.
2. Класифікація комерційних банків.
За функціональною спеціалізацією:
Банки реконструкції і розвитку
Інвестиційні
Інноваційні
Ощадні
Експортно-імпортні
Емісійні
Змішані
Трастові
Зовнішньоторгові
Іпотечні
За приналежністю статутногокапіталу й способу його формування
Пайові
Акціонерні
За формою власності
Державні
Змішані
Приватні
За видами операцій
Універсальні
Спеціалізовані
За територією
Міжнародні
Національні
Регіональні
3. Банківські ресурси та особливості їх формування
Пасивні операції
Це операції, пов'язані з формуванням банківських ресурсів.
Вони відіграють вирішальну роль щодо активних операцій, для яких необхідною умовою є достатність ресурсів.
Банківські ресурси
Це сукупність коштів, що знаходяться в розпорядженні банків і використовуються ними для проведення активних операцій.
Класифікація банківськіх ресурсів в залежності від джерел формування
Власні ресурси
Залучені, запозичені
Структура власного капіталу
Статутний капіталНерозподілений прибуток
Резервний фонд
Статутний капітал
Формується за рахунок пайових внесків власників банку (якщо цекооперативний банк або ТОВ), або за рахунок мобілізації коштів від випуску й розміщення акцій (якщо це акціонерне товариство).
Резервний фонд
Утворюється за рахунок щорічних відрахувань з прибутку, розмір яких визначається загальними зборами акціонерів банку.
Призначення резервного фонду
Покриття загальних ризиків, що випливають із основної діяльності банку і щодо яких не формуються спеціальні резерви.
Для виплати дивідендів і процентів за браком поточного банківського прибутку.
Використовується для покриття тільки непередбачених витрат.
Нерозподілений прибуток
Це частина прибутку, що залишається у розпорядженні банку після сплати податків, виплати дивідендів акціонерам та відрахувань до резервного фонду.
Зкоштів нерозподіленого прибутку формується ряд спеціальних фондів розвитку банку-
розширення
матеріального стимулювання персоналу
виплати дивідендів
Власний капітал комерційного банку виконує три основні функції
захисну
оперативну
регулювальну
Захисна функція
Полягає в реалізації інтересів вкладників і кредиторів виплатою компенсацій у разі виникнення збитків або банкрутства банку, її значення пов'язане із забезпеченням можливої діяльності банку незалежно від загрози виникнення збитків.