- •Тема 9. Кредитна система План
- •Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі
- •Основні етапи розвитку кредитної системи
- •Центральний банк країни
- •Принципи побудови кредитної системи
- •2. Основні елементи кредитної системи
- •Центральний банк
- •Комерційні банки
- •3.Об’єднання учасників кредитної системи
- •Основні функції
- •Функція “реалізація грошово-кредитної політики”
- •Механізм проведення операцій центральним банком на відкритому ринку в залежності
- •Політика обов'язкових резервів
- •Обов'язкові (мінімальні) резерви
- •Призначення політики обов'язкових резервів
- •Механізм зміни норм обов'язкових резервівВ залежності від типу грошово-кредитної політики
- •Погашення старої заборгованості шляхом нових запозичень
- •Рефінансування
- •Мета проведення рефінансування
- •Кредити рефінансування
- •Редисконтний кредит
- •Ломбардний кредит
- •6. Нбу та його роль у вітчизняній економіці
- •Структура нбу
- •Правління Національного банку
- •Основні функції Національного банку України
- •Нормативи ризику
- •Ліміти валютної позиції уповноваженого банку
- •Тема 11. Банки як основна ланка кредитної системи
- •Призначення комерційних банків
- •Комерційним банкам забороняється
- •Інвестиційні
- •Інноваційні
- •Експортно-імпортні
- •Емісійні
- •Резервний фонд
- •Нерозподілений прибуток
- •Власний капітал комерційного банку виконує три основні функції
- •Оперативна функція
- •Регулювальна функція
- •Види депозитів
- •Ознаки депозитів до запитання
- •Ознаки ощадних депозитів
- •4. Активні операції комерційних банків
- •5. Комісійно-посередницькі банківські операції Комісійно-посередницька діяльність
- •Структура комісійно-посередницьких банківських операцій
- •Структура розрахункових операцій
- •Касові операції
- •Головна мета створення спеціалізованих фінансово-кредитних установ у розвинутих країнах
- •Основні напрями діяльності сучасних спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •2. Загальна характеристика основних видів спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •Найбільш поширені види спеціалізованих фінансово-кредитних установ:
- •3. Функції спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •4. Особливості діяльності спеціалізованих фінансово-кредитних установ. Страхові компанії
- •Види страхування, на яких спеціалізуються страхові компанії:
- •Кредитні спілки
- •Інвестиційні компанії Інвестиційні компанії
- •Фонди грошового ринку Пенсійні фонди
- •Операції пенсійних фондів
- •Ломбарди
- •Благодійні фонди
- •Управління благодійним фондом
Інвестиційні компанії Інвестиційні компанії
Відкритий тип інвестиційних компаній |
Закритий тип інвестиційних компаній |
Випускають власні акції у необмежених кількостях відповідно до попиту на них. Власники акцій мають право будь-коли зажадати від компанії викупу своїх акцій. |
Випускають акції тільки у певній (наперед визначеній) кількості. Вони можуть вільно обертатися на ринку цінних паперів, проте власники акцій не мають можливості зажадати від інвестиційної компанії викупу таких. |
Більш поширений тип |
Менш поширений тип |
Взаємні
фонди грошового ринку
- окремий різновид відкритих інвестиційних
компаній (вперше з'явилися у США
1971 р.),
який займається випуском акцій, що
можуть бути погашені інвестором, а
акумульований капітал вкладають у
короткострокові цінні папери
(казначейські векселі, комерційні
папери, депозитні сертифікати).
акумуляція
грошових коштів приватних інвесторів
через випуск власних цінних паперів;
постійна
купівля і продаж цінних паперів,
перерозподіл капіталів в найбільш
перспективні підприємства й галузі;
відкриття
власникам своїх акцій чекових рахунків,
з яких можуть здійснюватися різні
платежі (перевагою такого рахунку є
більш високий дохід, ніж на звичайні
поточні й ощадні рахунки в банках);
пропозиція
диверсифікованих портфелів інвестицій,
які важко сформувати одному дрібному
інвестору.
Фонди грошового ринку Пенсійні фонди
Приватні пенсійні фонди |
Державні пенсійні фонди |
Приватні пенсійні фонди створюються різними фірмами й корпораціями для виплати пенсій та допомог своїм робітникам і службовцям. |
Державні пенсійні фонди, створюються з ініціативи центральних та місцевих органів влади. |
Кошти цих фондів формуються за рахунок регулярних відрахувань із заробітної плати працівників, відрахувань з прибутку підприємств, а також за рахунок прибутку від операцій самих фондів. |
Ресурси формуються за рахунок відрахувань з бюджетів різних рівнів, а також внесків працівників державних структур. |
Застраховані
коли
страховій компанії доручається не
лише управління акумульованими коштами
пенсійного фонду, тобто активними
операціями, а й виконання всіх зобов'язань
за пасивами.
Незастрахо-вані
усі
інші випадки.
Операції пенсійних фондів
нагромадженням
значних сум коштів на тривалі строки,
що дає широкі можливості для здійснення
довгострокових інвестицій.
формування
активної інвестиційної політики,
спрямованої на досягнення більшого
доходу на вкладення, причому не лише в
цінні папери, а й у довгострокові
кредитні операції
Фінансові компанії
окремі
структурні підрозділи, філії, дочірні
підприємства банків і страхових компаній
самостійні
юридичні особи на акціонерних чи пайових
засадах
Ресурси
фінансових компаній -
за рахунок
випуску власних боргових зобов'язань
(облігацій або векселів).
Основна
функція фінансових компаній –
надання
кредитів покупцям споживчих товарів
шляхом придбання у торговельних фірм
боргових зобов'язань, якими був оформлений
відповідний продаж.
Схема організації операцій фінансових компаній із надання споживчого кредиту
2 3
Фінансова
компанія
Покупець Торгівельна
фірма
1
У
процесі придбання товару покупець, як
правило, сплачує частину його вартості
(у межах
20%), а на
решту суми бере торговельний кредит
(1). Після
цього фінансова компанія на підставі
попередньо укладеного з торгівельною
фірмою договору та поданих нею документів
про одержання товарів направляє
продавцю обумовлену суму, що дорівнює
ціні товару за мінусом оплаченої частини
(2). Покупець,
що придбав товар, погашає свою
заборгованість перед фінансовою
компанією протягом обумовленого
договором строку
(1-4 роки)
щомісячними внесками з виплатою
відповідних процентів
(3).