Висновки

За результатами написання курсової роботи нами сформульовано ряд висновків, що спрямовані на вирішення завдань даного дослідження.

Кредит та кредитні відносини є невід'ємною складовою економічної системи України. Сфера кредитування безпосередньо пов'язана з потребами розвитку національного виробництва. Ринок кредитних ресурсів забезпечує умови для цілеспрямованого руху кредитів у ті сфери національної економіки, де вони можуть бути використані найефективніше. Обслуговуючи інтереси господарських суб'єктів, кредит опосередковує зв'язки між державою, банками, товаровиробниками та населенням. Нині можливість відновлення виробничого призначення кредиту стає однією із першочергових.

Банківський кредит можна визначити як основну форму кредиту, за яким банк на підставі ліцензії надає кошти (позичковий капітал) у тимчасове користування позичальнику шляхом здійснення банківських кредитних операцій на умовах, передбачених чинним законодавством та кредитним договором.

Саме таке визначення, на наш погляд, не призведе до ототожнення кредиту з кредитним договором, кредитною операцією, кредитною діяльністю банку та іншими категоріями, а також до ототожнення з іншими видами кредиту (комерційним чи товарним). Така дефініція підкреслює і такі особливості банківського кредиту, як урегульованість порядку його надання не лише нормами договору, а й імперативними нормами закону (в т. ч. економічними нормативами) та специфічну особу кредитора - банк, що отримав ліцензію на здійснення певних кредитних операцій.

Заснований в 1992 році, ПАТ "Приват Банк" є лідером банківського ринку країни та найбільшим банком з вітчизняним капіталом, що має генеральну ліцензію Національного банку України (далі НБУ) на здійснення повного переліку банківських операцій,які надаються на українському ринку банківських послуг. ПАТ "Приват Банк" сьогодні – це: представництва, відділення, філії та дочірні банки в 11 країнах світу, 3 102 регіональні підрозділи, 29 317 співробітників, 8 936 394 клієнти, у тому числi: 355 013 корпоративних клієнтiв, 343 178 приватних підприємців, 1 050,5 млн. гривень чистого прибутку, 18 643 651 емітована пластикова картка, 7 421 банкомат, 44 450 POS-терміналів. За підсумками 2010 року Приват Банк: Банк № 1 за розмірами активів із ринковою часткою 9,9%, 1 місце на ринку кредитування корпоративних клієнтів (частка ринку 11,2%), 1 місце на ринку депозитів населення (частка ринку 16,1%), Національний лідер ринку пластикових карток: 18,6 млн. карток, 44,45 тис. терміналів, 7 421 банкомат.

Аналіз загального обсягу пасивів ПАТ "Приват Банк" показав, що станом на 01.01.2011 р. порівняно з 01.01.2010 р. загальний обсяг пасивів банку зріс на 27371091 тис. грн., а станом на 01.01.2010 р. порівняно з 01.01.2009 р. обсяг пасивів зріс на 5900666 тис. грн. Також за весь період аналізу спостерігається збільшення обсягу зобов’язань на 29587472 тис.грн. Власний капітал банку станом на 01.01.2011 р. у порівнянні з 01.01.2009 зріс на 3684285 тис.грн.

Cума отриманого чистого прибутку зросла у 2010 р. порівняно з 2008 р. на 78 404 тис. грн. Чистий прибуток від діяльності банку за 2010 рік склав 1,37 млрд. грн., що є найбільшим показником серед усіх українських банків.

Аналіз кредитних операцій банку показав, що частка кредитних операцій у загальної суми активів на початок 2011 року становила 75 %, тобто на 10 % менш ніж у 2008 р., але сума кредитів та заборгованості клієнтів у 2010 р. зросла порівняна з 2008 р. на 19560204 тис. грн. або на 29,7 %. Це можна розцінювати як позитивне явище. Протягом періоду, що аналізується, кредитній портфель ПАТ "Приват Банк" збільшився на 25186971 тис. грн. або на 38,26 %. Станом на 01.01.2011р. обсяг фактично сформованого резерву під заборгованість за кредитами становить 17 317 319 тис. грн., що складає 15,99% від загальної заборгованості за кредитними операціями 108 329 393 тис. грн. (без вирахування резервів). Класифікація кредитів за групами ризику щомісячно розглядається та затверджується на засіданні Кредитного комітету Банку.

Для удосконалення роботи с проблемними кредитами пропонуємо створити у ПАТ "Приват Банк" ситуаційній центр управління проблемною заборгованістю за кредитними операціями

Наші дослідження дали змогу виявити такі переваги для ПАТ "Приват Банку" банку від створення та ефективної діяльності ситуаційного центру управління проблемною заборгованістю за кредитними операціями:

• можливість використання нових методів та підходів до управління проблемною заборгованістю;

• створення ситуаційних центрів управління проблемною заборгованістю дасть змогу підвищити темпи скорочення протермінованої заборгованості, змінити саме традиційне поняття ведення цього виду діяльності;

• використання ситуаційного центру як ідеального середовища для співпраці з діловими партнерами, зацікавленими у спільній роботі з позичальниками-боржниками;

• можливість підвищення позитивного іміджу.

Наявність ситуаційного центру дасть змогу банку: зміцнити позиції і підняти імідж на ринку банківських та фінансових послуг; створить сприятливе підґрунтя для подальшої діяльності та успішної конкуренції.

Нові шляхи та методи управління проблемною заборгованістю дають змогу за оптимальних витрат забезпечити комплексний підхід до розроблення та реалізації заходів щодо врегулюванню проблемної заборгованості.

Для ефективного управління кредитними ризиками необхідно розвивати кредитні бюро і використовувати скорингові моделі на основі нагромадження власних статистичних баз за індивідуальними позичальниками. Головне завдання ризик-менеджменту Приват Банку на даному етапі – точніше прогнозування проблемної заборгованості і, як наслідок, величини резервів, які необхідно створювати з метою її покриття.