3. Функції та роль кредиту с соціально-економічному просторі

Перерозподільна - за допомогою кредиту відбувається перерозподіл грошових капіталів на засадах повернення. Проявляється як мобілізація грошових капіталів, що тимчасово не беруть участі в господарському обороті, і їх розміщення у сфери економічної діяльності.

Емісійна - через кредит відбувається прискорення обороту грошей; взаємне зарахування платежів; запровадження прогресивних систем розра­хунків для юридичних та фізичних осіб, що в кінцевому підсумку забезпечує скорочення грошової маси в обороті та економію суспі­льних витрат.

Контрольна - забезпечує контроль за дотриманням умов та принципів кредиту з боку суб'єктів кредитної угоди.

Впливає на структурну перебудову економіки, на формування важливих пропорцій в економічній системі: співвідношення між фондами відшкодування, нагромадження і споживання.

Забезпечення науково-технічного прогресу та обслуговуванні інноваціїного процесу.

Сприяє прискоренню концентрації та централізації капіталу через використання акцій та облігацїї корпоративної форми власності.

Використовується як один із дійових інструментів розвитку процесів інтеграції національної економіки у світову економічну систему.

Сприяє розвитку експорту традиційних товарів, використовується як засіб регулювання платіжного балансу країни.

Цільовий принцип. Означає, що виданий кредит може бути використаний тільки на цілі, обумовлені в кредитному договорі.

Строковий принцип. Означає, що кредит необхідно не тільки повернути, а й повернути у точно визначений термін.

Принцип обов'язкового повернення.

Кредит обов`язково повинен бути повернутий. Спроможність клієнта своєчасно повертати позики банку оцінюється в процесі аналізу балансу господарської організації щодо ліквідності, ефективності використання виробничих фондів, а також вивчення пер­спектив розвитку господарства та здатності клієнта до інновацій.

Принцип оплачування. Кредит повинен бути оплачений. Вартість кредиту можна розрахувати за формулою ВК = Клім * ro * Tcep/100 ,

де Клім — ліміт (сума) кредиту; Тсер — середній термін кредиту; ro — загальна річна ставка процента.

Принцип забезпечення кредиту.

Як гарант забеспечення кредиту має виступати ліквідний “товар”, який може бути досить легко реалізований на випадок неповернення кредиту позичальнику. Гарантом може бути третя особа, держава, підприємство, тощо.

4. Основні положення натуралістичної і капіталотворчої теорії кредиту

об'єктом кредиту стає тимчасово вільний капітал у вигляді натуральних речових благ, які можуть бути позичені одним економічним агентом іншому;

кредит — це форма руху матеріальних благ, а тому роль кредиту полягає в перерозподілі цих благ у суспільстві;

позичковий капітал є реальним капіталом, тобто капіталом у речовій формі;

банки виступають лише як посередники в кредиті, спочатку акумулюючи вільні кошти, а потім розміщуючи їх у позику;

пасивні операції є первинними порівняно з активними;

Основоположниками натуралістичної теорії кредиту були класики політичної економії А. Сміт, Д. Рікардо, А. Тюрго, Дж. Міль.

кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом, багатством, тому розширення кредиту означає нагромадження капіталу;

банки — це не посередники в кредиті, а «фабрики кредиту», творці капіталу;

кредит не залежить від процесу відтворення, і відіграє важливу роль у розвитку економіки;

активні операції є первинними щодо пасивних;

Основоположником капіталотворчої теорії кредиту був англійський економіст Дж. Лок.